RMDs оларды кешіктіргендер үшін ауыр көтергіш болады

Биылғы қажетті минимумды қабылдауды кейінге қалдырған зейнеткерлер
401(k)s және жеке зейнеткерлік шоттардың үлестірімдері (RMDs) жыл соңына дейін ауыр тапсырмаға тап болады: портфель құны дефляцияланған кезде активтерді қайтарып алу.

Орташа портфель 60/40 - 60% акциялары және 40% облигациялары бар зейнеткерлерге арналған ортақ бөлу - қазан айының ортасындағы жағдай бойынша шамамен 25% төмендеді. RMDs өткен жылдың соңындағы шот мәндері негізінде есептеледі. Осылайша, инвесторлар алуы керек сома олардың ағымдағы шоттарының мәндеріне қатысты көтерілген болып көрінеді.
«Адамдар өздерінің активтері салықты кейінге қалдырылған ретінде өсуді жалғастыру үшін RMD-ны кейінге қалдырады
мүмкіндігінше ұзағырақ, бірақ биылғы жылы күту шоттың құнын жоғалтуы мүмкін», - дейді Бессемердегі салық және қаржылық жоспарлау бөлімінің басшысы Стивен А. «Осы жылдың басында RMD қабылдағаныңыз жақсы болар еді».
Салық заңы инвесторлардан 401(k)s, IRA және басқа салық төлеу мерзімі кейінге қалдырылған зейнеткерлікке шығуды талап етеді.
шоттары 72 жасқа толғаннан кейін жыл сайынғы ақшаны алуды бастайды. Жылдық талап етілетін үлестіру өткен жылдың соңындағы шот құнын ағымдағы жасқа негізделген IRS жариялаған өмір сүру ұзақтығына бөлу арқылы есептеледі.
Бөлулер сізге өмір сүру үшін ақша қажет пе, жоқ па, міндетті болып табылады және
олар қабылданған жылы табыс салығы ставкаларына жатады.
Осы жылы RMD кейінге қалдырудың ықтимал теріс әсерін қарастырыңыз
60-40 портфельге салынған шот. 74 жылдың аяғында IRA активтері 500,000 2021 долларға бағаланған 19,607 жастағы инвестор биыл 1 480,393 АҚШ доллары алуы керек еді. Егер ол оны 25 қаңтарда алған болса, оның шотында 360,295 XNUMX доллар қалған болар еді. Биылғы жылы XNUMX% құлдырағаннан кейін IRA құны қазіргі уақытта XNUMX XNUMX доллардан аз болады.