Құрметті Лиз: Бауырларым екеуміз триплекс сатамыз деп жатырмыз. Оны 2007 жылы қайтыс болған анамыз аманат етіп қалдырды. Ипотека жоқ, толықтай тұрып жатыр. Егер біз сататын болсақ, әйелім екеуміз (екеуі де 50-ден асқан) шамамен 200,000 1031 доллар аламыз және біз салықтың әсерін барынша азайтқымыз келеді. Біздің үйіміз бос және таза және қарызымыз жоқ. Біз бұл күтпеген ақшаны ұлымызға үй алуға көмектескіміз келеді. Қызымызға да ақшалай сыйлық береміз. Біз XNUMX биржасын пайдаланып басқа инвестициялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүдделі емеспіз. Жағдайларымызды ескере отырып, салық шотымызды азайту бойынша қандай да бір ұсыныстар бар ма?
Жауап: Салық маманымен сөйлесіңіз, өйткені жалға берілетін мүлікті сату жеке үйіңізді сатудан гөрі күрделірек.
Сіз бір адамға 250,000 25 АҚШ доллары көлеміндегі үй сатудан алынатын пайданы алып тастауға құқығыңыз жоқ және капитал өсіміне салықты төлеуден басқа, сіз XNUMX% амортизациялық салықты қайта аласыз. (Амортизация - бұл мүлікті иелену кезінде есептен шығарған тозу сомасы; IRS сіз сатқан кезде салық жеңілдіктерін өтеуді талап етеді.)
Капиталдың үлкен табысы сіздің қаржыңыздың басқа салаларына әсер етуі мүмкін, мысалы, Medicare сыйақылары, ал кәсіпқой сізге мұны жоспарлауға көмектеседі.
A 1031 алмасу ұқсас ауыстырылатын мүлікті сатып алу арқылы жалға берілетін мүлікке салықты кейінге қалдыруға мүмкіндік береді.
Тағы бір шешім - жылжымайтын мүлікке ілініп, жалдау ақысын жалғастыру және қайтыс болған кезде оның бір бөлігін балаларыңызға мұра етіп қалдыру. Сіздің үлесіңіз салық базасында қолайлы өсім алады, осылайша сіздің мұрагерлеріңіз иелік ету кезінде пайда болған капиталдың өсіміне салық төлемейді. Олар сондай-ақ сіз басқаша қарыз болатын амортизацияны қайтарып алу салығына тап болмайды.
Бірақ егер сіз бұдан былай жалға беруші болғыңыз келмесе немесе оның орнына қолма-қол ақша алғыңыз келсе, бұл жақсы шешім емес екені анық. Бұл жағдайда салық маманы сату шығындарын, заңдық төлемдерді және жақсарту шығындарын дұрыс есепке алуға көмектеседі, бұл салық шығынын азайтуы мүмкін және салық шотыңызды басқарудың басқа жолдарын ұсына алады.
Зейнеткер жұбайы үшін IRA ашу
Құрметті Лиз: Ерлі-зайыптылардың бірі зейнеткерлікке шыққан, бірақ екіншісі жұмыс істейтін жұбайлар үшін жақсы идея ма? Менің жасым 63-те және толық уақыт жұмыс істеймін. Жолдасым 76 жаста, зейнеткер. Менде Roth IRA бар; ол ЕМЕС. Мен IRA-ға максималды соманы қосамын. Егер біз оған жұбайы IRA жасасақ, біз әдеттегі Рот IRA сияқты үлес қоса аламыз ба?
Жауап: Иә. Әдетте адамдар табысқа үлес қосу үшін жалақы, жалақы, комиссиялар, кеңестер немесе өзін-өзі жұмыспен қамту табыстары сияқты табысқа ие болуы керек. IRA немесе Roth IRA. Егер сіз некеде болсаңыз және жұмыс істеп жатсаңыз, жұмыс істемейтін жұбайыңыздың атынан максималды сомаға дейін үлес қоса аласыз. 2023 жылы 50 жастан асқан адамдар үшін ең жоғары жарна 7,500 долларды құрайды. Сіз кем дегенде $15,000 7,500 (екі еселенген $XNUMX XNUMX) табыс тапсаңыз, екі есептік жазбаны да барынша көбейте аласыз.
Айтпақшы, арнайы «ерлі-зайыптылар IRA» шоты жоқ. Оның атына қарапайым IRA немесе Roth IRA ашыңыз.
HELOC-тің кірістері мен шығыстары
Құрметті Лиз: Бізде несиелік серіктестік арқылы тұрғын үйге арналған несие желісі бар. Мен оны өте агрессивті түрде төледім және ол екі айдан кейін өтеледі. Бұл біздің жалғыз қарызымыз. Мен шағын (100 доллар) қалдық қалдыруды ойладым. Несие алу үшін жылына 7.50 АҚШ доллары қажет еді, бірақ біз құжатсыз, т.б.сыз 200,000 XNUMX долларға бірден қол жеткізе аламыз. Сіздің ойыңыз?
Жауап: Несиелік серіктестікке хабарласыңыз және несие желісін ашық ұстау үшін теңгерімді сақтау қажет пе деп сұраңыз, себебі әдетте олай емес.
Дегенмен, сіз HELOC әдетте екі кезеңнен тұратынын білуіңіз керек: бес жылдан 10 жылға дейінгі «ұтыс тігу» кезеңі, оның барысында сіз несие картасы сияқты несие алуға және желіні өтеуге болады, содан кейін 10-ға дейінгі өтеу кезеңі. 20 жыл, оның ішінде сіз әлі де қарыз сомасын төлейсіз. Сіз өтеу кезеңінде әдетте қосымша ақша ала алмайсыз.
Егер сіздің HELOC өтеу кезеңіне жақындап қалса, оны төтенше жағдайларда ашық және пайдаланылмайтын жаңа HELOC-қа ауыстыруға болады. Жабылу шығындары көбінесе несие сомасының 2%-дан 5%-ға дейін болады, дегенмен кейбір несие берушілер бұл комиссияларды шегереді.
Лиз Уэстон, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, жеке қаржылық шолушысы NerdWallet Сұрақтарды оған 3940 Laurel Canyon, №238, Studio City, CA 91604 мекенжайы бойынша немесе мына мекенжайдағы «Байланыс» пішінін пайдалану арқылы жіберуге болады. asklizweston.com.
Бұл әңгіме бастапқыда пайда болды Лос-Анджелес Таймс.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/selling-rental-property-tax-consequences-130037625.html