Қолма-қол ақшамен инвестиция мен тұрақтағы ақшаны сату керек пе? Бұл бір қателік жасамаңыз

Пайыздық мөлшерлемелер жылдар бойы байқалмаған деңгейге дейін көтерілген кезде, бұл сіздің ақшаңызды қайда қоятыныңызды бағалаудың жақсы уақыты. Кейбір бағалы қағаздар мен шоттар жаңа тартымды жылдық пайыздық кірісті (APY) ұсынады, ал бағалы қағаздар мен шоттардың басқа түрлері ештеңені ұсынбайды. Пайыздық мөлшерлемелер көтерілген сайын, қолма-қол ақшаңызды осы шоттарда, әсіресе кейбір сыпырушы шоттарда қалдыру мүмкіндігі шығындары да өседі. Есептік жазбаларды тазалаудың кемшіліктері және кейбір тартымды баламалар туралы білуіңіз керек. a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші Сіз өз ақшаңызды өзіңізге жұмсау үшін жұмыс істегендей.

Sweep есептік жазбаларын түсіну

Сценарий шот - бұл банктік шотқа немесе брокерлік шотқа байланыстыруға болатын шоттың ерекше түрі. Брокерлік қызметке байланысты сіз мыналарды ұстау үшін сыпыру шотын пайдалана аласыз:

• Сіз әлі инвестициялауға дайын емес жаңа депозиттер

• Дивидендтерді төлеу қайта инвестицияламауды таңдайсыз

• Сіздің портфеліңіздегі бағалы қағаздарды сатудан түсетін түсімдер

• Мақсатты брокерлік шоттағы теңгерімнен асатын қаражат

Кейбір робо-кеңесшілер шолу шоттарын ұсынатын, тіпті қорларды тәуекелі төмен биржалық қорларға (ETFs) айналдыруы мүмкін. Бұл сізге ақшаңызды нарықта сақтауға мүмкіндік береді, бірақ ең қауіпсіз түрде және дәстүрлі инвестициялық қорлармен салыстырғанда төмен шығындар коэффициентімен ықтимал.

Sweep шоттарының кемшіліктері

Көптеген шоттарды тазалаудың бірнеше кемшіліктері бар. Бір жағынан, олар әдетте жалпы дивидендтерді алады, олар көбінесе төмен кірісті шоттар болып табылады. Ыңғайлы болу үшін сізде сыпырып шотыңыз болса, кірістілігі төмен болғандықтан, сол шоттардан балансты жиі аударып тұрғаныңызға сенімді болыңыз.

Делдалдық немесе банктік шоттарды сыпырудың тағы бір ықтимал кемшілігі - қосымша комиссия болуы мүмкін. Кейбір шоттар тегін, бірақ көбісі тегін. Есептік жазбалардағы жақсы басып шығаруды қарап шығу оны ұстау үшін не төлейтініңізді түсінуге көмектеседі. Егер сіздің шотыңыздағы ақша инвестицияланған болса ақша нарығының қорлары немесе ETFs, сонымен қатар олардың жыл сайын иелену құны қанша болатынын білу үшін олардың шығыс коэффициенттерін тексеру маңызды.

Тарих жалғасуда

Sweep Accounts қолданбасының баламалары

Есептік жазбаларды тазалаудың бес жалпы балама нұсқасы:

Интернеттегі жинақ шоттары. Филиалдарға қызмет көрсетуді қажет етпейтін онлайн банктер ұсына алатын жеңілдіктер мен пайыздық мөлшерлемелер бойынша дәстүрлі банктерден артықшылыққа ие. Дегенмен, кез келген онлайн банк сізге сәйкес келмеуі мүмкін. Мысалы, 2022 жылдың қазан айындағы жағдай бойынша Баск Банк 3.05% APY ұсынады. Сен істей аласың ең жақсы тарифтердің кейбірін табыңыз онлайн жинақ шоттары үшін мына жерден.

I Облигациялар. Ретінде белгілі I серия жинақ облигациялары, немесе қысқаша iBonds, олар бір жылдан 30 жылға дейін созылады. Бұл облигацияның екі мөлшерлемесі бар: тұрақты мөлшерлеме, ол әрқашан нөлге тең және инфляция деңгейі, ол барлық қалалық тұтынушылар үшін тұтыну бағасының индексіне (ТБИ-U) байланысты. Алты ай сайын алынған сыйақы облигацияның негізгі сомасының құнына қосылады. Сондай-ақ, мамыр және қараша айларында қазынашылық осы облигацияның инфляция деңгейін соңғы CPI-U көрсеткішіне сәйкес реттейді. 2022 жылдың қазан айындағы жағдай бойынша iBonds a 9.62% пайыздық мөлшерлеме.

Депозиттік сертификаттар. Ақшаңызды үнемдеудің және өсірудің бір жолы - a депозиттік сертификат (CD) тіркелгісі. Тәуекел деңгейі төмен бұл банктік өнімдер сіздің ақшаңызды пайыздық мөлшерлеменің орнына белгілі бір уақыт кезеңіне құлыптайды. Компакт-дискілер көптеген қаржы институттарында, соның ішінде банктерде және несиелік серіктестіктерде ұсынылады, олардың APY-лері әдетте ең күшті болып табылады. Сен істей аласың мұнда бәсекеге қабілетті мөлшерлемелерді салыстырыңыз.

Қазынашылық вексельдер. Қазынашылық вексельдер қысқа мерзімді бағалы қағаздар болып табылады, яғни олар облигациялар мен ноталарға қарағанда өтеу мерзімі қысқа келеді. Мемлекеттік вексельдердің кейбір түрлерінің өтеу мерзімі бірнеше күнді құрайды, бірақ олар әдетте төрт, 13, 26 немесе 52 апта мерзімде шығарылады. Мемлекеттік вексельдерге $1,000, $5,000 немесе $10,000 сияқты белгілі бір номиналды құн тағайындалады, бірақ әдетте оларды одан төмен бағаға сатып алуға болады. Сіз төлейтін сома деп аталады дисконттау мөлшерлемесі. Бағалы қағаздар өтелгеннен кейін үкімет вексельдің толық сомасын береді. Сіз оларды үкіметтің TreasuryDirect сайтында сатып ала аласыз.

Ақша нарығының инвестициялық қорлары. Ақша нарығының инвестициялық пай қорлары – бұл олардың негізгі қарызының сақталуына мүдделі инвесторлар үшін консервативті инвестициялар. Бұл қорлар жоғары сапалы, жоғары өтімді ақша эквиваленттеріне және өтеу мерзімі бір жыл немесе одан аз қысқа мерзімді борыштық бағалы қағаздарға инвестициялайды. Шоттарды тазалаудың бұрын айтылған баламаларынан айырмашылығы, ақша нарығындағы инвестициялық қорларға кепілдік берілмейді, бірақ олар тәуекелі төмен және қауіпсіз болып саналады.

Bottom Line

Кейбір адамдар пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуіне шағымданғанымен, бұл үрдіске күміс төсеніш болуы мүмкін. Бұл сіздің қолма-қол ақшаңызды сіз үшін көбірек жұмыс істеу үшін алу мүмкіндігі. Опциондарды бағалау кезінде үш негізгі факторды есте сақтаңыз: кірістілік, өтімділік және кепілдік. Осы үш фактордың салыстырмалы маңыздылығы толығымен жеке. Барлығына сәйкес келетін жинақтау көлігі жоқ.

Инвестиция туралы кеңестер

• Қаржылық кеңесші сізге қолма-қол ақшаңызды қою опцияларын бағалауға көмектеседі. Қаржы кеңесшісін табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіруге мүмкіндік береді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Біздің тегін пайдаланыңыз активтерді бөлу калькуляторы Шоттар мен бағалы қағаздардың қандай түрлерінің жылдам «үлкен сурет» көрінісін алу үшін ақшаңызды салғаныңыз дұрыс болар еді.

Фото кредит: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado

Пост Қолма-қол ақшамен инвестиция мен тұрақтағы ақшаны сату керек пе? Бұл бір қателік жасамаңыз бірінші пайда болды SmartAsset блогы.