Зейнеткерлер мен зейнеткерлікке шығуға жақын адамдар ағымдағы экономикалық және нарықтық турбуленттілік жағдайында қолайлы жағдайларды күтуге уақыттары бар адамдарға қарағанда басқаша жүреді.
Жинақ түріне және шоттарындағы қалдықтарға байланысты кейбіреулер басқаларға қарағанда қысылуды сезінеді және күйзеліс кезінде аман қалу үшін әртүрлі тактикаларды қолданады.
Қор нарығы бейсенбіде пандемия басталғаннан бергі алғашқы аю нарығына жақындады, Dow және S&P 500 2020 жылдан бергі ең үлкен бір күндік құлдыраудан кейін бір күннен кейін.
Бірақ егде жастағы адамдарға ортақ нәрсе - бұл дежавю сезімі.
Альцгеймер ауруы бар зейнеткерлікке шыққан әйеліне қамқорлық жасайтын Оңтүстік Каролинадағы 82 жастағы зейнеткер Клифф Рамси: «Көптеген қарт адамдар біз ақылға қонымды уақытқа оралмайынша, біз жасаған әрекеттерді жасайды», - деді.
Ол 1955 жылы президент Дуайт Эйзенхауэрдің инфаркты қор нарығының уақытша құлдырауына түрткі болғанын есіне алды. Қарт адамдар сонымен қатар 1970-ші жылдардағы стагфляциядан, нүктелік көпіршіктен және ондаған жылдар ішінде сансыз басқа экономикалық қиындықтардан аман қалды.
Бұл жолы да басқаша болмайды дейді олар.
Аюлар жақындағанда үлкендер не істеп жатыр?
Рамсидің айтуынша, ол және басқа да қарт адамдар инфляция «ақылға қонымды мөлшерлемеге» оралғанша және нарықтар қалпына келгенше шығындарды мүмкіндігінше қысқартқан.
«Мен ата-анамның ақшаны үнемдеу үшін жасайтын кейбір нәрселерін есімде сақтаймын», - деді ол және қазір де солай істейді.
Рамси жаппай сатып алатынын, тамақты және сүйікті брендтік заттарды қысқартатынын, термостатты 75 емес, 70 градусқа орнату арқылы электр қуатын тұтынуды азайтатынын, теледидарды аз көретінін және шамдарды өшіретінін айтты. Ол ауладағы суды да қысқартты.
Рамси ол қаржылық кеңесшілердің көбісі ұнатпайтын нәрсені істейтінін мойындайды: ол өзінің әлеуметтік қамсыздандыруы үшін салық ұстауын көбейтті, сондықтан ол салықты тапсырған кезде үлкен қайтарымды тексеруге кепілдік берді. Ол сол ақшаны жыл бойы жинақтау жастығы ретінде пайдаланады.
«Мен қаржылық кеңесшілер сізге бұлай жасамау керектігін айтатынын білемін, өйткені сіз бұл ақшаны алып, оны жұмысқа сала аласыз, бірақ мен өзімді білемін», - деді ол. «Егер бұл менің тексеруімде болса, оған жету және жұмсау мен үшін оңай. Сэм ағайдың қасында бұл оңай емес».
Олар не істеу керек?
Әртараптандырылған инвестициялық жоспары бар зейнеткерлер үрейленбеуі керек дейді кеңесшілер. Оның орнына ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға назар аударыңыз және рецессия орын алса, олар қысқа болатынын біліңіз.
1945 жылдан 2009 жылға дейін рецессиялар орта есеппен 11 айға созылды. Ұлттық экономикалық зерттеулер бюросы, құлдырау мен қалпына келтірудің ресми арбитрі. Бұл экономиканың кеңеюіне арналған орташа 59 аймен салыстырғанда.
«Ең бастысы, инвестициямен қайда баратынымыз», - деді Шон Пирсон, Коншохокендегі (Пенсильвания) Ameriprise компаниясының қаржылық кеңесшісі.
Күнделікті айқайлайтын тақырыптар қор нарығы құлдырады, инфляцияның өсуі, ставкалардың күрт жоғарылау перспективалары, Тіпті келе жатқан рецессия межелі жерге апаратын жолдағы құрылыс пен көлік қозғалысы сияқты.
«Сіз әлі де жетесіз, бірақ аздап айналма жол болуы мүмкін және оған жету үшін біраз уақыт кетуі мүмкін», - деді ол. «Ең бастысы, біз оған жеттік. Жол қозғалысы маңызды емес».
Нарық құлдырауы сізді дүрбелеңмен сатуға итермелеуі мүмкін болса да, қалауыңыз бойынша шығындарды біраз уақытқа қысқартуға тура келсе де, тоқтап қалуға тырысыңыз.
«АҚШ пен жаһандық экономикадағы әртараптандырылған инвестициялар уақыт өте келе төмендегеннен гөрі жоғарылайды және уақыт берілсе, қалпына келеді», - деді Роб Уильямс, Schwab қаржылық жоспарлау және зейнетақы кірісі жөніндегі басқарушы директоры.
Егер құбылмалылық сізді алаңдатса, портфолиоңызға шағын түзетулер енгізуді қарастырыңыз, дейді кеңесшілер.
Зейнетке шығуды қарастыру: Нарық осыншама құбылмалы және инфляция жоғары болғанда қазір зейнетке шығу қауіпсіз бе?
ТІРІ ҚАЛУ РЕЖИМІ: Қор нарығының құбылмалылығынан аман қалу: әртараптандыру, қысқа мерзімді қолма-қол ақшаны тарту, шотыңызды күнделікті тексермеу
Пирсон: «Сіз жиектерге бұраулар жасай аласыз», - деді. «Егер сізде тұрақты кірісі бар инвестициялар болса, пайыздық мөлшерлемелер бір-екі жылға көтерілсе, ұзақ мерзімдіге қарағанда қысқа мерзімді жақсырақ. Егер сізде технология ауыр болса, белгілі бір секторлардағы қауіпсіз, дивиденд төлейтін акцияларды қараңыз. Бірақ әртараптандыру маңызды».
Акцияның дивидендтері Мэри Джонсонды, қарт азаматтар лигасының саясат сарапшысы, ол да талап етілетін ең төменгі үлестіру немесе жыл сайын барлық дерлік салық жеңілдіктері бар зейнеткерлік шоттардан алуыңыз керек ақша сомасы үшін жасқа (әдетте 72 жас) жақындады.
«Менің зейнеткерлік шоттарымның көпшілігі дивидендтер төлейтін акцияларда», - деді ол. «Мен акциялардың басқа түрлеріне инвестиция салмаймын, өйткені дивидендтік акциялар, ең болмағанда, қиын кезде оларды ұстау үшін төлейді. Олар сондай-ақ әдеттегі инфляциялық кезеңдерде инфляцияны жеңуге бейім - қазіргі инфляциялық уақыт қосылмаған ».
Күте тұрыңыз және болжам жасамаңыз
Егер сізде үлкен ұя жұмыртқасы болу бақыты болмаса, бәрі қиынырақ болуы мүмкін, бірақ сіз әлі де қандай инвестициялар болуы мүмкін соққыны жұмсарта аласыз.
«Егер сізде шектеулі жинақ болса және олардың құны түсіп кетсе, қазір шығындарды қаржыландыру үшін сатпаңыз», - деді Уильямс.
Оның орнына өз қалауыңыз бойынша шығындарыңызды азайтуға тырысыңыз.
БАЯРЛАУ ЖАСАУ: Тұтынушылардың шығындары қайтадан тежегішті басып жатыр ма? PayPal солай ойлайды
АКЦИЯЛАР СЛАЙДЫ: Dow, Nasdaq 2020 жылдан бергі ең үлкен бір күндік шығынды жариялады, инфляцияны қайта бағалау
Сатып алу туралы ескерту: «төмен сатып алу» және «келесі үлкен нәрсені» арзан бағамен алу үшін сізде бар жинақты пайдалануға азғырылуы мүмкін.
«Егер сізде көп жинақ болмаса, трендтерге ставка жасамаңыз», - деді Уильямс. «Трендтер жиі тартымды, бірақ сонымен бірге қатты төмендейді».
Әлеуметтік қамсыздандыру және зейнетақы төлемдері
Зейнетақы төлемі немесе әлеуметтік қамсыздандыру болсын, алған табысыңыздан барынша пайда алыңыз. Әлеуметтік төлемдер жыл сайын инфляцияға сәйкес түзетіледі, биыл 5.9%-ға өсті өмір сүру құнын түзету (COLA) 1982%-ға жеткен 7.4 жылдан бергі ең үлкен өсім үшін.
COLA ұлғаюы көмектесті, бірақ биылғы инфляцияның өсуін толық өтей алмады. Сәуір айына дейінгі 12 айда тұтынушылық бағалар 8.3%-ға өсті, бұл көрсеткіштен сәл төмендеді Наурызда 8.5% қарқын бірақ әлі де 40 жылдық ең жоғары деңгейге жақын.
«Бұл инфляция сағатына 65 мильдің орнына 90 мильге жетеді», - деді Джонсон. «Бұл әлі жылдамдық шегінен асып кетті».
Осы жылдың осы уақытқа дейін тұтынушылық бағалар негізінде әлеуметтік қамсыздандыру тексереді 8.6% өсуді көруге болады 2023 жылы бұл 1981 жылдан бергі ең үлкен өсім болады, деді Джонсон. Тіпті бұл жеткілікті болуы екіталай, өйткені егде жастағы адамдардың әлеуметтік қамсыздандыру тексерулерінен сатып алу қабілеті жылдар бойы төмендеп келеді, деді ол.
РЕцессиялық инвестициялау: Рецессия ықтималдығы жоғарылағанда, сіздің инвестициялық стратегияңыз қандай?
ҚҰРЫЛҒАН БАҒАЛАР: Газдың орташа бағасы әр штатта 4 доллардан жоғары. Олар қашанға дейін көтеріледі?
«Біз қанша жоспарлауға тырыссақ та, мұны кім жоспарлаған еді 40 жылдағы ең жоғары инфляция Бізден аманаттарды сорып алу үшін вампир сияқты өлгеннен қайта оралады ма?» Джонсон айтты.
Медора Ли - USA TODAY-да ақша, нарық және жеке қаржы жөніндегі репортер. Сіз оған хабарласа аласыз [электрондық пошта қорғалған] және әр дүйсенбіден жұмаға дейін таңертең жеке қаржы туралы кеңестер мен бизнес жаңалықтарын алу үшін тегін Daily Money ақпараттық бюллетеніне жазылыңыз.
Бұл мақала алғашқыда АҚШ-та БҮГІН пайда болды: Аю нарығы және зейнеткерлер: қарт адамдар қор нарығының құлдырауынан қалай аман қалады?
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html