«Ол ешқашан ештеңе түсіндірмеді»: Мен егде жастағы азаматпын және осы жылы қор нарығында 100,000 XNUMX доллар жоғалттым. Мен қаржылық кеңесшімді сотқа бере аламын ба?

Дегенмен, бұл уақыт аралығында нарықта басқаша болды, өйткені технологиялық акциялар басқалары сияқты үлкен соққыға ұшырады. Мен қаржылық кеңесшіме осының бәрі болғанға дейін зейнеткерлікке шыққанымды айттым. 

Менің тіркелгім шығынға ұшырағандықтан, ол маған ағымдағы жағдайды ескере отырып, шығындарды азайту үшін активтерімді басқа аймаққа көшіру және жағдай тұрақтанғаннан кейін кейінірек қайтару жақсы идея болуы мүмкін екенін ескертпеді. 

Енді мен кеңескен басқа кеңесшілер арқылы дәл осылай істеу, жоғалтуды тоқтату үшін «stop loss» деп аталатын термин бар екенін білемін. Олар сонымен қатар оның кеңесші ретіндегі міндеттерін орындамағанын айтты. Ол ешқашан ештеңені түсіндірмеді, мысалы, жоғары немесе төмен тәуекелді басқару немесе нарықтың басқа аспектілері.

Біз онымен әртүрлі акцияларды сатып алу туралы хабарласқан кезде ғана байланыста болдық. Одан басқа, ол менің аккаунтыма қатысты ешнәрсе туралы ешқашан қоңырау шалған емес. Мен сотқа бере аламын ба, егер солай болса, оны қалай істей аламын?

Сорғыш сияқты сезіну

Құрметті FLS,

Сіздің қаржылық кеңесшіңізді сотқа беру үшін сот ісін жүргізу үшін сізге көптеген кедергілерді жою қажет және мұнда айтқаныңыздан олар орындалмаған сияқты. Кез келген инвестицияда тәуекел элементі және S&P 500 бар
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
және Nasdaq
COMP,
-0.95%
ағымдағы жылы айтарлықтай шығынға ұшырады: тиісінше 19%, 16% және 27.8% төмендеді.

Өткен жылы сіз шошқаның арқасында болар едіңіз, демек, қаржылық кеңесшіңіздің стратегиясының үлкен жанкүйері болдыңыз. Бірақ ешбір кеңесші мінсіз емес. Және ешкім — алдыңғы болжамдарға қарамастан — нарықты болжай алмайды. Тіпті Уоррен Баффет, Омаханың оракулы, қателіктер жібереді. Және ол мойындаған кезде оларды мойындайды. Бұл сіздің қаржылық кеңесшіңізге және сіздің жақсы өзіңізге қатысты.

Бірақ кеңесшіңізді сотқа беру туралы сұрағыңызға қайта оралыңыз. Алдымен сіз онымен сенімді қарым-қатынаста болғаныңызды дәлелдеуіңіз керек. Яғни, ол сіздің мүддеңізді өзінің мүддесінен жоғары қоюға және өзінің сенімділік міндетін бұзғанына уәде берді. Сіз сондай-ақ оның әрекеттері мен сіздің шығындарыңыз арасындағы тікелей байланысты дәлелдеуге және бұл шығындарды болжауға болатынын көрсетуге тура келеді. 

Қаржы саласын реттеуші органда инвесторларды қорғауды қамтамасыз етуге көмектесетін ережелер бар. Ары қарай оқу Мұнда. Gibbs Law Group тікелей алаяқтық, теріс қылықтар және немқұрайлылық арасындағы айырмашылықты анықтайды және соңғысына кейбір мысалдар келтіреді, соның ішінде жарамсыз инвестициялар, маңызды ақпаратты ашпау және инвестициялардың шамадан тыс шоғырлануы.

Дегенмен, сотта күніңізді күтпеңіз. Инвестициялық келісімшарттардың көпшілігінде арбитраждық тармақ бар. Финра және бағалы қағаздар өнеркәсібі және қаржы нарықтары қауымдастығы (Sifma), бағалы қағаздар фирмаларын, банктерді және активтерді басқарушыларды білдіретін сауда тобы арбитраж барлық тараптардың құнды уақыты мен ақшасын үнемдейді және бөлшек инвесторлардың шағын талаптарын жеңілдетуге көмектеседі деп сендіреді. 

Жақсы кеңесші

Жақсы кеңесші сіздің жағдайыңызды түсініп, «және сіздің жасыңызға, инвестициялық мақсаттарыңызға, тәжірибеңізге және тәуекелдің қалаған деңгейіне сәйкес келетін қаржылық өнімдерді ғана ұсынуы керек», - дейді заң фирмасы. блогында жазады тақырып бойынша. «Бірақ немқұрайлы кеңесшілер кейде жоғары комиссияларды алу үшін сізді қауіпті немесе жарамсыз инвестицияларға бағыттайды».

Әртүрлілік инвесторларды шамадан тыс шығындардан қорғауға көмектеседі, бірақ оларды болдырмайды. «Инвестициялардың шамадан тыс шоғырлануы қаржылық немесе инвестициялық кеңесші клиенттің портфелін әртараптандыруды жүзеге асыра алмаса, бұл клиентті жоғалтудың шамадан тыс тәуекеліне ұшыратады», - деп толықтырады ол. Сіздің шығындарыңыз акциялардың кең ауқымында болуы мүмкін, өйткені жалпы нарық 2022 жылы құлдырады.

Сіз «түсінігін дұрыс түсінбеуіңіз мүмкін»жоғалуды тоқтату” және мұндай тәртіп қалай пайда болады. Бұл инвестордың, бәлкім, оның брокерімен ақылдаса отырып, белгілі бір деңгейге түсіп кетсе, акцияны сатуға берген бұйрығы. Бірақ бұл сіздің портфолиоңыздағы қан кетуді тоқтатуы мүмкін болса да, әлеуетті көтерілуді күтпестен, тым көп акцияларды төмен бағамен сатуға әкелуі мүмкін.

Қағаз ізі болады, бірақ сіздің кеңесшіңізді, тіпті осындай турбулентті нарықта да сізге жиі хабарласпағаны үшін сотқа беру мүмкін емес сияқты. Кейде ең жақсы әрекет - әрекетсіз. Сіз 100,000 100 доллар жоғалттыңыз. Бұл сіздің жалпы портфолиоңыздың 10% немесе XNUMX% екенін білмейміз. Жалпы, зейнеткерлікке жақындағанда сіздің инвестицияларыңыз консервативті болуы керек.

Әлбетте, егер сіз заңгермен кеңесетін болсаңыз, егжей-тегжейлі көрсету керек. Сіздің хатыңыздан сіз қағаздың жоғалғанына ренжіген сияқтысыз және сіздің кеңесшіңіз кінәні өз мойнына алады. Бірақ жоғарыда айтылғандай, сіздің кеңесшіңізді сотқа беру шарттарына қарамастан, бұл қарым-қатынаста екі адам бар және көп жағдайда жауапкершілік екі жолмен де жұмыс істейді.

Шығу Moneyist жеке Facebook топ, онда біз өмірдегі ең қорқынышты мәселелерге жауап іздейміз. Оқырмандар маған әр түрлі дилеммалармен хат жазады. Сұрақтарыңызды орналастырыңыз, не туралы көбірек білгіңіз келетінін айтыңыз немесе соңғы Moneyist бағандарымен өлшеніңіз.

Moneyist өкінішке орай сұрақтарға жеке-жеке жауап бере алмайды.

Сұрақтарыңызды электронды пошта арқылы жіберіп, олардың MarketWatch сайтында анонимді түрде жариялануына келісесіз. Өз тарихыңызды MarketWatch баспагері Dow Jones & Co. компаниясына жіберу арқылы біз сіздің тарихыңызды немесе оның нұсқаларын барлық медиа мен платформаларда, соның ішінде үшінші тараптар арқылы пайдалана алатынымызды түсінесіз және келісесіз..

Сондай-ақ оқыңыз:

«Ол күн батқанға қарай әкемнің заттарымен жүзеді»: Әкем қайтыс болды, ал өгей шешем Францияға көшіп барады. Ескерткіш болған жоқ. Мен не істей аламын?

«Олар менің әкеме барған жоқ немесе оған қоңырау шалған жоқ»: Ата-анам маған 800,000 2 доллар қалдырды. Олардан бұрын 6 әпкем қайтыс болды, XNUMX бала қалды. Олар қандай да бір мұраға лайық па?

Әкем өгей шешемнің айтуымен маған өсиетхатына 1 доллар қалдырған. Оның мүлкінен ештеңе ала алмайтыным рас па?

Қаржылық тәртіпті қалай өзгерту керектігін мына жерден үйреніңіз Ақшадағы ең жақсы жаңа идеялар фестивалі 21 және 22 қыркүйекте Нью-Йоркте. Чарльз Шваб қорының президенті Кэрри Швабқа қосылыңыз.