Менің Roth IRA-да REIT сатып алуым керек пе?

Жылжымайтын мүлікті инвестициялау - әртүрлі портфельдері бар көптеген инвесторларды қызықтыратын сала. Жылжымайтын мүлікке инвестициялық тресттер (РЕИТ) физикалық меншікке иелік етпей және басқарусыз жылжымайтын мүлікке инвестиция салудың тамаша тәсілі. Бірақ олар да тәуекелдермен келуі мүмкін. Сіздің REIT-ге инвестиция салмас бұрын білуіңіз керек нәрсені талдап көрейік Рот IRA.

a-мен сөйлесуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші REIT сіздің инвестициялық портфеліңізге сәйкес келетіні туралы.

REIT және Roth IRAs салық жеңілдіктері

REIT - бұл жылжымайтын мүлікке инвестициялық жылжымайтын мүлікке иелік ететін ашық сауда компаниялары. Олардың құрылымының бір бөлігі салық салынатын табысының 90% акционерлерге дивиденд ретінде беруді талап етеді. Жалпы, сенімді ставка болмаса да, REIT дивидендтері қор нарығының дивидендтерінен асып түсетін беделге ие.

Roth IRAs салықтан кейінгі доллармен қаржыландырылады. Нәтижесінде, REIT дивидендтерін қоса алғанда, қаражатты алу кезінде салық төлеудің қажеті жоқ. Егер сіз REIT-ке Roth IRA-дан тыс инвестиция салсаңыз, дивидендтерге кіріс ретінде салық салынады.

Көптеген жолдармен, сіздің Roth IRA-дағы REIT-ге инвестициялау REIT-ке инвестиция салудың тамаша тәсілі болып табылады. Олардың дивидендтері уақыт өте келе күрделене түседі және зейнеткерлік жасқа жеткенде оларға салық төлеуге тура келмейді.

Неліктен REITs зейнетке шығу үшін жақсы инвестиция жасай алады?

Сіз естіген шығарсыз, әртараптандыру табысты инвестициялық портфельдің негізгі құрамдас бөлігі болып табылады. REIT араласудың маңызды бөлігі болуы мүмкін, өйткені олар портфолиоңызды жылжымайтын мүлікке көрсетудің қарапайым тәсілі.

Бұрын адамдардың көпшілігі жылжымайтын мүлікке инвестиция салуды қарастырған кезде, бұл физикалық мүлікке ие болуды білдіреді. Көптеген адамдарда мұндай инвестиция жасауға капиталы жоқ, тіпті егер олар жасаса да, бұл олардың өз инвестицияларын қалайтындарын білдірмейді. мүлікке байланған ақша.

REITs бұл мәселені негізінен шешті. Орташа американдықтар оларға жылжымайтын мүлік сатып алуға қарағанда әлдеқайда аз ақша сала алады. Бұл оларды зейнеткерлікке шығуды жоспарлағандар үшін тамаша етеді, өйткені дивидендтер уақыт өте келе біртіндеп қосылатын болады. 2022 жылы REIT дивидендтері 3.08%-дан 4.37%-ға дейін, Нарит деректері бойынша.

Тарих жалғасуда

Мысалы, сіз жыл сайын 10,000% дивидендтер беретін REIT қорына $4.37 30 инвестицияладыңыз делік. Сіз мұны Roth IRA шотында жасайсыз және барлық дивидендтерді қайта инвестициялайсыз. Осы қарқынмен 10,000 жыл өскеннен кейін сіздің 36,000 XNUMX долларыңыз XNUMX XNUMX долларға дейін өседі. Сіз оны Roth IRA-ға инвестициялағандықтан, сіз оны алып тастаған кезде салық төлеудің қажеті жоқ.

REIT-ға инвестициялау тәуекелдері

Дегенмен, REIT-ге инвестиция салудың тәуекелдері бар. Біз бұл жерде зейнеткерлікке шығу туралы айтып жатқандықтан, сіз осы тәуекелдерді қарастырып, ақшаңызды зейнетке шығуға болатын деңгейге дейін өсіру үшін қайда инвестициялайтыныңыз туралы дұрыс шешім қабылдауыңыз керек.

REIT-тің бір үлкен қауіпі олардың денсаулығына тікелей байланысты жылжымайтын мүлік нарығы. Бұл кейбір жылдары жақсы болғанымен, басқа жылдары олардың құндылығын жоғалтуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлемелер көтерілгенде, жылжымайтын мүлікке инвестициялық капитал аз болады, бұл REIT құнын жоғалтуы мүмкін.

Тағы бір қауіп - қате REIT таңдауыңыз мүмкін. REIT компаниялар болып табылады және компанияның акциялары сияқты, сіз трендтердің өзгеруі немесе компанияның жұмыс істемеуі қаупін тудырасыз. Мысалы, егер сіздің REIT қала орталығындағы тығыздығы жоғары көппәтерлі үйлерге инвестиция салса және кенеттен қаладан көшу үрдісі болса, бұл REIT құнына әсер етуі мүмкін.

REIT-тер әр түрлі жылжымайтын мүлікке инвестицияларға ие болмаған кезде ең тәуекелге ие болады. Егер сіздің REIT курорттық қонақүйлерге тар инвестиция салса және адамдардың демалу мүмкіндігіне әсер ететін рецессия болса, бұл REIT өнімділігіне әсер етуі мүмкін. Тәуекелдер туралы алаңдасаңыз, REIT-ке инвестиция салуды зерттеңіз хеджирленген тәуекелге қарсы.

Bottom Line

Сіздің Roth IRA-дағы REIT-ке инвестиция салудың кейбір маңызды артықшылықтары бар. Ең бастысы, REIT дивидендтеріне салық төлеудің қажеті жоқ. Сонымен қатар, сіздің холдингтеріңіз уақыт өте келе өседі және күшейеді, сондықтан сіз зейнеткерлік жасқа жеткенде сіз бастағаныңыздан әлдеқайда көп болуы мүмкін. Әрине, кез келген инвестиция тәуекелге әкеледі. Сондықтан сіздің портфолиоңызға дұрыс REIT таңдау керек.

Зейнеткерлікке инвестиция салуға арналған кеңестер

• Қаржылық кеңесші зейнетке шығу үшін әртараптандырылған инвестициялық портфельді құруға көмектеседі. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлікке шығу үшін сізге қанша ақша қажет болады? Егер сенімсіз болсаңыз, беріңіз SmartAsset зейнеткерлік калькуляторы тырысу. Біздің құрал өзіңіз қалаған зейнеткерлік өмір салты үшін қанша үнемдеу керектігін анықтауға көмектеседі.

• REIT активтеріңізді әртараптандырудың тамаша тәсілі болуы мүмкін. Бірақ олар мұны істеудің жалғыз жолы емес. Сіз де аласыз тауарларды инвестициялаңыз сияқты қымбат металдар, энергетикалық ресурстар немесе тіпті мал.

Фото кредит: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Пост Рот IRA -да REIT сатып алу керек пе? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.