Зейнеткерлікке шығуды кейінге қалдыру - зейнетақы жинақтарының мерзімін ұзартудың әсерлі тәсілі. Жұмыс күшінен кету үшін бірнеше жыл немесе ондаған жылдар күту сіздің инвестициялық шотыңызды арттыруы мүмкін, әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды ұлғайту және сіздің ақшаңыздың зейнетке шығуына қажет жылдар санын азайтыңыз.
Бірақ сіздің қаржылық денсаулығыңыз бен ұзақ өмір сүруіңіз үшін зейнетке шығуды кейінге қалдыру қаншалықты маңызды? Көптеген үнемдеушілер үшін ерте зейнетке шығу тым қауіпті ме?
Мұны білу үшін SmartAsset зейнетке шығуды кейінге қалдыру жинақтарыңызды ұзартуға қалай көмектесетінін есептеу үшін сандарды қысқартты.
Зейнеткерлікке шығуға көмек қажет болса, қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз.
Біздің талдау
SmartAsset сандарды зейнетке шығудың үш сценарийі бойынша жүргізді. Осы үш зейнеткер зейнеткерлерде бірдей сома бар жинақ шоттары олар зейнеткерлікке шыққан күні. Олар сондай-ақ инвестицияның бірдей кірісін және бірдей инфляция деңгейін сезінеді.
Олардың айырмашылығы – зейнеткерлікке шығу жасы.
Зейнеткер А жұмыс күшін 55 жаста тастайды.
Зейнеткер В 65 жаста жұмысын тоқтатады.
Зейнеткер С алтын сағатын 70 жасында алады.
Сақтау және инвестициялау үлгілері
Осы зейнеткерлердің жинақтау, жұмсау және инвестициялау әрекеттерін көрсету үшін біз сандарды іске қосу үшін орташа профиль жасау үшін деректерді пайдаландық.
Сақталуда: Әрбір зейнеткердің зейнеткерлікке шығуы үшін 500,000 55 доллар жинағы бар. Бұл олар 70-ке немесе XNUMX-ке дейін жұмыс істесе де, олар зейнетке шыққан күндегі сома.
Біз мұны көрнекі мақсаттар үшін таңдағанымызбен, қосымша бес, 10 немесе 15 жыл жұмыс істеу инвестициялық шотыңыздағы соманы күрт арттыра алатынын ескеру маңызды. Сіз қосымша жарналар (және жарамды болсаңыз, толықтыратын жарналар) жасауға және шотыңызды өсіруге инвестициялық кірістерге рұқсат беруге уақыт ұтасыз.
Инвестициялар: Бұл нөмірлерді іске қосу үшін SmartAsset есептік жазба иесінің қабылдауы қажет емес деп есептеді талап етілетін минималды үлестірулер (RMDs) және зейнеткерлікке шығу үшін қажет нәрсені ғана алып тастайды. Сондай-ақ, біз бұл шот Roth IRA немесе Roth 401(k) сияқты бірдеңе деп есептейміз, онда алынған кезде ешқандай салық төленбейді. 55 жастағы адам үшін біз қаражат қол жетімді деп ойладық, мысалы, арқылы 55 ережесі.
Біз сондай-ақ жылына 5% қайтаратын әртараптандырылған қорға инвестицияланған зейнеткерді қарастырдық.
Шығындар және әлеуметтік қамсыздандыру
Бұл әрбір зейнеткердің жинақ шотының ұзақ мерзімділігін жасайтын немесе бұзатын есеп. Бұл негізінен әлеуметтік қамсыздандыру төлемдерінің шығындарға әсеріне байланысты.
Жұмсау: Зейнеткер жылына $50,595 жұмсайды деп есептейміз, бұл адам зейнетке шығуды айына $4,216 қажет ететінін білдіреді. Бұл көрсеткіш 65 пен 74 жас аралығындағы адамдардың зейнетке шығуға жұмсайтын орташа сомасына негізделген. Еңбек статистикасы бюросының адалдық талдауына сәйкес.
Әлеуметтік қамсыздандыру: Әрбір зейнеткер қанша жәрдемақы алатынын есептеу үшін SSA.gov сайтындағы Әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторын қолдандық. Бұл зейнет жасындағы 100,000 55 доллар жалақыға негізделген. 62 жасында зейнеткерлікке шыққан адам XNUMX жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыруды ала алмайды, сондықтан кешіктіру ескерілді. Бұған қоса, ұзағырақ жұмыс істейтін адамдар екі себепке байланысты әлеуметтік сақтандыру төлемдерін көбейтуі мүмкін:
Зейнеткерлер әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктірген әр ай үшін ай сайынғы төлемді көбейте алады толық зейнеткерлік жас (FRA) және 70.
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылар инфляцияны ескере отырып, қызметкердің мансабындағы ең жоғары табыс тапқан 35 жылды пайдалана отырып есептеледі. Жоғары жалақы алатын, мансапты кешіктіретін жылдардың санын көбейте алатын жұмысшылар жоғары жалақыны да көре алады.
Біз инфляцияның 2.2% деңгейі уақыт өте келе өмір сүру құнын арттырады деп есептейміз.
Сандарды іске қосу
Зейнеткер А: Бұл ерте зейнеткер өзінің зейнеткерлік шотында 500,000 62 доллары бар жұмыс күшін тастайды. Ол 4,216 жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыруға құқығы жоқ болғандықтан, ол зейнеткерлікке шыққан бірінші айда 62 долларды толығымен алып тастайды (және одан кейін ай сайын инфляцияға түзетілген көрсеткіш). Ол 2,803 жаста сайып келгенде, ол әлеуметтік қамсыздандыруды таңдайды, бұл оның алғашқы төлемін XNUMX долларға дейін азайтады.
Оның жинақтары 183 айға созылады және оның 70 1/4 жасында қаражаты таусылды.
Зейнеткер В: Зейнеткер В жұмыс күшін 65 жасында классикалық зейнет жасында тастайды. Ол 100,000 1,709 АҚШ долларын құрайтын соңғы жылдық жалақыға негізделген Әлеуметтік қамсыздандыруды бірден қолданады және оның қаражатын алу бар болғаны XNUMX доллардан басталады.
Оның жинақтары 401 айға созылады және шот таусылғанша ол шамамен 88 1/2 болды.
Зейнеткер С: Бұл жұмысшы зейнеткерлікке шығуды 70 жасқа дейін кейінге қалдырады, ол зейнеткерлікке шығу шотында 500,000 1,205 доллары бар алтын жылдарына кіреді. Әлеуметтік қамсыздандырудың жоғары төлемін ескере отырып, оның бірінші қайтарып алуы $XNUMX құрайды.
Оның шотындағы 5% кіріс оны алудан тезірек өсіреді. Оның жиған-тергені таусылған жоқ, ал шын мәнінде мұрагерлеріне біраз ақша қалды.
Ерте зейнетке шығу керек пе?
Математика көрсеткендей, зейнеткерлікке шығуды күту әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды арттырып, шығындарды азайтады және бекітілген кіріс бойынша аз жылдарды қаржыландыруға мүмкіндік береді.
Бірақ, сайып келгенде, ерте зейнеткерлікке шығу туралы шешім – немесе 70-ке дейін жұмысты жалғастыру – бұл жеке.
Кейбір адамдар денсаулығына немесе жұмысынан айырылуына байланысты ерте зейнетке шығуға қалаусыз келуі мүмкін. Басқалары жұмыстан кейінгі бақытты жылдардың көп саны үшін арзан өмір салтын сатуға міндеттеніп, жұмыс күшін ерте тастағысы келуі мүмкін.
Егер сіз ерте зейнеткерлікке шығуды көздейтін нәрсе болса, шығындарыңызды дайындауға уақыт бөліңіз - қарызды төлеу, сақтандыруды қолдау және қажетсіз шығындарды азайту. Жинақ шоттарының сенімділігін және ерте зейнетке шығудың әлеуметтік қамсыздандыруға әсерін қарастырыңыз. Толық емес жұмыс күні немесе кеңес беру жұмысының мүмкіндігін жұмыс күшін толығымен тастамай-ақ қысқартудың тәсілі ретінде талқылаңыз.
Соңында, қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу нені көтере алатыныңызды анықтау және болашаққа жоспар құру. Зейнеткерлікке шығудың алдындағы жылдар қаржылық кеңесшімен жұмыс істеудің, инвестицияларыңызды және уақыт көкжиегін қарастырудың, шығындарды талқылаудың және зейнеткерлікке шығу мүмкіндігін анықтаудың негізгі уақыты болып табылады.
Bottom Line
Ерте зейнетке шығу, әсіресе әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы алуға құқығыңыз болғанға дейін, сіздің жинақтарыңызды 65 немесе одан кейін күткенге қарағанда тезірек жояды. Бірақ зейнеткерлікке қашан шығу туралы шешім жеке, сондықтан а қаржылық кеңесші алдын ала.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау күрделі басқатырғышты шешу сияқты сезінуі мүмкін, бірақ оған жалғыз барудың қажеті жоқ. A қаржылық кеңесші қажеттіліктеріңізді бағалау және сізге сәйкес қызметтермен байланыстыру арқылы дұрыс бөліктерді біріктіруге көмектеседі. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Әлеуметтік қамсыздандыру көптеген адамдардың зейнеткерлік жоспарларында маңызды рөл атқарады. Әлеуметтік қамсыздандыруды сіздің шегінен тыс кешіктіру арқылы толық зейнеткерлік жасқа, сіз 8 жасқа дейін сыйақыңызды жылына 70%-ға дейін арттыра аласыз. SmartAsset's Әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторы жеңілдіктеріңізді талап ету үшін ең жақсы уақытты анықтауға көмектеседі.
Біздің оқуымызға қатысты сұрақтарыңыз бар ма? Байланыс [электрондық пошта қорғалған].
Фото несие: ©iStock.com/RyanJLane
Пост Зейнеткерлікке шығуды кейінге қалдыруым керек пе? Сандар не дейді – 2022 зерттеуі бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/delay-retirement-numbers-2022-study-110040822.html