С .: Құрметті Дэн, бізде брокерлік шоттардан биылғы жылы шамамен $45,000 қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді шығындар бар. Осы шығындардың орнын толтыру үшін брокерлік шоттардағы кейбір оң акцияларды сатудың ең жақсы қадамы ма? Біз жасап жатырмыз Роттың конверсиясы және бәрібір салық төлеу үшін капиталды тарту керек, сондықтан біз бұл ең жақсы қадам деп ойлаймыз. Бұл дұрыс стратегия ма?
А .: Сіз бұл туралы ойлауға ақылдысыз. Бұл шығындардың құндылығы бар және жай ғана сату, өйткені пайданы өтейтін шығындар дана болмауы мүмкін. Мен көптеген адамдар өздерінің портфолиосы немесе қаржылық жоспарлау стратегиялары үшін оңтайлы емес таңдау болатын салық негізделген шешімдер қабылдағанын көрдім.
Сіз конверсиядан салықты төлеу үшін біраз ақша жинау керек дедіңіз. Бұл кейбір холдингтеріңізді сатуға лайықты себеп. Конверсиядан ұстау арқылы емес, брокерлік шоттан салықтарды төлеу әдетте жақсырақ, себебі ол Рот шотында тұратын соманы барынша арттырады.
Сатудың тағы бір лайықты себебі, егер сізде енді қажет емес холдингіңіз болса. Бұл мұны істеу үшін жақсы уақыт болуы мүмкін.
Қарамастан, сіз барлық шығынды өтеу үшін көп сатқыңыз келмеуі мүмкін, себебі шығынның 3,000 доллары қарапайым кірісті өтей алады. Табыстың барлық деңгейлерінде қарапайым табысқа қолданылатын салық мөлшерлемесі капитал өсіміне қарағанда жоғары. Бұл айырмашылық көптеген адамдарды пайдаға емес, жоғалтуға итермелейді.
Егер сіздің салық салынатын табысыңыз 83,350 жылға арналған 2022 41,675 доллардан төмен болса (жалғыз толтырушылар үшін $ 83,350 XNUMX), сіз салықтар үшін қажет нәрсені сату туралы ойлануыңыз керек және салықты төлеу үшін қолма-қол ақша алудың жалғыз жолы болса ғана. Салық салынатын табысыңыз XNUMX XNUMX доллардан төмен болса, ұзақ мерзімді табыстар мүлде салық салынбайды, сондықтан пайда алу шығынды ысырап етеді.
Рот конверсиялары қарапайым табыс әкеледі. Барлық шығындарды кірістермен өтемей, қосымша салықсыз 3,000 долларға дейін айырбастауға болады. Егер сіз көбірек айырбастауды жоспарласаңыз, тек салықтар үшін қажет нәрсені сату пайдаланылмаған шығынды алға жылжыту арқылы келесі жылы немесе болашақ жылдарда тағы 3,000 XNUMX долларға мүмкіндік береді.
Сіздің шығыныңыз 15 жылға созылмауы мүмкін ($45,000/3,000 АҚШ доллары), бірақ бұл кейбір жылдары біраз көмектесуі мүмкін. Салық кронштейніңіз неғұрлым жоғары болса, оны қалай пайдаланғаныңызға қарамастан шығын соғұрлым құнды болады.
Көптеген басқа бұрылыстар бар, сондықтан мен сізді салық кеңесшісімен кез келген транзакцияның қысқа және ұзақ мерзімді салдарын талқылауға шақырамын.
Дэнге сұрағыңыз болса, өтінемін оған электрондық пошта арқылы жіберіңіз тақырып жолында 'MarketWatch Q&A' жазылады.
Дэн Мойзанд – а Moisand Fitzgerald Tamayo компаниясының қаржылық жоспарлаушысы Орландо, Мельбурн және Тампа Флоридадағы кеңселерден бүкіл ел бойынша клиенттерге қызмет көрсетеді. Оның пікірлері тек ақпараттық мақсаттарға арналған және жеке кеңестерді алмастыра алмайды. Өзіңізбен кеңесіңіз Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы кәсіпқой сіз үшін ең жақсысы туралы. Кейбір оқырман сұрақтары тақырыпты көрсетуге көмектесу үшін өңделеді.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo