Көптеген американдықтар үшін үй сатып алу олар жасаған ең үлкен сатып алу болып табылады және бұл таңқаларлық көлемде қарыз алуды білдіреді.
Бұл қарыз сізге ілініп тұрғанда, сіз бұл қарызды тезірек жою үшін жинақтарыңыздан ақша алу керек пе деген сұрақ туындауы мүмкін.
Әрине, ипотеканы мерзімінен бұрын өтеудің көптеген артықшылықтары бар: бұл сізге пайыздар тұрғысынан бірнеше тонна үнемдеуге, қажет болған кезде қолма-қол ақшаны босатуға және ешкімге қарыз емес екеніне тыныштық сыйлауға мүмкіндік береді. жүздеген мың доллар.
Бірақ сіздің жалпы қаржылық жағдайыңызға байланысты бұл жақсы экономикалық мағынаға ие болмауы мүмкін. Шындығында, кейбір жағдайларда ол сізді кері қайтаруы мүмкін.
Міне, ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаржылық денсаулығыңызға зиян келтіруі мүмкін бес сценарий.
Ұстаңыз
1. Жинаған ақшаңызды жұмсайсыз
Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу сізге ай сайынғы айтарлықтай төлемдермен айналысудың қажеті жоқ дегенді білдіреді, бұл сізге басқа шығындарды шешуге мүмкіндік береді.
Бірақ қысқа мерзімді перспективада ол сіздің күшіңізді айтарлықтай жоғалтуы мүмкін төтенше үнемдеу — бұл дегеніміз, күтпеген шот алсаңыз, айталық, медициналық жағдайға немесе көлікті жөндеуге, оны жабуға ақшаңыз болмауы мүмкін.
Немесе жұмысыңызды жоғалту немесе жалақыңызды қысқарту сияқты үлкен қаржылық төтенше жағдайға тап болуыңыз мүмкін.
Сарапшылар, әдетте, төтенше жағдайлар үшін үш айдан алты айға дейінгі кірісті сақтауды ұсынады. Ипотекаңызды өтеу үшін бұл шотты босату, қорыңызды толтыру мүмкіндігіңіз болғанға дейін бірдеңе пайда болса, сізді қаржылық тәуекелге ұшыратады.
2. Жоғары пайыздық қарызға ақшаңыз аз болады
Ипотека мөлшерлемелері көтерілгенімен, олар студенттік несиелер мен несие карталары сияқты басқа өнімдердегі стандартты пайызбен салыстыруға болмайды.
CreditCards.com апта сайынғы сауалнамасына сәйкес, қыркүйек айының аяғында несие карталары бойынша орташа мөлшерлеме 18.44% құрайды.
Ары қарай оқу: Сіз Американың төменгі, орта немесе жоғарғы класына түсесіз бе? Сіздің табысыңыз қалай өседі
Алдымен өзіңізбен бірге жүресіз бе, соны қарастырыңыз несие картаңыздағы қалдық немесе студенттік несиеңізді әлі төлеген жоқсыз. Алдымен ипотекалық несиені төлеуді таңдау қазірдің өзінде қымбат тұратын қарыздар бойынша жинақталған сыйақыға қымбатқа түсуі мүмкін.
3. Ипотека бойынша алдын ала төлем айыппұлын төлеуге тура келуі мүмкін
Ипотекаңызды мерзімінен бұрын төлеу сізге көп пайызды үнемдейді, бірақ есіңізде болсын, бұл сіздің несие берушіңіз осы қолма-қол ақшаны соңында жоғалтады. Өтеу үшін кейбір несие берушілер несиеңіздің барлығын немесе үлкен бөлігін мерзімінен бұрын сатсаңыз, қайта қаржыландырсаңыз немесе төлесеңіз, әдетте жабылу уақытынан бастап үш-бес жыл ішінде алдын ала төлем айыппұлын алады.
Бұл комиссия әдетте қарызды бірінші жыл ішінде төлеген жағдайда өтелмеген негізгі қарыздың шамамен 2%-ынан басталады, содан кейін несиенің әрбір келесі жылы үшін азаяды.
Дегенмен, барлық несие берушілер алдын ала төлем айыппұлдарын алмайды - бұл жабу кезінде қарастырылған болар еді, сондықтан сіз алдын ала төлем айыппұлын алатын-алмайтынын білу үшін несиеңіздегі айыппұлды тексергіңіз келеді.
4. Сіз салық шегерімінен айырыласыз
Үй иелері ипотека бойынша пайыздық шегерімдерді талап ету арқылы салық салынатын кірістерін азайта алады, сондықтан сіз ипотеканы мерзімінен бұрын төлеген кезде, сіз сондай-ақ қолжетімділікті жоғалтасыз. бұл салық жеңілдіктері.
Ипотека бойынша пайыздық шегерім жалғыз өтініш берушілер мен некеде тұрған салық төлеушілерге өздерінің ипотекалық қарыздарынан 750,000 375,000 АҚШ долларына дейін (немесе некеде тұрған салық төлеушілер үшін XNUMX XNUMX АҚШ доллары) сыйақыны есептен шығаруға мүмкіндік береді. Бұл шегерімді екінші үйге несие бойынша да талап етуге болады.
5. Сіз инвестициялау долларларын үстелге қалдырып жатырсыз
Үй несиесін мерзімінен бұрын өтеу сізге кейінірек инвестициялау үшін көбірек қаражат қалдыруы мүмкін, бірақ сізге көбірек пайда әкелуі мүмкін қазір инвестициялауды бастады.
Сіз инвестициялауды неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым сіздің ақшаңыздың өсуіне көбірек уақыт қажет. Сіз қазір ипотекалық несиені өтеу арқылы пайыздар бойынша үнемдейтін ақшадан гөрі қор нарығынан әлдеқайда көп ақша таба аласыз.
Соңғы 500 жылдағы S&P 50 көрсеткіштеріне сүйене отырып, әдетте ұзақ мерзімді инвесторлар шамамен 10% жылдық кіріске ие болады.
Әрине, бұл 10% қайтаруға кепілдік береді дегенді білдірмейді. Инвестициялау кезінде әрқашан тәуекел болады, бірақ инвестициялауды неғұрлым тезірек бастасаңыз, соғұрлым сіздің ақшаңыз өсу мүмкіндігіне ие болады.
Әрі қарай не оқу керек
«Мен шығуды күте алмаймын»: Пандемияға шалдыққан үй сатып алушылардың төрттен үш бөлігі өкінеді - міне, сізден бұрын білуіңіз керек нәрсе сол ұсынысты енгізіңіз
Өкілдер палатасының демократтары саясаткерлерге, судьяларға, олардың жұбайлары мен балаларына акцияларды сатуға тыйым салатын заң жобасын ресми түрде дайындады - бірақ олар әлі де солай иеленуге және жасауға рұқсат етіледі
Әлемдік тарихтағы ең үлкен апат: Роберт Кийосаки тағы бір қорқынышты ескерту жасап, енді «басып шығаруға болатын кез келген нәрседен» аулақ болды — мұнда 3 қатты актив бар орнына ұнайды
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/pull-savings-order-pay-off-100000348.html