Үй сатып алу - маңызды қаржылық кезең. Шын мәнінде, бұл сіздің өміріңізде жасайтын ең үлкен сатып алулардың бірі болуы мүмкін. Сіз үй сатып алу үшін 401(k) соманы алуға азғырылуыңыз мүмкін, әсіресе бастапқы төлемді жасау қажет болса. Үйді және басқа баламаларды сатып алу үшін 401(k) ақшаны алу керек пе, соны қарастырайық. А қаржылық кеңесші үй сатып алу қажеттіліктері мен мақсаттары үшін қаржылық жоспарды жасауға көмектеседі.
Сіз үй сатып алу үшін 401 (к) ақшаны ала аласыз ба?
Үй сатып алу үшін 401(k) соманы ала аласыз ба, бұл сіздің жасыңыз бен жоспарыңызға байланысты. Егер сіз 59.5 жастан кіші болсаңыз, бұл бас тарту болып табылады ерте шығу. Мерзімінен бұрын алып тастау ережелері сіздің 401(k) жоспарыңызда сипатталады. Мысалы, жұмыс беруші сізден бас тарту туралы өтініш беру үшін қосымша құжаттарды талап етуі мүмкін.
Сіз жасай алатыныңызды естіген шығарсыз 401(k) қиындықтан шығу үй сатып алу. Бұл дұрыс емес. Қиындықты алудың артықшылығы - ол ерте алу үшін комиссиядан бас тартады. Егер сіз мүгедек болсаңыз немесе медициналық шығындарыңыз болса, бұл опция болса да, IRS нақты айтады бұл үй сатып алу мүмкіндігі емес.
401(k) алудан бұрын нені ескеру керек
Көптеген жағдайларда, мерзімінен бұрын алу кезінде сіз кез келген сомаға 10% комиссиялық алым аласыз. Мысалы, егер сіз $10,000 алсаңыз, $1,000 комиссия төлейсіз. Төлеммен бірге сіз кез келген нәрсеге табыс салығын төлеуіңіз керек 401(k) жүйесінен бас тарту. Сонымен, егер сіз ерте алу үшін комиссияның үстіне 20% табыс салығына тап болсаңыз, сіздің $ 10,000 7,000 алуыңыз $ XNUMX XNUMX болады.
Тағы бір ескеретін нәрсе - бұл баламалы құн 401(k) жүйесінен шығу туралы. Басқаша айтқанда, егер сіз қазір бастапқы жарнаны төлеу үшін ақшаны алсаңыз, зейнеткерлікке шыққанда бұл сізге қанша тұрады? Мысалмен жұмыс жасайық 401(k) калькулятор.
Сіз 10,000 жаста 401(k) шотыңыздан 35 4 доллар шығарасыз делік. Жылдық кірістің 10,000% консервативті мөлшерлемесін алсақ, сіз 33,731 жасқа келгенде бұл 66 31 доллар 23,731 401 доллар болады. XNUMX жыл ішінде бұл ақша үш еседен астам өсіп, сізге $XNUMX XNUMX пайда әкеледі. XNUMX(k)-де отыру арқылы ғана.
Үй сатып алу үшін 401(k) ақшаңызды пайдалануыңыз керек пе?
Әр адам мен жағдай әр түрлі болғанымен, 401(k) жүйесінен ерте шығу әдетте жаман идея болып саналады. Басқа жинақтарды немесе активтерді 401(k) нөміріне бұрмас бұрын алдымен түрту керек. IRS 10(k)s үшін 401% ерте алу үшін қомақты комиссия қоятынының себебі бар: Ол адамдарды зейнеткерлікке шығудан басқа кез келген нәрсе үшін пайдаланудан белсенді түрде тартынғысы келеді.
Үй сатып алу үшін 401 (к) ақшаны алу соңғы шара болуы керек. Егер сізде басқа нұсқалар болса, алдымен оларды таусыңыз.
401(k) алудың балама опциялары
Үлкен қаржылық шешімдер қабылдамас бұрын, сіздің нұсқаларыңызды білу өте маңызды. Зейнетақы жинақтары болсын немесе үй сатып алуды қаржыландыру болсын, ақшаның қалай жұмыс істейтінін білу оны сіз үшін жұмыс істеудің кілті болып табылады. 401(k) жүйесінен бас тартпас бұрын мына бес нәрсені ескеру қажет:
Үй сатып алуды кейінге қалдырыңыз. Егер сізде бастапқы жарна жеткіліксіз болса және жабу шығындары, ең жақсы нұсқа күту болуы мүмкін. Сіз үнемдеуді жалғастыра аласыз және табысыңызды арттырудың басқа мүмкіндіктерін іздей аласыз. Бір қызығымен айналысуды немесе хоббиді бизнеске айналдыруды қарастырыңыз. Жұмылдыру несие құру сондықтан сіз ипотекаға ие бола аласыз және тиімдірек шарттарды ала аласыз.
Егер сізде қандай да бір активтер болса, оларды жаңа үйіңіз үшін жинаққа айналдыру үшін сатуды қарастырыңыз. Бұл қосалқы көлік, зергерлік бұйымдар немесе басқа құндылықтар сияқты нәрселерді қамтуы мүмкін.
Түрлі ипотекалық опцияларды зерттеңіз. Әртүрлі ипотеканың бастапқы жарнасы мен несие талаптары әртүрлі. Мысалы, сіз 580 несиелік баллмен және 3.5% бастапқы жарнамен FHA ипотекасына ие бола аласыз. Кәдімгі ипотекамен сіз 3% төмен және 620 несиелік балл ала аласыз. Дегенмен, төменірек бастапқы жарнамен сізде жоғары пайыздық мөлшерлеме болатынын және төлеуге тура келетінін есте сақтаңыз. ипотекалық сақтандыру.
Егер сіз жарамды болсаңыз, VA және USDA несиелері бастапқы төлемдерді талап етпейді, бірақ оларды алу үшін олардың талаптары бар. VA несиелерімен сіз әскери қызметке қойылатын талаптарды қанағаттандыруыңыз керек. Екінші жағынан, USDA несиелерінде кіріс шектеулері мен қайда тұруға болатындығы туралы ережелер бар.
Алдын ала төлем бойынша көмекті зерттеу. Көптеген штаттар мен жергілікті үкіметтер ұсынады бастапқы жарнаға көмек көрсету бағдарламалары. Бұл бағдарламалар көбінесе бастапқы жарна немесе несие түрінде келеді. Олар сіздің орналасқан жеріңізге тән, сондықтан олардың талаптарын зерттеуіңіз керек. Жалпы, сіз белгілі бір кіріс шегінен төмен жасауыңыз керек. Сондай-ақ олар сізден бірінші рет үй сатып алушы болуды талап етуі мүмкін.
IRA пайдаланыңыз. IRA-дан шықсаңыз, IRS-тің 10% мерзімінен бұрын алу комиссиясына қатысты ерекшелік мүмкіндігін пайдалана аласыз. Мұнда үш жалпы ереже бар:
Сіз бірінші рет үй сатып алушысыз немесе соңғы екі жылда негізгі резиденцияға ие емессіз.
Тек жабу шығындары сияқты білікті сатып алу шығындары үшін пайдаланылады.
Өмір бойы 10,000 XNUMX АҚШ доллары көлемінде ақшаны алу шегі бар.
401 (к) несие алыңыз. A 401 (к) несие ерте алудан гөрі жиі әлдеқайда жақсы нұсқа болып табылады. Дегенмен, бұл сіздің басқа опцияларыңыз сәтсіз болғаннан кейін қарастырылуы керек. 401 (k) несие - бұл сіз өзіңізден қарыз аласыз және басқа несие түрлеріне қарағанда оны алу оңайырақ болуы мүмкін. Бұл тегін емес, бірақ сіз несие бойынша пайыздарды төлеуіңіз керек.
401(k) несие алудағы алғашқы қадамыңыз кадрлар бөліміне хабарласу болып табылады. Олар сізге несие алуға болатын-болмайтынын және егер солай болса, несие алу үшін қандай талаптарға сай болуы керек екенін көрсете алады.
Bottom Line
Үй сатып алу үшін 401 (к) ақшаны алу - ең жақсы нұсқа емес. Егер сіз мұны істей алсаңыз, ол сізге алымдар мен салықтарға көп шығын әкелуі мүмкін. 401(k) картаңыздан ерте шығудан бұрын басқа жолдарды зерттеген дұрыс. Төменгі жарнамен қандай ипотека алуға болатынын және үй сатып алуға көмек алуға жарамдылығыңызды зерттеңіз.
Үй сатып алу бойынша кеңестер
A қаржылық кеңесші үй сатып алуға дайын ақша мен несие алуға көмектесе алады. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Ипотеканы сатып алу кезінде сіз үлкен төлемдерден аулақ бола отырып, ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алғыңыз келеді. SmartAsset пайдаланыңыз ипотеканы салыстыру құралы ең жақсы несие берушілердің ипотекалық мөлшерлемелерін салыстыру және қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін табу.
Фото кредит:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Дин Митчелл, ©iStock.com/Pekic
Пост Үй сатып алу үшін 401(k) ақшаны алу бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html