Medicare B бөлігі үшін сыйлықақылар (ол кейбір дәрігерлік төлемдерді жабады, үйдегі денсаулық сақтау және медициналық жабдықтар) айына $164.90, жылына шамамен $1,979 қымбат. Бірақ В бөлігі бар адамдардың 7% арнайы Medicare ай сайынғы үстеме ақысын алады, бұл сыйлықақыларды күрт арттыра алады.
Бұл қосымша төлем ретінде белгілі Кіріске байланысты ай сайынғы түзету сомасы, aka IRMAA. 2023 жылы ол В бөлігінің сыйақысын айына 560.50 долларға дейін немесе жыл үшін 6,732 XNUMX долларға дейін үш есеге арттыра алады.
Сондай-ақ, D бөлігі жоспарлары бар Medicare бенефициарларының 8% үшін IRMAA қосымша ақысы бар (рецепт бойынша дәрі-дәрмекпен қамту). Бұл медициналық сақтандырушылар алатын D бөлігі бойынша сыйлықақылардың үстіне айына 76.40 долларды құрауы мүмкін - жылына 912 доллар.
Medicare-дегі IRMAA тосын сыйы
2003 жылы Конгресс қабылдаған және 2011 жылы кеңейтілген IRMAA - табысы жоғары бенефициарлар үшін Medicare қосымша төлемі.
Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының жыл сайынғы қараша айында Medicare бенефициарларына жіберілетін алдағы IRMAA қосымша төлемдерін анықтау туралы хабарламасы «әрине, адамдар үшін таң қалдырады», - дейді Кэйси Шварц, білім беру және федералды саясат жөніндегі аға кеңесші. Medicare құқықтар орталығы, коммерциялық емес адвокаттық ұйым.
«IRMAA адамдар үшін ең ауыр нүктелердің бірі сияқты», - дейді Тейлор Шульте, бас директоры. Қаржыны анықтаңыз Сан-Диегодағы зейнеткерлік жоспарлау фирмасы. «Менің ойымша, мұның үлкен бөлігі - бұл оларды абайсызда ұстайды». Ол қосымша төлемдерді «жеңілсіз» деп атайды.
Егер сізге IRMAA қосымша ақы алынса, оны азайтуға немесе тіпті жоюға шағымданудың бірнеше жолы бар. Болашақта IRMAA шотынан бас тарту үшін жасай алатын кейбір ақылды қаржылық қадамдар бар.
Кейбіреулер үшін таң қалдыратын себептердің бірі: IRMAA Medicare бенефициарының кірісіне негізделген. екі жыл бұрын, өйткені бұл үкіметтегі ең жақсы кіріс деректері.
50 және 60 жастың басында кейбір адамдар, дейді Шульте, зейнеткерлікке шыққандағы табыстары қандай болуы мүмкін екенін түсінбейді. жоғары олар әлеуметтік қамсыздандыруға, зейнетақыға және зейнеткерлік жоспарды алып тастауға немесе бөлуге байланысты толық уақытты жұмыс істеген кезден гөрі. Бұл өскен кіріс IRMAA қосымша төлемдеріне әкелуі мүмкін.
IRMAA қосымша төлемдері қалай анықталады
IRMAA қосымша төлемдері Medicare бенефициарының өзгертілген түзетілген жалпы табысымен (MAGI) анықталады — сіздің жалпы табысыңыз бен салықтан босатылған пайызыңыздың жалпы сомасы, зейнетақы шотына жарналар мен алимент төлемдері сияқты нәрселерді алып тастаңыз.
2023 жылы MAGI 2021 97,000 доллардан асса, 194,000 жылы IRMAA іске қосылады; бірлескен салық декларациясын тапсыратын ерлі-зайыптылар үшін XNUMX XNUMX доллардан жоғары.
Қосымша ақы мөлшері жылжымалы шкалаға негізделген және әрқайсысына қарай артады IRMAA-ға қатысты бес кіріс жақшасы. Бұл жақшалар табысы 500,000 750,000 доллар немесе одан жоғары (ерлі-зайыптылар үшін XNUMX XNUMX доллар немесе одан жоғары) адамдар үшін жоғары.
IRMAA шектері жыл сайын ішінара инфляцияға байланысты өзгереді. «Мен бұл шектердің төмендегенін әлі көрген жоқпын», - дейді Дайан Омдал, президент 65 Біріктірілген, Medicare кеңес беру қызметі.
Шульте 2024 жылғы IRMAA кіріс шегі бойдақтар үшін $101,000 және ерлі-зайыптылар үшін $202,000 болады деп күтеді.
IRMAA қосымша ақысын өзгертетін өмірді өзгертетін 8 оқиға
Әлеуметтік қамсыздандырудан IRMAA үстеме ақысы бар екендігі туралы хабарлама алсаңыз, өзгертілген түзетілген жалпы табысыңыздың дұрыс емес екенін көрсету немесе «өмірді өзгертетін сегіз оқиғаның» бірін өткізгеніңізді дәлелдеу арқылы бұл төлемді жоюға немесе азайтуға болады. ” бұл сіздің кірісіңізді төмендетті.
Олар:
Шварц: «Жаңа IRMAA есебін сұрау «Мен IRMAA-ға мүлде қарыз емеспін» болуы керек емес», - дейді Шварц. «Сондай-ақ, менің өмірімді өзгертетін оқиға болды және мен кішірек IRMAA-ға қарыздар болуым керек».
IRMAA қайта анықтауын алу үшін сіз Әлеуметтік қамсыздандыруға өтініш бере аласыз SSA-44 нысаны немесе агенттікпен кездесуді жоспарлаңыз. (Егер сізде өмірді өзгертетін бірнеше оқиғалар болса, 800-772-1213 нөміріне Әлеуметтік қамсыздандыруға қоңырау шалу керек.)
«Өмірді өзгертетін оқиға формасын толтырған адамдардың көпшілігі қосымша төлемді азайту немесе алып тастауда табысты», - дейді Омдал.
Бірақ жылдамдық өте маңызды. Сіз әдетте IRMAA хабарламасын алғаннан кейін 60 күн ішінде шағымдануыңыз керек.
Әлеуметтік қамсыздандыру сұрауыңыздан кейін IRMAA қосымша ақыңызды реттемесе, сіз мынаны жібере аласыз ресми өтініш Medicare тыңдаулар мен апелляциялар кеңсесі арқылы.
IRMAA-ны болдырмау үшін 5 ақша қозғалады
Болашақта үлкен IRMAA қосымша ақысын болдырмау үшін өзгертілген түзетілген жалпы кірісті шекті мәндерден төмен ұстау үшін қадамдар жасағыңыз келуі мүмкін. «Бізде ең төменгі IRMAA шегінен $101 жоғары болған және IRMAA қосымша ақысын төлеуге қарыз болған клиентіміз болды», - дейді Омдал. «Бұл емес не болғың келеді».
Шульте осы бес ықтимал IRMAA-бастерлерді ұсынады:
1. Қайырымдылыққа беріңіз. Шульте: «Қайырымдылық - бұл өзгертілген түзетілген жалпы кірісті азайтудың өте оңай жолы», - дейді. «Бұл сондай-ақ адамдарға өз ақшаларына әсер етудің бір жолы».
IRMAA-дан бас тарту үшін оның сүйікті қайырымдылық әдістерінің бірі: ірі қаржы институтының донорлық қорын пайдалану. Мұнда сіз донорлық қордың шотына қолма-қол ақшамен немесе бағаланған бағалы қағаздармен жарна жасайсыз, салық шегерімін аласыз және болашақта ақшамен қайырымдылық ұйымдарына грант жасайсыз.
Шульте әсіресе донорлық қорды Рот конверсиясымен жұптастырудың IRMAA стратегиясын қолдайды. Дәстүрлі IRA-дан ақша алып, оған салық төлеп, содан кейін ақшаны алу салықсыз болатын Roth IRA-ға инвестициялағанда.
«Қайырымдылықпен айналысатын адам үшін Рот-конверсиялық салық шотының орнын толтырудың жолы - донорлық кеңес беретін қорды бір уақытта қаржыландыру», - дейді ол.
2. Зейнетақы шотына салықтан шегерілетін жарналарды енгізіңіз дәстүрлі IRA немесе 401(k) немесе, егер сіз шағын бизнес иесі болсаңыз, жеке 401(k) немесе SIMPLE немесе SEP IRA. Бұл сізді келесі жылдары төменгі IRMAA кронштейнінде ұстауға көмектеседі, деп атап өтті Шульте.
3. Салық жауапкершілігін барынша азайтатын салықты тиімді инвестициялауды іздеңіз. Бұл инвестициялық қорлардан гөрі биржалық қорларды (ETFs) таңдауды және бағалы қағаздарды жиі сататын жоғары айналымды қорлардан аулақ болуды білдіреді, инвесторларды салық салынатын капиталдың өсімімен байланыстырады.
4. Қор a Medicare жинақ шоты (MSA) егер сізде жеке сақтандырушының Medicare Advantage жоспары болса (оригинал медициналық көмекке балама). Денсаулық сақтау жинақ шоты сияқты, MSA сақтандырушы таңдаған банктегі жинақ шоты болып табылады. Medicare салық салынбайтын MSA-ға ақша салады және сіз қалтаңыздан шығатын медициналық шығындар үшін ақшаны салықсыз алып тастайсыз.
5. Roth IRA түрлендірулерін жасаңыз Шульте «сіздің бос жылдарыңыз» деп атайтын уақытта — табысыңыз төмен болған кезде, сіз зейнеткерлікке шыққан жыл арасында және дәстүрлі IRA және 401(k)s талап етілетін минималды үлестірулер (RMDs) басталуы керек кезде (73 жылы 2023 жас; 75 жылдан бастап) 2033).
Бірақ Шульте шектен шығып кетпеуді ескертеді емес IRMAA қосымша ақысын болдырмау үшін инвестициялық шешім қабылдау.
«Сіз салық құйрығы инвестициялық итті шайқауға жол бергіңіз келмейді», - дейді ол. «Мен Medicare-ге аздап көбірек төлей отырып, алты санды үнемдейтінін білетін керемет салық жоспарлауын жасаймын» дегенге айырбас ретінде IRMAA қосымша ақысын қабылдау дұрыс болуы мүмкін.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
Олимпиаданың аңыз ойыншысы Усэйн Болт алаяқтықтан 12 миллион доллар жинаған ақшасынан айырылды. Оның шотында бар болғаны 12,000 XNUMX доллар қалды
Британ жұртшылығы кешіре алмайтын және американдықтар түсіне алмайтын Меган Марклдың нағыз күнәсі
«Бұл жай ғана жұмыс істемейді». Әлемдегі ең жақсы мейрамхана жабылады, өйткені оның иесі заманауи тамаша асхана үлгісін «тұрақты емес» деп атады.
Боб Игер аяғын төмен түсіріп, Дисней қызметкерлеріне кеңсеге қайта келуді бұйырды
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html