«Бірақ біз тексеру үшін өмір сүреміз». Біз жылына 200 мың доллардан астам табыс табамыз, бірақ HELOC несиелері бойынша 100 мың доллар қарызбыз, ешқашан ақша үнемдеуді үйренбегенбіз және ешқашан зейнетке шыға алмайтындай сезінеміз. Бізге кәсіби көмек керек пе?

Сұрақ: Әйелім екеуміз көмек іздеп жатырмыз. Біз ақшаны үнемдеуді ешқашан үйренген емеспіз, және біз оны шынымен қорқытамыз. Екеуміз де мемлекеттік жәрдемақыға күн көретін кедей отбасылардан шыққанбыз. Қазір ол да, мен де жылына 100 мың доллардан астам табыс табамыз, бірақ қалай болғанда да тексеру үшін тірідей тексереміз. Біз үйімізді қайта қаржыландырдық және $100 мың қарызымыз бар екі HELOC несиесін алдық. Мұндай қарқынмен біз ешқашан зейнетке шыға алмаймыз. Біз не істеуіміз керек және бізге кім көмектесе алады? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Жауап: Бұл процестегі бірінші қадам - ​​сіздің мәселелеріңізді білу және сізге көмек қажет екенін мойындау. Сіз дәл солай істеп жатырсыз, және біз сізді қошеметтейміз. Сізге көмектесетін маман қажет пе деген сұраққа жауап, мүмкін. Сізге нені түсінуге болатынын шешуге көмектесетін бірнеше опциялар, соның ішінде DIY опциясы бар.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе біреуді жалдау керек пе? Сұрақтарыңызды немесе алаңдаушылықтарыңызды электрондық поштаға жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған].

Шығындарыңыздың түбіне жету үшін ақша немесе қаржылық жаттықтырушы немесе қаржылық терапевт туралы ойланғыңыз келуі мүмкін. Beacon Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Лорен Линдси: «Көптеген адамдар ақшаны өздері де байқамайтындай жұмсайды», - дейді. Ақша бойынша жаттықтырушы немесе қаржылық жаттықтырушы, әсіресе ақша ағындары жүйелері мен процестеріне маманданған адамға көмектесе алады.

«Ақша бойынша жаттықтырушы сізге ақшаңызды автоматтандыруға, ең қуанышты шығындарыңызды бірінші орынға қоюға және қарызыңызды өтеуге және ақшаңызды бақылауға алуға көмектеседі», - дейді Ten Talents Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Калеб Пэддок. Түсінікті болу үшін ақша және қаржылық жаттықтырушылар қаржылық жоспарлаушылар немесе кеңесшілер емес. Ақша бойынша жаттықтырушылар әдетте сенімді тұлға ретінде сертификатталмайды және олар қаржы институтымен байланысты емес - сондықтан сізге ақшаны қалай салу керектігін айтудың орнына, олар жеке қаржы негіздерін түсінуге көмектесуге назар аударады. Пэддок: «Егер ақша жаттықтырушысы сақтандыруды сатса, инвестицияларды басқаруды ұсынса немесе қандай да бір нақты инвестициялық кеңес немесе сақтандыру бойынша ұсыныстар берсе, олар ақша жаттықтырушы емес», - дейді. 

Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Қаржылық жаттықтырушыларды көптеген жерлерден табуға болады, бірақ жақсы бастау нүктесі - Қаржылық кеңес беру және жоспарлау бойынша білім беру қауымдастығы немесе Ұлттық қаржылық мұғалімдер кеңесі.

Тағы бір балама - қаржылық терапевт, ол біршама тереңірек үңіліп, сіздің қаражатыңыздан тыс өмір сүруге бейімділігіңізге ықпал етуі мүмкін кейбір негізгі мәселелерді шеше алады. Harrison Financial Planning компаниясының тек ақылы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Даниэль Харрисон: «Сізде мәселе бар екенін білесіз және бұл сіздің тәрбиеңізге және сіздің отбасыңыздың қаржыны қалай ұстайтынына байланысты болуы мүмкін екенін түсінесіз», - дейді.

Осылайша, Харрисон былай дейді: «Білікті қаржылық терапевт сіздің тарихыңыздың көп бөлігін ашу, ағымдағы ақша сценарийлеріңізді анықтау және оларды бірге қайта жазу үшін жұмыс істеу үшін сізбен бірге жұмыс істей алады. Дәстүрлі қаржылық жоспарлау негізгі мінез-құлық бірінші кезекте шешілмейінше жұмыс істемейді ». Қаржылық терапевт табу үшін Қаржылық терапия қауымдастығының Терапевт табу құралына кіріп, сертификатталған қаржылық терапевт (CFT-I) белгісі бар мамандарды іздеңіз.

Әрине, қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеу де пайдалы болуы мүмкін - әсіресе сіз зейнеткерлікке шығуға жол жоқ сияқты сезінетіндіктен. Жоспарлаушы болашақ зейнеткерлікке ақшалай қаражат жұмсай отырып, қарыздарыңызбен күресуге көмектесе алады. Бірақ ақшаға қатысты шығындарыңыз бен эмоцияларыңызды бақылауға алуыңыз керек екенін есте сақтаңыз, әйтпесе бұл стратегиялар тиімді болмауы мүмкін. 

Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Мұны өзіңіз де жасай аласыз: Егер сіз кітаптардан жақсырақ үйренсеңіз, мамандар Рамит Сетидің «Мен сізге бай болуды үйретемін», Мел Линдауэрдің, Майкл ЛеБоуф пен Тейлор Ларимордың «Инвестициялау бойынша Боглехедтердің нұсқаулығын» және «Бай болуды» ұсынады. Әке кедей әке» Роберт Кийосаки. Бұған қоса, көптеген тегін онлайн курстар бар, соның ішінде Барлығына арналған қаржы, Ақшаны қалай үнемдеуге болады: ақылды қаржылық шешімдер қабылдау (Калифорния университетінің мұрағатталған курсы, Беркли курсы) және Пурдю университетінің қауіпсіз зейнетке шығуды жоспарлауы.

Дегенмен, сіз бұл мәселені шешуге шешім қабылдасаңыз, сіздің жағдайыңыз туралы есте сақтау керек маңызды нәрселер бар. Elite Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Уильям Холлидейдің айтуынша, сіз көптеген адамдар сияқты ақша табуды үйрендіңіз, бірақ онымен не істеу керектігін әлі үйренген жоқсыз. «Ең бастысы, бүгін жұмсалған доллар ертең жұмсалмайтын доллар екенін түсіну керек. Бұған қоса, бүгін жұмсалған доллар артық доллар таба алмайды, бұл бүгін жұмсалған доллар ертең жұмсалмайтын екі, үш немесе төрт долларға тең болуы мүмкін», - дейді Холлидей.

Бұл қаржылық мәселеден гөрі мінез-құлық мәселесі сияқты көрінетіндіктен, Холлидей ағымдағы кірісіңізді үй шаруашылығының шығындары мен қарыз төлемдері сияқты маңызды нәрселерді жабу үшін пайдалануды ұсынады. «Келесі қадам шығындарды қай жерде азайтуға болатынын, ненің маңызды екенін және несіз өмір сүре алатыныңызды көру болады? Бұл шешімді қабылдағаннан кейін, сіз дискрециялық сатып алуларды жойып, сол кірісті қарызыңызды тезірек азайту үшін пайдалана аласыз », - дейді Холлидей. 

Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Тағы бір ескеретін нәрсе - сіз одан да көп ақша таба аласыз ба. «Қарызыңызды көбейтпеу, шығындарды жою және мүмкін табысыңызды арттыру арқылы сіздің таза құндылығыңыз артуы керек», - дейді Холлидей. Шынында да, мұның бәрі сіздің мінез-құлқыңызға шолу жасаудан басталады, бұл шыдамдылықты, тәртіпті және кейбір құрбандықты қажет ететін процесс.

Сондай-ақ, ақша жұмсауды бастамас бұрын, мүмкіндігінше ақшаны жинаққа салу арқылы өзіңізді төлеу пайдалы болуы мүмкін, осылайша сіз жинақтарыңызға басымдық бересіз. «Есіңізде болсын, сіз өз ақшаңызды басқара аласыз, керісінше емес», - дейді Линдси.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе біреуді жалдау керек пе? Сұрақтарыңызды немесе алаңдаушылықтарыңызды электрондық поштаға жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған].

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.