Мемлекеттік IRA бағдарламалары нәсілдік зейнетақы жинақтарының алшақтығын жабуға бағытталған

Түсті адамдар мен ақ үй шаруашылықтары арасындағы табыс пен байлық айырмашылықтары кең, бірақ мемлекеттік зейнеткерлік бағдарламалар жұмысшыларға теңдік табуға көмектесуге тырысады.

67 жылы жекеменшік өнеркәсіп жұмысшыларының 2020% зейнеткерлік жоспарларға қол жеткізе алды. Еңбек статистика бюросы АҚШ. Дегенмен, қызметкерлердің едәуір бөлігі бұл бағдарламалардан тыс қалады - және олар жетіспейтін түрлі-түсті жұмысшылар болып табылады.

Шынында да, испандық жұмысшылардың шамамен 64%, қара жұмысшылардың 53% және азиялық американдық жұмысшылардың 45% жұмыс орнында зейнетке шығу жоспарына қол жеткізе алмайды, AARP сәйкес. Шағын жұмыс берушілер де өз қызметкерлеріне зейнетке шығу жоспарларын ұсынбайды, 78-нан аз қызметкері бар компанияларда жұмыс істейтіндердің шамамен 10% жоспарға қол жеткізе алмайды, деп тапты AARP. 

Мемлекет жеңілдететін жеке зейнетақы шотының жинақ бағдарламалары нәсілдік жинақ алшақтығын жабуға әрекеттенді.

«Бұл қазірдің өзінде алдын ала, бірақ идея тыс қалған адамдар үшін зейнетақы жинақтарының алшақтығын жабу болды және бұл табысы төмен жұмысшылар, түрлі-түсті жұмысшылар», - деді Майкл Фрерихс, Иллинойс штатының қазынашысы.

Джорджтаун университетінің мәліметі бойынша, он алты штат жеке сектор қызметкерлеріне үнемдеуге көмектесу үшін жаңа бастамалар қабылдады, олардың 11-інде авто-IRA бағдарламалары бар. Зейнеткерлік бастамалар орталығы. Қаңтар айының аяғындағы жағдай бойынша, бұл мемлекет жеңілдететін зейнетақы жинақтау бағдарламаларында 735 миллион доллардан астам активтер болды, деп хабарлады орталық.

Үлкен корпоративтік зейнеткерлік жоспарлармен бәсекелесудің орнына, мемлекет тарапынан жеңілдетілген зейнетақы жинақтау бағдарламалары өз назарын нарықтың жеткіліксіз қызмет көрсететін бұрышына: шағын бизнеске аударады.

Бұл мемлекеттік бағдарламалардың көпшілігі бизнестен жұмыс орнында зейнетке шығу жоспарын ұсынуды немесе өз қызметкерлерін мемлекеттік бағдарламаға автоматты түрде енгізуге көмектесуді талап етеді.

Әдетте, жинақ бағдарламасы Roth IRA болып табылады, яғни қызметкерлер салықтан кейінгі негізде ақша жинайды және олар жалақыдан автоматты түрде шегерім жасау арқылы өтемақысының 4% -дан 6% -ға дейін қалдыра алады, дейді директор Крейг Копленд. Қызметкерлердің сыйақысын зерттеу институтында байлық төлемдерін зерттеу. Жұмыс берушілердің өздері бағдарламалар үшін ақы төлемейді, ал инвестициялық фирма үнемдеушілердің шоттарын басқарады.

Рот IRA-ны үнемдеу үшін пайдаланудың нәтижесі - бұл қорлар салықсыз өседі және зейнеткерлікке шыққанда салықсыз алынуы мүмкін. белгілі бір шарттар. Іс-шараға қатысушылар төтенше жағдай үшін ақша тартуы керек болса, олар өздерінің жарналарын ала алады, бірақ кірісті емес - салықсыз.

Фрерихстің айтуынша, Иллинойс штатының Secure Choice бағдарламасына қатысушылардың жартысына жуығы қара немесе испандық. Бағдарлама 2018 жылдан бері жұмыс істеп келеді және жақында бес қызметкері бар фирмаларға қолжетімділікті кеңейтті.

«Біз жарықтардан құлаған және қауіпсіздік торы жоқ адамдарды алып жатырмыз», - деді ол, бұл барлар, мейрамханалар мен азық-түлік дүкендеріндегі қызметкерлерді қамтиды.

Авто-IRA жоспарларының ең күшті атрибуты жалақыдан автоматты түрде шегерім болып табылады. «Бұл жиынтық және оның менталитетін ұмытыңыз», - деді Фиона Ма, Калифорния штатының қазынашысы. Қызметкерлерге тексеру шоттарына түсетін ақшаны жұмсау оңай, сондықтан оның бір бөлігі тікелей зейнеткерлікке шығуы олардың қорларының өсуіне мүмкіндік береді.

Бағдарламаның атқарушы директоры Кэти Селенскидің айтуынша, CalSavers-ке қосылатын жұмысшылар жалақысының 5% мөлшеріндегі әдепкі жарнадан басталады және олар жалақысының 1% үнемдегенше жыл сайын 8 пайыздық тармаққа автоматты түрде көтеріледі.

«Сақтау және оны жинақтау байлықтағы айырмашылықты азайтуға тырысуда ойын өзгертті», - деп қосты Ма. Ол Калифорниядағы бағдарламаға қатыса алатын 2 жұмысшының 3-сі түрлі-түсті адамдар екенін атап өтті.

1 қаңтарда мемлекет кеңейтілді CalSavers бағдарламасы бір-төрт қызметкері бар кәсіпорындарға. Егер олар қызметкерлерге 401(k) жоспарын ұсынбаса, бұл жұмыс берушілерден 2025 жылдың соңына дейін жұмысшыларға CalSavers-ке қатысуға мүмкіндік беретін жалақы бойынша депозиттік жинақ келісімі болуы керек.

Түсті үй шаруашылықтары мен ақ үй шаруашылықтары арасындағы әл-ауқаттың сәйкессіздігі ұрпақтар арасындағы кемсітушіліктің нәтижесі, соның ішінде қызыл линия сияқты тәжірибелер, яғни азшылық аудандарындағы болашақ үй сатып алушыларға несие беруден бас тарту. Бұл мемлекеттік IRA бағдарламалары алшақтықты жоюға бағытталған қадамды білдіреді.

Заң шығарушылар шара түрінде көбірек ілгерілеуді талап етті Secure Act 2.0. Ұсыныстағы ереже 2027 жылдан бастап білікті зейнетақы шотында жинақтаған табысы төмен жұмысшылар үшін федералдық сәйкестік жарнасын белгілейді. Бұл сәйкестік жарналардың 50 долларына дейінгі жарналардың 2,000%-ын құрайды – бір адамға ең көбі $1,000.

Экономикалық саясат институтының экономисі Моник Моррисси: «Төмен табысы бар жұмысшылар үшін 2,000 долларды тастап, әр доллар үшін 50 центтен матч ала алатын болса, бұл оларға айтарлықтай серпін береді», - деді. «Бұл көмектеседі, бірақ бұл болашақта бірнеше жыл. Дәл қазір біз бұл [auto-IRA] жоспарлары ыңғайлылық тұрғысынан көмектесетінін көреміз ».