Зейнетке шығу жолында болу, қиын нарықтар жағдайында жақын мерзімді мақсаттар

JP Morgan деректері бойынша ең жақсы және ең нашар күндер біріктіріледі. Егер сіз сатсаңыз, сіз жақсы жақтарын жіберіп алуыңыз мүмкін - бұл сізге қымбатқа түседі.

«Нарықтағы уақытты анықтауға тырысу сізді шынымен жақсы күндерді жіберіп алуы мүмкін», - деді Джордан Джексон, JP Morgan жаһандық нарық стратегі.

29 сәуірде нарық бір күнде 3.6%-ға төмендеді. Содан кейін, бес күннен кейін, 4 мамырда, нарық 2.99% көтерілді.

Сонымен қатар, 7 наурызда S&P 500 шамамен 2.95% төмендеді. Екі күннен кейін, 9 наурызда индекс 2.57% өсті.

Джексонның айтуынша, ең жақсы және ең нашар күндер біріктіріледі. Оның үстіне, егер сіз көтерілуді жіберіп алсаңыз, жоғалтқан табыстың орнын толтыру қиын.

Зейнеткерлікке шығуды жоспарлағанда, сіздің уақыт көкжиегіңізге сәйкес келетін акциялар мен облигациялардың сау қоспасы болғаны дұрыс.

Ең дұрысы, сіздің әртараптандырылған инвестициялық стратегияңыз сізді жалпы портфельдік тәуекелді басқаруға көмектесу үшін нарықтың әртүрлі салаларына ашады, дейді Fidelity Investments компаниясының зейнеткерлік көшбасшылық жөніндегі вице-президенті Рита Ассаф. Бұған АҚШ-тың шағын капиталы, үлкен капиталы және халықаралық акциялары, сондай-ақ инвестициялық деңгейдегі облигациялар кіреді.

Акциялар әдетте ұзақ уақыт бойы көтерілгендіктен, сіздің портфолиоңыз бастапқыда ойлағаныңыздан жоғары үлестік үлестіруге ауыспағанына көз жеткізу үшін де маңызды, деді Асаф.

«Сіз портфолиоңыздың теңдестірілгеніне және сіздің меншікті капиталыңызды бөлу мақсаттарыңызға сәйкес келетініне көз жеткізгіңіз келеді», - деді Ассаф.

Ұзақ мерзімді зейнеткерлік инвесторлар курста қалғысы келсе де, қысқа уақыт көкжиегі барлар, мысалы, үш-бес жылға дейін - басқа тәсілді қабылдауы керек.

Бұл үй сатып алу үшін бастапқы жарнаны немесе зейнеткерлікке шыққан болсаңыз, бірнеше жылдық шығындарды қамтуы мүмкін.

Банкrate.com бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайдтың айтуынша, бұл мақсаттар үшін сіздің басты мақсатыңыз негізгі сақтау болуы керек.

«Негізгі сақтау немесе қажет болған кезде оңай қол жеткізу есебінен қайтаруды қудалауға азғырмаңыз», - деді ол.

Федералдық резервпен бірге пайыздық мөлшерлемені көтеруге дайын, жақсы жаңалық - жақын мерзімді мақсаттары бар үнемдеушілер ақшаларына жоғары табыспен марапатталады.

Онлайн жинақ шоттары - бұл үнемдеушілердің қажеттіліктерін қанағаттандыра алатын «мүлдем» опция, деді Макбрайд. Оның үстіне, бұл онлайн-шоттар ФРЖ-ның әрекеттеріне жауап ретінде өз ставкаларын көтеретін алғашқылардың бірі болуы мүмкін.

Депозиттік сертификаттар да қолайлы таңдау болуы мүмкін. Бірақ бұл уақытта көп жылдық ықшам дискіні құлыптаудан гөрі, алты айлық ықшам дискіні таңдап, стратегияңызды реттеген дұрыс болар еді, деді Макбрайд.

Сол сияқты, I облигациялары инфляцияны хеджирлеу ретінде ұсынылды, өйткені олар 9.62% пайыздық мөлшерлеме алдағы айларда.

Бірақ шектеулер бар, деді Макбрайд. Бірінші жылы сіз I облигациясын қолма-қол ақшалай алмайсыз. Сонымен қатар, егер сіз бес жылдық белгіден бұрын қолма-қол ақшаны шығарсаңыз, сіз үш айлық пайызды жоғалтасыз.