Инвестициялаудың ең негізгі принциптерінің бірі - қартайған сайын тәуекеліңізді біртіндеп азайту. Зейнеткерлерде нарықтың құлдырағаннан кейін қайта оралуын күту (немесе астана) жоқ екенін ескерсеңіз, бұл мағынасы бар. Дилемма - кез келген уақытта сіз өмір сүретін кезеңге қатысты қаншалықты қауіпсіз болуыңыз керек екенін анықтау.
Көптеген жылдар бойы жиі келтірілетін негізгі ереже активтерді бөлуді жеңілдетуге көмектесті. Бұл принципке сәйкес, жеке адамдар өздерінің жасын шегергендегі 100-ге тең акциялардың пайызын иеленуі керек. Осылайша, әдеттегі 60 жастағы адам үшін портфельдің 40% акциялар болуы керек. Қалғандары жоғары дәрежелі облигациялардан тұрады, үкіметтің қарызы, және басқа салыстырмалы түрде қауіпсіз активтер.
Негізгі тағамдар
- Қартайған сайын тәуекел мөлшерін азайту инвестициялаудың негізгі принциптерінің бірі болып табылады.
- Активтерді бөлудің жалпы ережелерінің бірі - сіздің жасыңыздан 100 минусқа тең болатын пайыздық үлесті акцияларға салу.
- Адамдар ұзағырақ өмір сүреді, яғни бұл ережені өзгерту қажет болуы мүмкін, әсіресе көптеген тұрақты кірісті инвестициялар төмен кірісті ұсынады.
- Сіздің жасыңызды алып тастағанда 110 немесе 120-ға тең акциялардың пайызын ұстау мағынасы болуы мүмкін.
- Инвестициялық стратегияңызда басқа факторларды, соның ішінде зейнетке шыққыңыз келетін жасты және сізге қажет деп ойлайтын ақша сомасын ескеру қажет.
Ережелерді өзгертудің 2 себебі
Өте қарапайым, солай ма? Міндетті емес. Есте сақтауға оңай нұсқаулық кейбір қиындықтарды жоюға көмектеседі зейнетке шығуды жоспарлау, бұл нақты біреуін қайта қараудың уақыты болуы мүмкін. Соңғы бірнеше онжылдықта американдық инвестор үшін көп нәрсе өзгерді.
Біріншіден, мұнда өмір сүру ұзақтығы (көптеген дамыған елдердегідей) үздіксіз өсті. Дүниежүзілік банк деректеріне сәйкес, орташа американдық 77 жылы 2020 жастан сәл асқанмен салыстырғанда 76 жылы шамамен 2000 жыл өмір сүрді. Мұнда қандай сабақ бар? Біз ұядағы жұмыртқаларды көбейтіп қана қоймай, ақшамызды өсіруге және суға түскеннен кейін қалпына келтіруге көбірек уақытымыз бар.
Бір уақытта, АҚШ қазынашылық міндеттемелері бұрын істегендерінің бір бөлігін төлеп жатыр. 2022 жылдың мамырындағы жағдай бойынша 10 жылдық мерзімді вексель жыл сайын 2.75% кірісті құрайды. 1980 жылдардың басында инвесторлар 10%-дан жоғары пайыздық мөлшерлемелерге сене алатын.
Кез келген инвестициялық стратегияны жүзеге асырған кезде және инвестициялық шешім қабылдамас бұрын қаржылық маманмен кеңескеніңізге көз жеткізіңіз.
Кез келген инвестициялық стратегияны жүзеге асырған кезде және инвестициялық шешім қабылдамас бұрын қаржылық маманмен кеңескеніңізге көз жеткізіңіз.
Қайта қаралған нұсқаулықтар
Көптеген инвестициялық профессионалдар үшін мұндай шындық ескі «100 минус сіздің жасыңыз» аксиомасы инвесторларға кейінгі жылдары қаражаттың азаю қаупін төндіретінін білдіреді. Кейбіреулер ережені жасыңызды алып тастағанда 110 деп өзгертті. Тәуекелге төзімділігі жоғары адамдар сіздің жасыңыздан 120 минусқа дейін бару арқылы бұл ережені одан әрі өзгертуі мүмкін.
Таңқаларлық емес, көп қор компаниялары өздерін құрастырған кезде осы қайта қаралған нұсқауларды (немесе одан да агрессивті) орындаңыз мақсатты мерзімге арналған қорлар. Мысалы, мақсатты күні 2035 болатын қорлар қазіргі уақытта 50-ге жуық (2020 ж. жағдай бойынша) инвесторларға арналған. Бірақ олардың активтерінің 50% акцияларға бөлудің орнына:
- Vanguard's Target Retirement 2035 қорының 70%-дан астамы акцияларға бөлінген.
- Т.Роу Прайстың 2035 жылға дейінгі зейнетақы қоры акцияларға инвестицияланған 50%-дан астам тәуекелді қалыптастырады
Мұндай нұсқаулар инвестициялық шешімдерді қабылдаудың бастапқы нүктесі ғана екенін есте ұстаған жөн. Әртүрлі факторлар оны қалыптастыруы мүмкін инвестициялық стратегиязейнеткерлік жасты және адамның өмір салтын қолдауға қажетті активтерді қоса алғанда.
Әйелдер ерлерге қарағанда орта есеппен бес жылға ұзағырақ өмір сүретіндіктен, олар ерлерге қарағанда зейнеткерлік шығындарға көбірек ие болады және олармен қарым-қатынаста біршама агрессивті болуға ынталандырады. ұя жұмыртқа.
Активтерді жас бойынша дұрыс бөлу бар ма?
Сіздің жасыңыз сіздің инвестицияларыңызға қаншалықты тәуекелге баруға дайын екеніңізді анықтайды. Жалпы ереже: сіз неғұрлым жас болсаңыз, соғұрлым тәуекелге төзе аласыз. Сіз ұлғайған сайын портфолиодағы тәуекел мөлшерін азайту керек дегенді білдіреді. Активтерді жас бойынша бөлудің жалпы ережесі мынада: сіздің жасыңызды шегеріп тастағандағы 100-ге тең акциялардың пайызын ұстауыңыз керек. Сондықтан, егер сіз 40 жаста болсаңыз, портфолиоңыздың 60%-ын акцияларда ұстауыңыз керек.
Өмір сүру ұзақтығы артып келе жатқандықтан, бұл ережені 110 минус жасыңызға немесе 120 минус жасыңызға өзгерту дұрысырақ болуы мүмкін.
Жасы бойынша ең жақсы портфолио балансы туралы ескі ереже қандай?
Жасы бойынша ең жақсы портфолио балансы туралы ескі ереже - сіздің портфолиоңыздағы акциялардың пайызын сіздің жасыңызды шегергендегі 100-ге тең ұстау керек. Осылайша, 30 жастағы инвестор өз портфелінің 70% акцияларында ұстауы керек. Бұл инвестор қартайған сайын өзгеруі керек.
Бірақ ұзағырақ өмір сүретін жеке тұлғалармен инвесторлар бұл ережені сіздің жасыңызды шегеріп тастағандағы 110 немесе тіпті сіздің жасыңыздан 120 минусқа өзгертуге қолайлы болуы мүмкін.
Инвестициялық портфельді жас бойынша бөлуді өзгерту мағынасы бар ма?
Портфолионы жас бойынша бөлуді өзгерту мағынасы бар. Өйткені, сіз қартайған сайын тәуекелге төзе аласыз. Қарапайым тілмен айтқанда, сізде ұялы жұмыртқадағы капиталды жоғалтуға және толықтыруға уақыт жоқ. Зейнеткерлікке жақын адамдар үшін капиталды сақтау маңызды. Осылайша, олар үшін қаржылық қауіпсіздік маңызды, өйткені олар нарықтың қайта оралуын күте алмайды.
Bottom Line
Акцияны жасына қарай бөлу пайдалы құрал болуы мүмкін зейнетке шығуды жоспарлау инвесторларды уақыт өте келе тәуекелді азайтуға ынталандыру арқылы. Дегенмен, ересектер ұзағырақ өмір сүріп, «қауіпсіз» инвестициялардан аз сыйақы алатын уақытта, жасыңыз бойынша 100 минус нұсқаулығын реттеп, зейнетақы қорларына көбірек тәуекел ететін уақыт болуы мүмкін.
Дереккөз: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo