Балалар өз ойларын қатты өзгертеді, сондықтан ата-аналар колледждің жинақ жоспарына ақшаны құлыптау үшін қобалжыуы мүмкін. Ақыр соңында, егер сіздің балаңыз колледжді қалдыруды немесе оқуды тастап кетуді шешсе ше? Бұл ақша басқа жерге жұмсалуы мүмкін еді.
Енді азырақ уайымдауға болады. Білімге бөлінген бұл пайдаланылмаған ақшаны жақын арада құтқаруға болады.
«Колледжде пайдаланылмаған жинақтары бар адамдар бұл қаражатты аудара алады. зейнетақы жинақтары оларды қайтарып алу және салық айыппұлдарын салудың орнына », - деді Кит Намиот, Equitable Group Retirement қаржылық қызметтер провайдерінің бас операциялық директоры.
Бала колледжге бармаса 529 не болады?
The 1.7 триллион долларды құрайтын федералды омнибус шығыстары пакеті Өткен жылдың соңында қабылданған ережеде 35,000 жылдан бастап Роттың жеке зейнетақы шоттарына 529 оқу ақысын жинақтау жоспарында 2024 XNUMX долларға дейін салықсыз ауысуға мүмкіндік беретін ереже бар.
Ақша 529-да кем дегенде 15 жыл болған жағдайда ғана ауысу басталуы мүмкін. Бұл сома сонымен қатар жыл сайынғы Roth IRA шектеулеріне бағынады. 2023 жылға арналған жарна лимиті $6,500 деңгейінде белгіленді, ал 1,000 жастан асқан адамдар үшін қосымша $50 жәрдемақы.
529 жақсы және жаман жақтары қандай?
Қолданыстағы ережелерге сәйкес, қалған ақша 529 жоспарында қалуы және білікті білім беру шығындарына жұмсалуы керек, әйтпесе алынып тасталып, табысқа 10% айыппұл және федералды табыс салығы алынады.
Әрине, сіз бенефициарды отбасының басқа мүшесіне, мысалы, немере, жиен немесе жиен, іні-қарындасыңызға немесе өзіңізге ауыстыра аласыз, бірақ мойындаңыз, мүмкін сіз өз балаларыңыздан басқа ешкімнің оқуы үшін төлегіңіз келмейтін шығар. Енді сізге қажет болмауы мүмкін.
«Бұл үлкен мәміле», - деді Джон Бергквист, Lift Financial басқарушы мүшесі. «Бұл артқы жағында ақшамен бірдеңе істеу мүмкіндігін ашады. Бұл адамдарды 529-ға инвестициялауға немесе кем дегенде оларға жақынырақ қарауға ынталандырады ».
Болашақты қамтамасыз ету: Secure 2.0 Act: Жаңа зейнеткерлік заң 401(k), IRA, 529 және т.б. үшін нені білдіреді
Roth IRA артықшылықтары: Сіздің мансабыңыз әлі ерте ме? Неліктен зейнетке шығу үшін үнемдеу үшін Roth IRA пайдалану керек.
Бұл өзгеріс қаншалықты үлкен мәміле?
Көрсету үшін, Дерек Пзенный, қаржылық кеңесші және Carolina Wealth Management негізін қалаушы кейбір сандарды айтты:
Балаңыз 35,000 жаста колледжді бітіргенше, сіз 529 АҚШ долларынан 22 67 АҚШ долларын құрайтын өмірлік шекті төледіңіз делік. 1.6% жылдық күрделі өсімге негізделген (S&P 9 тарихи түрде жыл сайын шамамен 500% қайтарылды).
«Сол кезде мен қатты толқыдым», - деді Пзенный. «Сосын, сіз қазір үнемдеу үшін бірнеше жүз долларды қалай сығуға болатынын ойлай бастайсыз».
Сонымен қатар, қалған жинақтарды зейнеткерлікке шығуға жұмсауға болатынын білу «(балалар үшін) олар колледжге баруды шешетін жерде үнемді болуға ынталандыруы мүмкін», - деді ол.
Жақсы ма, нашар ма?: Колледжге ақша үнемдейсіз бе? Міне, неге Roth IRA 529-ға қарағанда жақсы.
Колледжді қаржыландырудың тағы бір жолы: Тегін колледж? Мүмкін, кейбір компаниялар сағаттық жұмысшыларды колледжде оқу ақысымен тартады.
529 білім беру жинақ жоспарының басқа артықшылықтары бар ма?
Иә.
Екі түрі бар 529 жоспар, немесе білікті оқу бағдарламалары: алдын ала төленген және жинақ.
Екеуі де штаттар ұсынады, сондықтан олар штаттан штатқа аздап ерекшеленуі мүмкін және екеуі де ақша пайдаланылмаған жағдайда жоспар бенефициарларын басқа отбасы мүшесіне ауыстыруға мүмкіндік береді. Дегенмен, жинақ жоспары оның икемділігіне, соның ішінде келесі жылы Roth IRA ауысуына байланысты танымал.
Мұнда әрбір жоспардың негізгі тармақтары берілген:
Алдын ала төленген жоспарлар Сізге жарамды мемлекеттік және жеке колледждерде немесе университеттерде оқу ақысын бүгінгі тарифтер бойынша алдын ала төлеуге және құлыптауға мүмкіндік береді, бірақ әдетте бөлме және тамақтану сияқты басқа шығындарды өтемейді. Сондай-ақ, сіз өтініш берген кезде олар көбінесе мемлекеттік резиденттілікті талап етеді және жыл сайын белгілі бір кезеңге тіркелуді шектей алады. Көбінде бенефициарлар үшін жас немесе сынып шектеулері бар.
Жинақ жоспарлары мемлекеттік резиденцияны қажет етпейді, яғни сіз бүкіл ел бойынша кез келген штаттың жоспарында үнемдей аласыз. Дегенмен, кейбір штаттар сіздің жарналарыңызды мемлекеттік табыс салығынан шегеруге (немесе мемлекеттік салық несиесін алуға) мүмкіндік береді, бұл сіздің жергілікті жоспарыңызды қаржылық тұрғыдан сіз үшін ең жақсы нұсқаға айналдыруы мүмкін. Сіз өзіңіздің инвестицияңызды таңдай аласыз, табыстар салықтан кейінге қалдырылады және оқу ақысы мен төлемдер сияқты білікті білім беру шығындарына пайдаланылған кезде ақшаны алу салықсыз болады. K-12 үшін (бір бенефициарға жылына 10,000 XNUMX долларға дейін), колледж, магистратура және сауда мектебі; кітаптар мен керек-жарақтар; технологиялық шығындар; және тіпті студенттік несиені өтеу.
Superfunding дегеніміз не және ол қалай қолданылады?
Негізінен табысы жоғары және егде жастағы адамдар пайдаланатын суперфандинг бірден бес жылдық жарналарды енгізу арқылы 529 жинақ жоспарын алдын ала жүктеуге мүмкіндік береді. Жарналар 16,000 жылы 2022 XNUMX АҚШ долларын құраған жылдық сыйлық салығын алып тастауға есептеледі.
«Уайымдайтын адамдар үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлау, бұл адамдар үшін жақсы көлік болуы мүмкін», - деді Джоэл Диксон, Vanguard компаниясының кәсіпорын кеңес беру әдістемесінің басшысы. «Бұл жыл сайын бере алатын соманы шынымен өзгертпейді, бірақ ол оны жылжымайтын мүлік салығынан алынбайды.»
Артқы есікті үнемдеу: Артқы есік Рот: бұл не және ол әлі де инвесторларға 2022 жылы қол жетімді ме?
Мұрагерлік салық шоттары: Мұраға қандай салық төлеу керек, олардан қалай құтылуға болады
Бұрынғы президент Барак Обама мен оның әйелі 240,000 жылы екі қызына 529 жинақ жоспарына жалпы $2007 қосқаннан кейін суперфинанцияны танымал етті. Сол жылы сыйға салынатын салықты алып тастау $12,000 болды, сондықтан ата-аналардың әрқайсысы $60,000 (5 жыл x $12,000) қаржыландырды. ) әрбір қызына және олардың өмір бойы сыйға салық жеңілдіктеріне енусіз сомалар бойынша салықтан жалтарған.
IRS жеке адамдарға федералды сыйлық салығын төлемей өмір бойы белгілі бір долларды беруге мүмкіндік береді. Бұл жыл сайын салықсыз беруге болатын сомадан бөлек.
Әрбір мемлекет өз жоспарын ұсынатын болса, мен үшін қайсысы дұрыс екенін қалай білуге болады?
Сіздің ізден.
Онлайн құралдар штаттар ұсынатын әртүрлі жоспарларды салыстыруға және әрбір жоспардың алымдарын, инвестициялық таңдауларды және салықты үнемдеуді қарастыруға көмектеседі. Бастау орындары мына жерде болуы мүмкін Колледж жинақ жоспарлары желісі, кәсіби, бейтарап мемлекеттік қазынашылар ұлттық қауымдастығының филиалы немесе коммерциялық емес ұйым Колледждің жинақ қоры.
Колледждегі үнемдеу бойынша кеңестер: 4 және одан кейін колледжге төлеу туралы 2021 сарапшы кеңесі
Колледж гранттары: Pell Grant сомасы 500 жылы 2023 долларға өседі. Бұл колледж студенттеріне қаншалықты көмектеседі?
Бірақ Диксон отбасыларға колледжге ақша үнемдеу жолына түсуге көмектесетін кейбір ережелерді ұсынады:
Ерте бастаңыз. Ерте бастау сізге пайда алуға мүмкіндік береді құрама қайтарылады инвестициялар бойынша.
529 жоспардың сіз үшін мағынасы бар-жоғын қараңыз. Олардың икемділігін, салық жеңілдіктерін және шоттардың артықшылықтарын және ақшаны не үшін пайдалануға болатынын қарастырыңыз.
Уақыт өте келе, колледж шығындарының стикер бағасының үштен біріне мақсатты үнемдеу. Көбінесе адамдар жарнамаланған колледж құнынан әлдеқайда аз төлейді.
Икемді болыңыз және реттеңіз. Колледж жақындаған сайын сізге не қажет екенін қараңыз және соған сәйкес жарналарды реттеңіз.
Есіңізде болсын, «қазір 529 кірісті пайдалану икемділігі жоғарырақ, бұл жарналардың құлыпталуына алаңдаушылықты білдіреді», - деді ол. «Бұл кейбір алаңдаушылықтарды жеңілдетуі керек, әсіресе кішкентай балалары бар ата-аналар үшін».
Медора Ли - USA TODAY-да ақша, нарық және жеке қаржы жөніндегі репортер. Сіз оған хабарласа аласыз [электрондық пошта қорғалған] және әр дүйсенбіден жұмаға дейін таңертең жеке қаржы туралы кеңестер мен бизнес жаңалықтарын алу үшін тегін Daily Money ақпараттық бюллетеніне жазылыңыз.
Бұл мақала алғашқыда АҚШ-та БҮГІН пайда болды: Колледждің 529 жинақ ақшасы келесі жылы Roth IRA-ға аударылуы мүмкін
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html