Ақшаны үнемдеу ешқашан оңай болған емес - қазіргі қажеттіліктер өте маңызды болған кезде болашақ қажеттіліктер туралы ойлау. Америкалықтар ондаған жылдар бойы мұны істей алмады, дейді қаржы сарапшысы Сьюзе Орман.
Орман MoneyWise-ке: «Америка Құрама Штаттарындағы адамдардың көпшілігінің өз атына жинақ шотында ешқашан 400 доллардан артық болған емес», - дейді. «Егер бірдеңе болса, төтенше жағдай орын алса, оларда бұл ақша болмайды».
Қазірдің өзінде: MoneyWise SecureSave компаниясының Сьюзе Орман және Девин Миллермен сөйлеседі
Дәл осы кезде бір сәттік дағдарыс ұзақ мерзімді апатқа айналады: адамдар өздерінің зейнетақы жинақтары мен несие карталарын пайдаланып, комиссиялар, пайыздар және өткізіп алған табыстар түрінде одан да көп ақша жоғалтады.
Орман жеке қаржы туралы бірнеше кітап жазды және «Әйелдер мен ақша» подкастын жүргізеді, бірақ қазір ол кеңес беруден асып түсетін уақыт келді дейді.
«40 жыл бойы мен адамдардың санасын өзгертуге тырыстым. Адамдар дайын болғанда өзгереді - олар бұйырған нәрсені істемейді. Олар мұны істеу керек екенін білгенде жасайды ».
Конгресс алдындағы екі ұсыныс жұмыс берушілер арқылы үнемдеудің жаңа нұсқаларын береді, бірақ Орман күтуден бас тартады. Ол өзінің жеке жүйесін құрды, ол американдықтарға шешімді өз қолдарынан алып тастау арқылы ақырында ақшаны тастауға көмектеседі дейді.
Ұстаңыз
Конгресс кіріседі
Орман көптеген американдықтардың қаржысы қаншалықты нәзік екендігі туралы дұрыс айтады: Өткен жылы тек 32% олар кенеттен 400 долларлық шығынды жеңе алатынын айтты.
Бұл инфляция мен жоғары пайыздық мөлшерлемелердің арқасында биыл қиындай түсуде, бірақ Орман бұл «жаңа құбылыс емес» дейді.
«Инфляцияға байланысты бұл жаңалық сияқты көрінуі мүмкін - бүгінде өмір сүретін көптеген адамдар 70-ші жылдары инфляцияны ешқашан бастан өткермеген ... және қазір олар «Құдайым, инфляция ақшамызды жеп жатыр» деп жүр», - дейді Орман.
Сондықтан американдықтар нашар үнемдеушілер болуы мүмкін, бірақ бұл олардың барлығына кінәлі емес. Жалақы шығындарға төтеп бере алмағандықтан, тіпті орташа кірісі бар жұмысшылар үшін қосымша ақшаны ысырап ету қиынға соғады - Конгресс төтенше жинақ шоттарын заңдастыруға тырысады.
Маусым айында Сенаттың жекелеген комитеттері екі ұсынысты Қауіпсіз заң 2.0 деп те аталатын күшті зейнетке шығуды қамтамасыз ету туралы заңның бөлігі ретінде мақұлдады.
Ұсыныстардың бірі - Конгреске дейін көтерілу және жарқырау туралы заң жұмысшыларға жалақыларынан 3% автоматты түрде алып тастайтын төтенше жинақ шотына қосылу мүмкіндігін береді. Қызметкерлер шотында 2,500 долларға дейін үнемдей алады, кез келген артық жинақ олардың 401(k) мөлшеріне жетеді.
EARN заңына сәйкес басқа ұсыныс жұмысшыларға төтенше жағдайды жабу үшін жыл сайын 1,000(k) доллардан 401 АҚШ долларын алуға мүмкіндік береді, бұл әдеттегі мерзімінен бұрын шығу үшін айыппұлдарсыз. Олар оны үш жыл ішінде қайтаруы керек еді.
Жеке шешім табу
401(k)s американдықтарды зейнеткерлікке жинақтаудағы табысы Орманның жинақ кәсіпорны үшін шабыт болды, SecureSave. Пандемия кезінде 2020 жылы іске қосылған жүйе жұмысшыларға жұмыс берушінің қосымша қаржылық жарналары арқылы төтенше жинақ шотын автоматты түрде құруға мүмкіндік береді.
«Біз келіп: «О, Құдайым, егер бұл 401(k) жоспар үшін жұмыс істесе, бұл біздің төтенше жинақ шоттары үшін де жұмыс істейтін еді», - дейді Орман.
Орманның негізін қалаушы Девин Миллердің айтуынша, жұмыс орнын үнемдеу алаңы ретінде пайдалану іс жүзінде әрекет етуді жеңілдетеді.
«Егер сіз үнемдеу тәртібі туралы білсеңіз және оларға жұмыс арқылы оны жасаудың оңай жолы берілсе, біз денсаулық сақтаумен, зейнеткерлікке шыққанда, қызметкерлердің жағдайы жақсырақ болатынын дәлелдедік. », - дейді Миллер.
«Біз бұл елдегі денсаулық сақтау мен зейнеткерлікке үлкен әсер ете алдық, оны жұмыс орнындағы әңгімеге айналдырып, мұны істеу үшін қауіпсіз орын жасай алдық».
Автоматтандыру - бұл кілт
Жұмыс берушілер SecureSave қызметін өз қызметкерлеріне жеңілдік ретінде ұсына алады. Ол автоматты түрде олардың жалақысының аз пайызын алып, оны оңай қол жетімді жинақ шотына салады. Жұмыс беруші сонымен қатар кейбір қаражатқа сәйкес келеді - әдетте жалақы үшін бірнеше доллар.
Жұмысшылар ақшаны қолмен қоса алады, бірақ Орман бұл нақты әсер ететін автоматтандыру екенін айтады.
«Сіз адамдарға қазірден бастап қияметке дейін бірдеңе істеу керек екенін айта аласыз», - дейді ол. «Сондықтан біз оларға мұны жасауға көмектесуіміз керек».
Орманның айтуынша, ол жұмыс істеп тұр.
«Олардың не айтатынын білесіз бе, мен мұны көптен бері неге жасамадым?» — дейді ол.
Жұмыс берушілер аздап күш салғанда, бұл үнемдеуге ынталандырады, дейді Миллер.
«Біз әдетте бір қызметкерге жылына шамамен 100 доллар көреміз. Бірақ бұл тамшылату науқаны сияқты жасалады. Сондықтан, егер сіз 25 доллар салсаңыз, жұмыс берушіңіз 5 доллар салады — сондықтан бұл көп ақша емес, бірақ бұл бастауға және оны ұстануға ынталандырады ».
Үнемдеу қауіпсіздікті қамтамасыз етеді
Орман мен Миллер SecureSave енгізген компаниялардың нәтижелерін көріп отырмыз дейді - адамдар өздерінің шоттары өсіп жатқанын көргенде қуанады және өмір сүру сапасын жақсартады.
Неліктен жұмыс берушілер бірінші кезекте қамқорлық жасауы керек? Өйткені, олардың пікірінше, өмір сүру сапасы жақсырақ қызметкерлерге әкеледі.
«Қаржылық күйзеліс кезінде бірдеңе пайда болады және оны жеңуге ақшаңыз жоқ. Сіз жұмысқа шоғырланып жатырмын деп ойлайсыз ба? - дейді Орман. «Немесе сіз Financial La La Land-де мен не істейтінімді анықтауға тырысасыз ба?»
Американдықтардың 90%-ы ақшаға қатты көңіл бөледі оқу Thriving Wallet арқылы көңіл-күй, ұйқы және қарым-қатынас арқылы психикалық және физикалық денсаулыққа әсер етеді.
«Сондықтан олардың баратын жері болған кезде, олар жұмыс берушінің өздері туралы ойлайтынын біледі, олар өздері туралы ойлана бастайды», - дейді Орман.
«Олар тіпті жалақы үшін 25 долларды да жіберіп алмайды. Содан кейін олар көп рет қайтып келіп, мен оны 30 долларға, содан кейін 40 долларға дейін көтеремін деп айтады».
SecureSave және Конгресс алдындағы ұсыныстармен бірге кіруге кедергінің төмен болуына назар аударылады. Өйткені Орманның ондаған жылдар бойы үйренген қиын бөлігі әрқашан адамдарды бастауға сендіреді.
«Әдетте адамдар өзгеріс жасамас бұрын түбіне жетуі керек», - дейді Орман.
Қазірдің өзінде: Сьюзе Орман және Девин Миллермен толық сұрақ-жауап
Әрі қарай не оқу керек
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html