Сьюзе Орманның айтуынша, бұл сіздің қаржылық шешімдеріңіздің көпшілігін «бұйып алуы» мүмкін $1-$2 қатесі және ол сізге ондаған мың долларға түсуі мүмкін.

Мұнда бір-екі доллар үнемдеу елеусіз болып көрінуі мүмкін, бірақ қаржы гурусы Сюзе Орманның айтуынша, бұл шағын сомалар сіз тырысқанда көрінетіндей елеусіз емес. салу қиын кезеңде қаржылық қауіпсіздік. Шынында да, ол өзіңізге бір сұрақ қоюды ұсынады: «Сіздің қажеттіліктеріңіз мүмкіндігінше арзан ба?»

Орманның айтуынша, тіпті ұсақ-түйектер де қосылады. «Сіз азық-түлік дүкенінде тұрсыз және қымбатырақ брендті алып, өзіңізге оның бағасы 1 немесе 2 доллар артық және сіз оған лайықсыз деп айтыңыз. Мен келісемін, сіз оған лайықсыз. Бірақ егер сіз өз шындығыңызда тұрсаңыз, бұл сізге керек пе? Бұл бір элемент үшін $1 немесе $2 сауда сапарына $20 немесе одан да көп қосуы мүмкін. Бір ай немесе бір жыл ішінде бұл қарызды өтеуге және үнемдеуге болатын айтарлықтай үнемдеуге әкелуі мүмкін », - дейді Орман. (Және жинақ майданындағы жақсы жаңалық: көптеген жоғары кірісті жинақ шоттары 15 жылдағыдан көп төлейді; жинақ шоттары бойынша алуға болатын ең жоғары мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.) 

Біз мамандардан сұрадық: Бұл аз сомалар шынымен маңызды ма? Кейбір мамандар иә дейді. «Егер сіз апта сайынғы немесе ай сайынғы негізде шығындарды азайту мүмкіндіктерін қайта-қайта іздеудің үнемдеуін қоссаңыз, бұл аз сомалар айтарлықтай сомаға жетуі мүмкін», - дейді Summit Wealth Advocates-те сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Брюс Праймау.

Мұны сандар дәлелдеп отыр. Айталық, сіз күніне шамамен 2 доллар жұмсайсыз және әр айдың соңында 60 доллар инвестициялайсыз. Егер сіз сол ақшаны салып, 6% пайыздық мөлшерлеме алсаңыз, 30 жылдан кейін сізде 56,000 XNUMX доллардан астам ақша болады. Тым ескірген емес. Жинақ шоттары бойынша алуға болатын ең жоғары мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.

Әрине, бұл ұсақ-түйек нәрселерді қосу идеясы жаңа ой емес (қаржы гурусы Дэвид Бах өзінің «латте факторы» бар бұл туралы да айтады), бірақ кейбіреулер рецессия болады деп болжаған кезде, оны қайта қалпына келтіру маңызды деп санайды. . Осы шағын сомаларды үнемдеу жолын дәл қалай бастайсыз? 

WELLth-тегі сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Крис Диодато сіз сатып алған сайын инвестиция немесе жинақ шотына шағын сома салатын бағдарламаларды жақсы көретінін айтады. Диодато: «Acorns - резервтік ақшаны инвестициялауға арналған ең танымал қолданба, ал Bank of America және Chime екеуінде де жинақ жинауға арналған оңай бағдарламалар бар», - дейді.

Мүмкіндігінше жинақ ақшаңызды автоматтандыру пайдалы, дейді мамандар. «Көзге көрінбейтін, ойдан тыс (әр жалақының бір бөлігін бөлек жинақ шотына бағыттау сияқты) ештеңе жасамай-ақ ақшаны үнемдеудің жақсы тәсілі болуы мүмкін. Бұдан басқа, сіз үшін шынымен маңызды нәрселерге басымдық беру жолдарын іздеңіз », - дейді Тед Россман, Bankrate компаниясының аға салалық талдаушысы.

Бұл сіздің бюджетіңіздегі ақшаның ағып кетуін қарастыруды білдіреді. «Біз жасайтын немесе жазылатын немесе ақшаны басқа жолмен жұмсайтын, әсіресе маңызды емес нәрселер - алдымен қысқартуға болатын жақсы нәрселер. Шынайы тілектен немесе қайталанатын ағындық жазылымдардан немесе шамадан тыс Uber сапарларынан немесе мейрамханалық тағамдардан гөрі, сіз қабылдаған міндеттемеден көбірек баратын бақытты сағат болсын », - дейді Россман. 

Саналырақ жұмсаушы болудан басқа, ақшаны үнемдеу үшін өзгертуге болатын басқа да мінез-құлықтар бар. «Әр жалақыдан ақша үнемдеңіз. Табысыңыздың 1% -дан бастаңыз, әрбір жалақымен тікелей жинақ шотына аударыңыз. Бұған үйренген соң, мүмкіндігінше үнемдегенше оны 1%-ға арттырып көріңіз. Жалпы табысыңыздың 12%-дан 15%-ға дейін үнемдеу мақсатына жету үшін жұмыс жасаңыз », - дейді Кеннет Робинсон, Practical Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. Жинақ шоттары бойынша алуға болатын ең жоғары мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.

Орманның өте аз соманы үнемдеу туралы ұсынысы сияқты, Робинсон 1% өсім тым үлкен болса, 5 доллар емес, 50 доллар үнемдеуден бастаңыз дейді. «Онда бір уақытта 5 доллар жинағыңызды көбейтіңіз. Әрбір жалақыдан ақша үнемдеуге үйренгеннен кейін, жұмыс берушінің 401 (k) немесе Roth IRA сияқты салықтық жеңілдікті тәсілді қарастыратын уақыт келді », - дейді Робинсон. 

Кейде ақшаны жинаққа айналдыру табиғи түрде болуы мүмкін. Жас ересектер, студенттік несиелерді төлеу арқылы ауыртпалық көруі мүмкін адамдар сияқты, қарыздарын өтегеннен кейін жинақтау мүмкіндігін пайдалана алады және олар бұл ақшаны жинаққа сала алады. «Мен сіздің шығындарыңызда қанша үнемдеу факторлары болуы керек екендігінің ең жақсы өлшемін ойлағанды ​​ұнатамын. Адамдар үшін төтенше жағдайдағы жинақтардан бөлек болуы мүмкін жинақтау мақсаттарын қарастыру маңызды. Алдағы бір-екі жыл ішінде үй сатып алғысы келетін адам сол үйдің бастапқы жарнасы үшін бөлек жинақ шотын ашуды қарастыруы керек », - дейді Россман.

Сізде қанша жинақ болуы керек? 

Тіпті қазір біз бастан өткеріп жатқан инфляциялық ортада да сарапшылар кез келген жерде 3 айдан 12 айға дейінгі төтенше жинақ шоты болуын ұсынады. «Адамдар экономикалық қиын кезеңде үлкен ақша резервін немесе төтенше жағдай қорын құруға тырысуы керек. Мұны істеуге қарағанда айту оңай, бірақ егер экономика құлдырауға ұшыраса, жұмыс орындарының жоғалуы басталуы мүмкін және төтенше жағдай қорының құны орасан зор болады », - дейді Диодато. Жинақ шоттары бойынша алуға болатын ең жоғары мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.

Айтпақшы, сізге қанша қажет екендігі көптеген факторларға, соның ішінде отбасылық жағдайға, мансапқа, сіздің үйіңіз бар-жоғына және т.б. байланысты. «20 жастағы жұбайы немесе балалары жоқ, қоғамдық көлікті жалға алатын және мінетін біреудің 30-40 жастағы екі баласы мен үйде отырған жұбайы, 2 көлігі мен ипотекасы бар жинаққа мұқтаждығы мүлде басқаша болуы мүмкін», - дейді. Россман. 

Ал кәсіпқойлар, мүмкіндігінше ертерек үнемдеуді бастаңыз және қанша үнемдейтініңізді арттыра беріңіз дейді. «Көбісі 20 жастан бас тартуы мүмкін, бірақ бұл сіздің қаржылық саяхатыңызды күшті негізде бастау үшін қызықты уақыт. Егер сіз 30 немесе 40 жаста зейнетақы жинақтары туралы ойланбасаңыз, қайта назар аударыңыз, өйткені бұл сіздің мансабыңызда орныққан және қаржылық болашағыңызға күшті әсер ете алатын кезде. Орта және кейінгі жылдарыңызда, егер сізде берік негіз болмаса, жоғалтқан уақыттың орнын толтыру үшін стратегиялық болуыңыз қажет болуы мүмкін», - дейді қауымдық банктерді қаржылық өнімдермен қамтамасыз ететін финтех Касаса бас директоры Габе Крайчек.