Табысты іздеу жалғасуда. Екі жылдан астам тарихи төмен пайыздық мөлшерлемелерден кейін жинақтаушылар ақшаны отыруға рұқсат ету арқылы ақша табуға болатынын қайта анықтады.
Пандемия кезінде көптеген сақшылар өздерінің тексеру шоттары аз немесе мүлдем пайыз төлемегенін байқады. Олардың жинақ шоты да көп ақша төлемеген. Мүмкін олар ақшаны жоғары кірісті жинақ шотына аударған шығар. Интернет-банктердің жарнамалары түрткі болған шығар, олар қосымша 0.5% немесе 1% пайызды алу қиынға соғуға тұрарлық деп шешті.
Соңғы алты айда кейбір ақша нарығы қорлары одан да жақсы табыс әкелді. Ақша-нарықтық қорлар АҚШ қазынашылық вексельдерімен және басқа көлік құралдарымен бірге қысқа мерзімді корпоративтік және муниципалдық қарыздарды қосатын өзара қордың бір түрі болып табылады. Fidelity, Vanguard және Charles Schwab сияқты ірі брокерлер оларды Wealthfront сияқты қаржылық қызмет көрсету фирмаларымен бірге ұсынады және олар қазір 4% жоғары төлейді.
Ақшаны банктік шоттан брокерлік ақша нарығы қорына көшіру (кейде «қолма-қол ақшаны басқару» немесе «тазалау» шотына белгіленеді) кейбір тәуекелді және ықтимал қолайсыздықты тудырады. Ақша нарығының қорлары FDIC сақтандырмайды, дегенмен негізгі қарызды жоғалту өте сирек кездеседі. Сіз әдетте теңгеріміңізге чек жаза аласыз және ақшаны электронды түрде аудара аласыз.
Егер сіз ақша нарығы қорларының жоғары кірістілігін тартымды деп тапсаңыз, мына екі сөзді есте сақтаңыз: «қара аққу». Бұл болжау мүмкін емес және күйзеліс тудыруы мүмкін емес өте ерекше оқиғаларға қатысты.
Ньютаундағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Кристофер Лайман соңғы 15 жылда екі қара аққу оқиғасы болғанын айтады. 2008 жылғы қаржылық дағдарыста ақша нарығының қоры Резервтік бастапқы қордың таза активтерінің құны бір акция үшін 1 доллардан төмен түсті. 2020 жылдың наурыз айында Федералды резервтік жүйе ерте пандемия дүрбелеңі жағдайында ақша нарығындағы қаражатты үнемдеу үшін әрекет етті, бұл кезде алаңдаушылық білдірген инвесторлар өздерінің қорларын сатуға асықты.
«Ақша нарығының қорлары нарықтағы төтенше ауытқуларға байланысты құнының төмендеуі немесе тіпті қатып қалуы мүмкін», - деп ескертеді Лайман. «Мен адамдарға айтамын:« Сіздің ақшаңыз құлыпталуы мүмкін».
Инвестордың мақсаттары орындалады. Егер сіз акцияларды сатып алу үшін қолайлы уақытты күтіп, қолма-қол ақшаны шетте ұстасаңыз, кеңесшілер ақшаны ақша нарығы қорына салуды ұсынуы мүмкін. Бірақ егер сіз оны ұзақ жылдарға қалдырғыңыз келсе, басқа қара аққу оқиғасы болса, шешіміңізге өкінуіңіз мүмкін.
Дэвид Хаас, Франклин Лейкс, Нью-Йорк штатындағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, FDIC сақтандырылған жоғары кірісті шотында қолма-қол ақша ұстауды ұсынады. «Біз клиенттерге олар FDIC сақтандырылған шотында жоғары кірісті алатын жерде қолма-қол ақшасын сақтауы керек деп айтамыз», - деді ол. Бірақ ол кейбір банктер жаңа клиенттерді жоғары тизер мөлшерлемемен азғырып, сосын оны төмендететінін ескертеді.
Хаастың айтуынша, тым агрессивті кірістіру күтпеген салдарға әкелуі мүмкін. Әрбір жаңадан ашылған шотты негізгі банк шотымен байланыстыру қиын болуы мүмкін және баяу ақша аударымдары қолма-қол ақшаға қол жеткізуді кешіктіруі мүмкін.
«Егер сіз ипотека алуға тырыссаңыз, несие берушілер сіз салған әрбір депозитті тексеріп, оны түсіндіруіңізді сұрай алады», - дейді Хаас. Егер сіз соңғы жылдары көп ақша аударған болсаңыз, бұл үй несиесін қамтамасыз ету үшін тағы бір бас ауруын қосуы мүмкін.
Салық кезінде бірнеше қаржылық фирмалардың 1099 пішінін жинақтап, пайыздар мен дивидендтерді қадағалау көп уақытты қажет етеді. Жаңа компанияда есептік жазба ашқан сайын, сіздің әлеуметтік қауіпсіздік нөміріңіз сияқты құпия ақпаратты жариялауыңыз керек - деректердің бұзылуына немесе жеке басын ұрлауға ұшырайды.
Кез келген жоғары кірісті банк шотына немесе ақша нарығы қорына ақша салмас бұрын, шоттың ең төменгі мөлшерін, айына ең көп транзакциялар санын, тікелей депозитке қойылатын талаптарды және басқа шектеулерді тексеріңіз.
қараңыз: Ең жақсы жинақ шоттары тарифтері қазір қол жетімді
Зейнеткерлер ең жоғары бағаға аң аулауды ұната алады. Бірақ олар өздерінің мұрагерлерін шатастырып тастап жатқанын түсінбеуі мүмкін. Джеффри Оуэн, Шарлоттадағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, 80 түрлі банктік шоттары бар 17-нің аяғында кірісті іздеуші клиенті бар. Барлық осы тіркелгілерді қадағалау қиын және клиенттің мүлкі үшін одан да үлкен қиындық тудыруы мүмкін.
Хаастың айтуынша, жалпы ереже бойынша, егер кірістілік айырмашылығы 0.50% -дан асса, бұл қадамды зерттеуге тұрарлық болуы мүмкін. Егер сіз 3.75%-дан 4.25%-ға секіру үшін қолма-қол ақшаны аудару керек пе деген сұрақ туындаса, ол қосымша пайыздың «соншалықты маңызды емес» екенін айтады, өйткені мөлшерлемелер уақыт өте келе өзгеруі мүмкін.
«Бірақ 4.25% және 0.1% арасында үлкен айырмашылық бар, бұл менің банкім әлі де төлейді», - дейді ол. «FDIC-сақтандырылған шот 4.25% табыс әкелсе, 50,000 2,125 долларлық төтенше жағдай қоры бір жылда 50 доллардың орнына XNUMX XNUMX доллар жасай алады».
Көбірек: Бағасы 100 миллион долларға бағаланған рэпер Никки Минадж «оны шынымен алған адамдар мұны жасамайды» дейді. Профессорлардың айтуынша, егер көпшілігіміз мұны тоқтатсақ, біз өзіміз байып кете аламыз.
Сондай-ақ оқыңыз: «Мен қолма-қол ақшаны пайдаланбаймын»: менің жасым 70-те және менің үйім төленген. Мен әлеуметтік қамсыздандыру есебінен тұрамын және барлық шығындарым үшін несие картасын пайдаланамын. Бұл тәуекелді ме?
Ақша нарығындағы шоттарда майдың түсуін қудалауға азғырылдыңыз ба? Неліктен ауысу үшін ақы төленбеуі мүмкін.
Табысты іздеу жалғасуда. Екі жылдан астам тарихи төмен пайыздық мөлшерлемелерден кейін жинақтаушылар ақшаны отыруға рұқсат ету арқылы ақша табуға болатынын қайта анықтады.
Пандемия кезінде көптеген сақшылар өздерінің тексеру шоттары аз немесе мүлдем пайыз төлемегенін байқады. Олардың жинақ шоты да көп ақша төлемеген. Мүмкін олар ақшаны жоғары кірісті жинақ шотына аударған шығар. Интернет-банктердің жарнамалары түрткі болған шығар, олар қосымша 0.5% немесе 1% пайызды алу қиынға соғуға тұрарлық деп шешті.
Соңғы алты айда кейбір ақша нарығы қорлары одан да жақсы табыс әкелді. Ақша-нарықтық қорлар АҚШ қазынашылық вексельдерімен және басқа көлік құралдарымен бірге қысқа мерзімді корпоративтік және муниципалдық қарыздарды қосатын өзара қордың бір түрі болып табылады. Fidelity, Vanguard және Charles Schwab сияқты ірі брокерлер оларды Wealthfront сияқты қаржылық қызмет көрсету фирмаларымен бірге ұсынады және олар қазір 4% жоғары төлейді.
Ақшаны банктік шоттан брокерлік ақша нарығы қорына көшіру (кейде «қолма-қол ақшаны басқару» немесе «тазалау» шотына белгіленеді) кейбір тәуекелді және ықтимал қолайсыздықты тудырады. Ақша нарығының қорлары FDIC сақтандырмайды, дегенмен негізгі қарызды жоғалту өте сирек кездеседі. Сіз әдетте теңгеріміңізге чек жаза аласыз және ақшаны электронды түрде аудара аласыз.
Егер сіз ақша нарығы қорларының жоғары кірістілігін тартымды деп тапсаңыз, мына екі сөзді есте сақтаңыз: «қара аққу». Бұл болжау мүмкін емес және күйзеліс тудыруы мүмкін емес өте ерекше оқиғаларға қатысты.
Ньютаундағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Кристофер Лайман соңғы 15 жылда екі қара аққу оқиғасы болғанын айтады. 2008 жылғы қаржылық дағдарыста ақша нарығының қоры Резервтік бастапқы қордың таза активтерінің құны бір акция үшін 1 доллардан төмен түсті. 2020 жылдың наурыз айында Федералды резервтік жүйе ерте пандемия дүрбелеңі жағдайында ақша нарығындағы қаражатты үнемдеу үшін әрекет етті, бұл кезде алаңдаушылық білдірген инвесторлар өздерінің қорларын сатуға асықты.
«Ақша нарығының қорлары нарықтағы төтенше ауытқуларға байланысты құнының төмендеуі немесе тіпті қатып қалуы мүмкін», - деп ескертеді Лайман. «Мен адамдарға айтамын:« Сіздің ақшаңыз құлыпталуы мүмкін».
Инвестордың мақсаттары орындалады. Егер сіз акцияларды сатып алу үшін қолайлы уақытты күтіп, қолма-қол ақшаны шетте ұстасаңыз, кеңесшілер ақшаны ақша нарығы қорына салуды ұсынуы мүмкін. Бірақ егер сіз оны ұзақ жылдарға қалдырғыңыз келсе, басқа қара аққу оқиғасы болса, шешіміңізге өкінуіңіз мүмкін.
Дэвид Хаас, Франклин Лейкс, Нью-Йорк штатындағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, FDIC сақтандырылған жоғары кірісті шотында қолма-қол ақша ұстауды ұсынады. «Біз клиенттерге олар FDIC сақтандырылған шотында жоғары кірісті алатын жерде қолма-қол ақшасын сақтауы керек деп айтамыз», - деді ол. Бірақ ол кейбір банктер жаңа клиенттерді жоғары тизер мөлшерлемемен азғырып, сосын оны төмендететінін ескертеді.
Хаастың айтуынша, тым агрессивті кірістіру күтпеген салдарға әкелуі мүмкін. Әрбір жаңадан ашылған шотты негізгі банк шотымен байланыстыру қиын болуы мүмкін және баяу ақша аударымдары қолма-қол ақшаға қол жеткізуді кешіктіруі мүмкін.
«Егер сіз ипотека алуға тырыссаңыз, несие берушілер сіз салған әрбір депозитті тексеріп, оны түсіндіруіңізді сұрай алады», - дейді Хаас. Егер сіз соңғы жылдары көп ақша аударған болсаңыз, бұл үй несиесін қамтамасыз ету үшін тағы бір бас ауруын қосуы мүмкін.
Салық кезінде бірнеше қаржылық фирмалардың 1099 пішінін жинақтап, пайыздар мен дивидендтерді қадағалау көп уақытты қажет етеді. Жаңа компанияда есептік жазба ашқан сайын, сіздің әлеуметтік қауіпсіздік нөміріңіз сияқты құпия ақпаратты жариялауыңыз керек - деректердің бұзылуына немесе жеке басын ұрлауға ұшырайды.
Кез келген жоғары кірісті банк шотына немесе ақша нарығы қорына ақша салмас бұрын, шоттың ең төменгі мөлшерін, айына ең көп транзакциялар санын, тікелей депозитке қойылатын талаптарды және басқа шектеулерді тексеріңіз.
қараңыз: Ең жақсы жинақ шоттары тарифтері қазір қол жетімді
Зейнеткерлер ең жоғары бағаға аң аулауды ұната алады. Бірақ олар өздерінің мұрагерлерін шатастырып тастап жатқанын түсінбеуі мүмкін. Джеффри Оуэн, Шарлоттадағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, 80 түрлі банктік шоттары бар 17-нің аяғында кірісті іздеуші клиенті бар. Барлық осы тіркелгілерді қадағалау қиын және клиенттің мүлкі үшін одан да үлкен қиындық тудыруы мүмкін.
Хаастың айтуынша, жалпы ереже бойынша, егер кірістілік айырмашылығы 0.50% -дан асса, бұл қадамды зерттеуге тұрарлық болуы мүмкін. Егер сіз 3.75%-дан 4.25%-ға секіру үшін қолма-қол ақшаны аудару керек пе деген сұрақ туындаса, ол қосымша пайыздың «соншалықты маңызды емес» екенін айтады, өйткені мөлшерлемелер уақыт өте келе өзгеруі мүмкін.
«Бірақ 4.25% және 0.1% арасында үлкен айырмашылық бар, бұл менің банкім әлі де төлейді», - дейді ол. «FDIC-сақтандырылған шот 4.25% табыс әкелсе, 50,000 2,125 долларлық төтенше жағдай қоры бір жылда 50 доллардың орнына XNUMX XNUMX доллар жасай алады».
Көбірек: Бағасы 100 миллион долларға бағаланған рэпер Никки Минадж «оны шынымен алған адамдар мұны жасамайды» дейді. Профессорлардың айтуынша, егер көпшілігіміз мұны тоқтатсақ, біз өзіміз байып кете аламыз.
Сондай-ақ оқыңыз: «Мен қолма-қол ақшаны пайдаланбаймын»: менің жасым 70-те және менің үйім төленген. Мен әлеуметтік қамсыздандыру есебінен тұрамын және барлық шығындарым үшін несие картасын пайдаланамын. Бұл тәуекелді ме?
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo