Зейнеткерлердің салық төлеуде жиі жіберетін 10 қателігі

Өмірдің екі сенімділігі - өлім мен салықтар туралы - Конгресс кездескен сайын өлім нашарлай бермейді.

Соңғы 35 жыл ішінде мен зейнеткерлердің міндетті емес салықты төлейтінін көрдім. Осы жылдар ішінде жүзден астам мысал болғанымен, мен оны зейнеткерлердің салық бойынша жіберетін ең көп тараған 10 қатесіне дейін қысқарттым.

1. Ұйымдастырылмаған. Бұл бірінші нөмір. Сіз чектеріңізді аяқ киім қорабына саласыз ба? Ұйымшыл болыңыз! Салық салуға қатысты белгілер бар желдеткіш файл қалтасын қарастырыңыз немесе оларды сканерлеп, электронды түрде сақтаңыз. Бұл дайындаушыға және сізге көмектеседі. Сіз оны ұйымдастыру үшін CPA төлей аласыз (қымбат) немесе оны өзіңіз жасай аласыз.

2. Ұсталатын салықтарды немесе тоқсан сайынғы салықтарды артық төлеу. Негізінде бұл үкіметке пайызсыз несие беру. Салық төлеушіңізбен ұсталған ақшаңызды қарап шығыңыз және салық стратегиялары сеансын өткізіңіз. Бұл тоқсан сайынғы төлемдеріңізді азайтып, ақша ағынын арттыруы мүмкін.

3. Садақа бермеу, дұрыс жол. Егер сізде капитал өсімі бар акциялар болса, қолма-қол ақшаның орнына акцияларды беруді қарастырыңыз. Бұл капиталдың өсуін болдырмайды және толық әділ нарықтық құнға шегерім береді (кейбір шектеулер қолданылады) және қайырымдылық соншалықты көп пайда әкеледі. Бұл жеңіске жету.

4. Әлеуметтік қамсыздандырудың салық тұзақтарын түсінбеу. Көптеген әлеуметтік қамсыздандыру тұзақтары бар. Мысалы, муниципалды облигациялар (кейде салық салынбайтын облигациялар деп аталады) әлеуметтік салықты есептеу әдісіне байланысты көбірек салықтарды тудыруы мүмкін. Салық салынғаннан кейін салық салынатын облигациялардың болуы жақсырақ болуы мүмкін.

5. Дұрыс көздерден кіріс алмау. Бұл үлкен болуы мүмкін. Мысалы, сізде инвестициялық пай қорларының (немесе акциялардың) салық салынатын портфелінен және IRA-дан тұратын активтеріңіз бар делік. Инвестициялық қорлардан IRA орнына жүйелі түрде алу түрінде кіріс алу арқылы сіз салықсыз «негізді қайтару» артықшылығын аласыз. Ал табысқа, егер ұзақ мерзімді болса, жеңілдетілген мөлшерлемелер бойынша салық салынады. Бұл пакетті үнемдейтін жалғыз стратегия болуы мүмкін.

6. Салық тиімді пайлық қорлар туралы білмеу және пайдаланбау. Барлық инвестициялық қорлар бірдей емес. Әсіресе салық салынатын шотта болса. Неліктен? Өйткені инвестициялық қордың менеджерлерінің көпшілігі салық салдарын қарастырмайды. Инвестициялық қорлар жылына бір рет өздерінің ішкі капиталдық кірістерін инвесторларына таратуы керек. Салық тиімді қор менеджерлері ештеңе сатпас бұрын салық әсерін өлшейді.

7. 72½-ке дейін зейнетке шықсаңыз, 59(t) ережелерін қолданбаңыз. Көптеген адамдар, егер сіз 59 ½ жастан төмен болсаңыз және зейнеткерлікке шыққан болсаңыз, 10% айыппұл салығын төлеуіңіз керек деп санайды. Бұл міндетті емес. Бір ерекшелік - бес жылға немесе 59 ½ дейін созылатын жүйелі және мерзімді төлем, қайсысы ұзағырақ болса.

8. 72 жаста болу (немесе одан жоғары) және талап етілетін минималды үлестіруді (RMD) алмау. Сіз 72 жасқа толған кезде, кейбір ерекшеліктерді қоспағанда, салыққа дейінгі зейнетақы ақшаңыздың белгілі бір пайызын алуыңыз керек. Олай етпесеңіз, бұл сізге құны болады 50% айыппұлдар. Иә, сіз дұрыс оқыдыңыз, 50%.

9. Жыл соңында салық жинау емес. Бұл шынымен де инвестициялық кеңесшінің жұмысы болуы керек, бірақ мұны аз ғана жасайды. Бұл салық салынатын портфельді қарауды, әрбір инвестицияның негізін білуді және төмендегендерін сатуды қамтиды. Сіз бірдей инвестицияға кіріспес бұрын 30 күн күтуіңіз керек, бірақ әзірше сіз ұқсас нәрседе бола аласыз.

10. Кеңесшінің болмауы салықтық стратегияларды шешуге көмектеседі. Белсенді болыңыз. Салық стратегиялары туралы кеңесшіңізбен сөйлесіңіз. Әдетте, ең жақсы уақыт - жаз мезгілі, салық маусымынан кейін және жыл соңына дейін. Егер олар сізге стратегиялармен көмектеспесе, көмектесетінін табыңыз.

Бұл ақпарат сізге жиі кездесетін қателіктерден аулақ болуға көмектеседі деп үміттенемін. Осы ақпаратты пайдалану арқылы сіз салықтық жоспарлауды меңгеру үшін кеңесшіңізбен жұмыс істей аласыз.