Шелек стратегиясы зейнеткерлерге 2022 жылы шығындарын шектеуге және ақша ағынын сақтауға көмектеседі.

Жақында келуімен а аю нарығы, жаңадан зейнеткерлікке шыққандар ауыр шындықпен бетпе-бет келіп отыр: табыс қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін құлдырау кезінде инвестицияларды сатуға тура келеді. Бұл қорқынышты сценарий деп аталады реттілік тәуекелі, өмір сүру ұзақтығын қысқарта алады зейнеткерлікке шығу портфолио және қосымша табыс үшін күрескен зейнеткерлерді жіберіңіз.

Қаржылық кеңесші сізге зейнетке шығуды жоспарлауға және нарықтағы құбылмалылықты басқаруға көмектеседі. Бүгін сенімді сенімді кеңесшіні табыңыз. 

Содан кейін тағы да, пайдаланатын зейнеткерлер шелек стратегиясы инвестициялау және активтерін қайтару үшін Уолл-стриттегі жақында болған дүрбелеңнен жақсы оқшауланған болуы мүмкін. Шелек стратегиясы табыс көздерін әр түрлі топтарға немесе «шелектерге» бөлуге негізделген, олардың әрқайсысында белгіленген уақыт көкжиегі және сәйкес тәуекел деңгейі бар. Ол зейнеткерлерді нарықтың құлдырауы кезінде инвестицияларын пайдаланбай-ақ бірнеше жылдық шығындарды жабу үшін жеткілікті ақшамен қамтамасыз етуге бағытталған.

Кристин Бенц, Morningstar жеке қаржы директоры, жақында қаралды шелек стратегиясын қолданатын бірнеше үлгі портфолиосының өнімділігі. Бұл үлгілік портфолиолардың барлығы 2022 жылы ақшасын жоғалтқанымен, олар әдетте зейнеткерлер қолданатын активтерді бөлу дәстүрлі 60/40 портфолиосынан жақсырақ жұмыс істеді. Олар сонымен қатар S&P 500-ден асып түсті, ол жылдың алғашқы алты айында 21% төмендеді, кең маржа.

«[T]ол Bucket жүйесі крандарды ашық ұстау арқылы жеткізілді», - деп жазды Бенц. «Bucket жүйесін пайдаланатын зейнеткерлер өздерінің ұзақ мерзімді инвестицияларын бұзбай-ақ өздерінің ақшалай қорларын пайдалана алады, бұл осы жылға дейін бағаның төмендеуіне ұшырауы мүмкін».

Зейнетақы шелек стратегиясы түсіндірілді

Шелек стратегиясы - бұл сіздің активтеріңізді әртүрлі нүктелерде қолданылатын инвестициялардың әртүрлі топтарына тарату жүйесі. Бұл тәсіл әдетте әр түрлі тәуекел деңгейлері бар үш түрлі актив шелегін талап етеді.

Сіздің қысқа мерзімді шелек шамамен екі жылдық шығындарды өтеу үшін жеткілікті ақша қаражатын және ақша қаражатын сақтайды. Нарық құбылулары негізінен әсер етпейтін бұл қолма-қол ақша шелегі сізді реттілік тәуекелінен оқшаулауға және нарықтың құлдырауы кезінде тәуекелді активтерді алып тастауға көмектесуге арналған.

Тарих жалғасуда

Аралық шелек болашақта үш жылдан 10 жылға дейін қолма-қол ақшаға айналдыруды жоспарлап отырған инвестицияларды қамтиды. Бұл шелекке өтеу мерзімі ұзағырақ облигациялар, артықшылықты акциялар, өсу және кіріс қорлары және басқа да тұрақты кіріс активтері кіруі мүмкін. Соңында, ұзақ мерзімді шелек кем дегенде 10 жыл бойы ұстауды жоспарлаған акциялар мен тәуекелді инвестицияларды сақтайды.

Теориялық тұрғыдан алғанда, шелек жүйесі зейнеткерлерге қысқа мерзімді шығындар қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін қолма-қол ақша жастығын пайдалануға мүмкіндік береді, мұның бәрі нарықтың құбылмалылығынан арылуға және құлдырау кезінде ақша алудан аулақ болуға мүмкіндік береді.

Шелек стратегиясы 2022 жылы қалай орындалды

Benz шелек стратегиясын қолданатын алты түрлі модель портфолиосының өнімділігін қадағалайды: үшеуі пайдаланылады өзара қорлар және пайдаланатын үш биржалық сауда.

Барлық алты модель портфолиосы агрессивтіден орташаға дейін консервативтіге дейін тәуекел деңгейінде ауытқиды. Оның 8% қолма-қол ақша шелегін қамтитын капиталы ауыр агрессивті портфолиосы биылғы жылы ең нашар болды және шамамен 12% төмендеді. Сәйкесінше 10% және 12% қолма-қол ақша шелектерін қамтитын қалыпты және консервативті портфельдер жақсы нәтиже көрсетті. Қалыпты портфельдер маусым айының соңында шамамен 10% төмендегенімен, консервативті опциялар сол уақытта небәрі 8% жоғалтты.

Жоқ, зейнеткерлер шелек стратегиясын пайдаланып ақша таппайды. Дегенмен, олар портфолиоларының ұзақ мерзімді өміршеңдігіне аз зиян келтіре отырып, өздерінің кіріс қажеттіліктерін қанағаттандырады.

Қолма-қол ақша шелегін қалай толтыруға болады

Әрине, шелек стратегиясының бір ескертуі қысқа мерзімді қолма-қол ақша шелегін оны таусылғаннан кейін толықтыру қажеттілігі болып табылады. Егер нарықтар екі жыл ішінде қайта көтерілсе (немесе қолма-қол ақша шелегі қанша уақытқа созылатын болса), бұл проблема болмауы мүмкін.

Бірақ акциялар мен облигациялар екі жыл ішінде қалпына келмесе және ұзаққа созылған аю нарығы басталса ше? Бенц бұл жауап «ең аз жаман опцияны», мүмкін қысқа мерзімді облигацияларды табуда екенін айтады. Осыларды сатудан бастаңыз, Benz ұсынады.

«Олар қолма-қол ақшаны алмастырушы емес, бірақ нарық тарихында олардың жоғалту кезеңдері таяз және қысқа мерзімді болды», - деді ол.

Зейнеткерлер де кіріс алу үшін портфельдік емес шешімдерді іздеуі мүмкін, мысалы аннуитет, олардың біреуін сатып алатын капиталы болмауы мүмкін. А кері ипотека немесе өмірді сақтандыру полисін қолма-қол ақшаға айналдыру - зейнеткер мұндай сценарийде қарастыра алатын басқа екі жол.

Bottom Line

Шелек стратегиясы - бұл дәйектілік тәуекелін болдырмай, қысқа мерзімді шығындар қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін активтерді инвестициялау және алу жүйесі. Ол активтерді әрқайсысының белгілі бір уақыт көкжиегі мен тәуекел деңгейі бар әртүрлі «шелектерге» бөлуді қамтиды. Morningstar's Christine Benz жақында шелек стратегиясын қолданатын бірнеше модельдік портфолиолардың өнімділігін қарап шықты және бұл активтерді бөлу 2022 жылы ақша жоғалтқанымен, олар дәстүрлі 60/40 портфолиосынан асып түскенін анықтады.

Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер

• Қаржылық кеңесші сізге зейнеткерлік жоспарлаудың маңызды процесінде көмектесе алады, сізге инвестициялық кеңес береді және тіпті жылжымайтын мүлікті жоспарлауға көмектеседі. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлікке шығу жақын жерде ме, әлде ондаған жылдар алыс па, қай жерде тұрғаныңызды білу кез келген зейнеткерлік жоспардың маңызды бөлігі болып табылады. SmartAsset Зейнеткерлік калькулятор зейнетке шығуға дайын болғанға дейін үнемдегеніңізді қоспағанда, қанша ақша жинай алатыныңызды бағалауға көмектеседі.

• Салық төлемдерін шектеуге көбірек көңіл бөлетін зейнеткерлер үшін Fidelity мұны анықтады активтерді пропорционалды түрде шығару әртүрлі шелектерден бір уақытта дәстүрлі шелек стратегиясымен салыстырғанда төмен салық міндеттемесіне әкелуі мүмкін.

Қаржыңызға әсер ететін жаңалықтарды жіберіп алмаңыз. Жаңалықтар мен кеңестер алыңыз SmartAsset жарты апталық электрондық поштасы арқылы ақылды қаржылық шешімдер қабылдау. Бұл 100% тегін және кез келген уақытта жазылымнан бас тарта аласыз. бүгін тіркеліңіз.

SmartAsset-ке қатысты маңызды ақпаратты ашу үшін басыңыз Мұнда.

Фотосурет: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Аслан Альфан, iStock.com/tdub303

Пост Шелек стратегиясы зейнеткерлерге 2022 жылы шығындарын шектеуге және ақша ағынын сақтауға көмектеседі. бірінші пайда болды SmartAsset блогы.