Инфляция өсуде, қор нарығы тұрақсыз және қазір Федералдық резерв пайыздық мөлшерлемелерді көтерді, бірақ инвесторлар, әдеттегідей, кез келген маңызды өзгерістерден аулақ болу керек, дейді қаржы кеңесшілері.
Федералды резерв жүйесі а жарты ұпайлық жорық инфляциямен күресу мақсатында сәрсенбіде федералды қорлардың мөлшерлемесі. Бұл көп көрінбесе де, бұл 2000 жылдан бергі ең үлкен өсім болды. Бұл өсу де соңғы болмауы мүмкін, өйткені Федералды ашық нарық комитеті алдағы бірнеше отырыстарда қосымша өсімдерді қарастырады, деп хабарлады Федералдық резервтің төрағасы Джером Пауэлл. айтты сәрсенбі күні баспасөз мәслихаты кезінде. «Инфляция тым жоғары және біз оның әкелетін қиындықтарын түсінеміз», - деді ол. «Біз оны төмендету үшін жылдам қозғаламыз».
Нарықтағы бейберекеттіктің бұл түрі стресстік болуы мүмкін, дейді кеңесшілер, бірақ зейнеткерлер мен инвесторлар өздерінің бағытын сақтап, инвестициялық жоспарларын ұстануы керек.
қараңыз: ФРЖ туралы үрейленбеңіз (мүмкін)
«Ұзақ мерзімді инвесторлар пайыздық мөлшерлемелердің бағытына немесе қор нарығының құбылмалылығына негізделген теңгерімді портфельдеріне ешқандай елеулі өзгерістер енгізбеуі керек, бірақ олардың қаржылық жоспарын ұстануы керек», - деді Джон Улин, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Ulin & компаниясының бас атқарушы директоры. Co. Wealth Management. «Нарық уақытын болдырмау үшін активтерді жалпы бөлу өзгеріссіз қалуы керек».
Пайыздық мөлшерлеменің көтерілуінің зейнеткерлік инвестицияларға әсер етуінің әртүрлі жолдары бар. Мысалы, облигациялардың бағасы мен пайыздық мөлшерлеме бір-біріне кері әсер етеді, сондықтан біреуі көтерілсе, екіншісі төмендейді. Бірақ бұл қадам акциялардың бағасына көбірек қысым жасауы мүмкін, өйткені адамдар портфолиоларына қауіп төндірмейтін қысқа мерзімді облигацияларды жоғары мөлшерлемемен сатып алады, деді Улин. Кейбір адамдар өздерінің портфолиоларының қанша бөлігі ұзақ мерзімді облигацияларда екенін қарап шығуы мүмкін және келесі қадамдар туралы қаржылық кеңесшісімен сөйлескісі келуі мүмкін.
Қазір төтенше жағдайда үнемдеуге көңіл бөлудің жақсы уақыты, дейді кеңесшілер. Жинақ шоттары мен ақша нарығының шоттары соңғы жылдары өте төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие болды. Пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы банктік шоттың кірістерін жақсы жаққа өзгертеді, бірақ баяу және әлі де зейнеткерлерге инфляциямен күресу үшін қажет нәрсеге жақын емес (тіпті 2% мөлшерлемесі бар CD, егер инфляция 8.5% болса, сізге қажет ақшамен салыстырылмайды. , деді Улин).
Бірақ бұл пайдалы бағыттағы қадам – жоғары қолма-қол ақша шотына ие болу зейнеткерлерге нарық әрекет еткен кезде инвестициялық портфельдерден бас тартуға мүмкіндік береді, бұл оларды қайтару тәуекелінің реттілігінің құрбаны болудан сақтайды.
The қайтару тәуекелінің реттілігі бұл болашақта ықтимал төмен кірістілікке әкелетін қор нарығының құлдырауынан құлаған кезде шоттан алу мүмкіндігі. «2008-2009 жылдардағы Ұлы рецессия бізге көп сабақ берді», - деді Томас Сканлон, Raymond James Financial Services компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. «Қайтару реті шынымен маңызды. Егер сіз аю нарығында зейнетке шығуды және дистрибуцияларды алуды жоспарласаңыз, сақ болыңыз. Сіздің портфолиоңыз өте тез төмендеуі мүмкін.
Сондай-ақ қараңыз: Рецессия басталғанға дейін ФРЖ пайыздық мөлшерлемелерді қаншалықты жоғарылатуы мүмкін? Бұл диаграмма төменгі шекті көрсетеді
Жақында зейнеткерлікке шығуды қалайтын немесе зейнеткерлікке шыққан кейбір инвесторлар пайыздық мөлшерлеменің көтерілуінен пайда көретін аннуитеттерді тағы бір рет қарастырғысы келуі мүмкін. Жоғары пайыздық мөлшерлемелер білдіруі мүмкін жақсы аннуитеттік төлемдер – мысалы, Moody's AAA корпоративтік облигацияларының кірістілігі 65% болғанда аннуитетке 100,000 2 доллар инвестициялаған 450 жастағы ер адам айына шамамен $1.4 кепілдендірілген кіріске ие болар еді, бірақ бұл кірістілік 500 пайыздық тармаққа көтерілгенде, дәл сол инвестиция дерлік жиналды. $XNUMX, ImmediateAnnuities.com сайтына сәйкес. Әрине, инвесторлар зейнеткерлікке шыққандағы мақсаттары мен қажеттіліктеріне сәйкес келетініне көз жеткізу үшін сатып алуды қарастыратын кез келген аннуитетті тексеруі керек.
Әзірге, зейнетақы жинақтаушыларына бұл хабарландыру олардың жеке қаржыларына басқа қандай жолдармен әсер ететінін қарастыруы керек. Мысалы, егер олардың несие картасы бойынша қарызы жоғары болса, қазір қарызды өтеуге назар аударудың уақыты болуы мүмкін, өйткені несие картасының APR-сы ФРЖ шешіміне жауап ретінде көтерілуі мүмкін. Ипотекалық несиеге үй немесе автокөлікті несиеге сатып алғанда да солай. Жеке қаржыңызды қарап шығуға уақыт бөліңіз – бірақ түбегейлі өзгерістер енгізуге асықпаңыз, деп ескертеді сарапшылар.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo