Барлығы дерлік ақша салғанда екі мақсаттың кем дегенде біреуін есте ұстайды: зейнеткерлікке шығу немесе отбасына қамқорлық жасау. Бұл басымдықтарды бөлек шешу керек сияқты көрінуі мүмкін, бірақ ULIP екеуіне де бір қаржылық құралмен дайындалуға мүмкіндік береді. ULIP - сіз қайтыс болғаннан кейін бенефициарларға әртүрлі төлемдерді жүзеге асыру үшін пайдаланылатын инвестиция мен өмірді сақтандыру жиынтығы. Мүлікті дұрыс дайындап, оны отбасыңызға ең көп пайда әкелетін етіп орнату үшін ойланыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу бүкіл процесті басқаруға көмектесетін тәжірибесі бар.
Бірлікпен байланысты сақтандыру жоспары (ULIP) дегеніміз не?
Біріктірілген сақтандыру жоспары (ULIP) екі құрамдас бөліктен тұратын қаржылық өнім болып табылады: өмірді сақтандыру және инвестициялар. ULIPs полис ұстаушыларға олардың жақындары полис ұстаушы қайтыс болғаннан кейін төлем алатынын қамтамасыз етуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, ULIP-тің инвестициялық қыры сақтанушыларға қаражатты активтерге олардың талаптарына сәйкес бөлуге мүмкіндік береді. тәуекелге төзімділік.
Сіз төлейтін сыйлықтың бір бөлігі сақтандыру өтеміне жұмсалады, ал қалған бөлігі басқа полис ұстаушылардың инвестициялық долларларымен біріктіріліп, әртүрлі инвестициялық өнімдерге инвестицияланады. Бұл байлық құруға, немерелеріңіздің оқу шығындарын төлеуге, қол жеткізуге көмектесетін құрал болуы мүмкін. өмірді сақтандыру немесе басқа себептер. Көбінесе ULIP сіздің ұрпақтарыңыздың пайдасы үшін пайдаланылады.
Бірлікпен байланысты сақтандыру жоспарлары (ULIP) қалай жұмыс істейді?
Әдетте, сіз ULIP-ті алдын ала қомақты біржолғы соманы төлеу арқылы сатып ала аласыз. ULIP алғаннан кейін сіз жыл сайын, тоқсан сайын немесе ай сайын төлейсіз сыйлықақылар саясатты сақтау және инвестицияларыңызды өсіру. ULIP-ті басқаратын фирма сіздің төлеміңізді сақтандыру полисі мен инвестициялық шот арасында бөледі.
ULIPs келесілерді іздейтін инвесторлар үшін ең қолайлы:
A өмірді сақтандыру отбасы мүшелеріне төлем жасауға кепілдік беретін және инвестициялық құрал ретінде қосылатын саясат.
Өзгерту қабілеті инвестиция түрлері және тәуекелді азайтуға немесе жоғары кірістілікке ұшырауды арттыруға мүмкіндік беретін кез келген уақытта бөлу.
Үйде болу арқылы мүмкіндікті барынша арттыру қор биржасы он жылға немесе одан да көп уақытқа.
Сақтанушы жасына қарай өмірдің әртүрлі кезеңдеріне бейімделе алатын инвестиция.
ULIPs полис ұстаушыларға инвестициялаудың көптеген жолдарын береді активтер. Әрбір опция тәуекел мен кірістің әртүрлі деңгейін ұсынады. Мысалы, үлестік қорлар жақсы нұсқа болуы мүмкін, бірақ акциялар ең қауіпті активтер қатарына жатады. Дегенмен, акциялардың оны өтеу үшін ең жоғары әлеуетті кірісі бар. Әрбір акцияның тағайындалған таза актив құны немесе NAV бар, ол сақтанушыларға нақты акциялардың құнын білуге мүмкіндік береді.
Тағы бір нұсқа - долларды қамтамасыз етілген және қамтамасыз етілмеген қарыздық қорларға бөлу облигациялар. Олар тәуекелді азайтады және төмен кірісті ұсынады. Егер сіз жақын арада зейнеткерлікке шықсаңыз немесе қысқа мерзімде инвестициядан ақша жоғалту ыңғайсыз болса, қарыз қаражаты дұрыс нұсқа болуы мүмкін. Осы екеуін де біріктіруге болады инвестициялау стратегиялары акцияларда да, қарыздарда да тәуекел мен пайданың тепе-теңдігін береді.
Бірлікпен байланысты сақтандыру жоспарының (ULIP) артықшылықтары
ULIPs әртүрлі қаржылық жоспарлар мен инвестициялық стильдерге сәйкес келетін икемді қаржы құралдары болып табылады. ULIP-ке инвестициялау сіздің жағдайыңыз үшін жақсы таңдау болып табыла ма деп шешпес бұрын, олардың сізге қалай пайда әкелетінін түсінгеніңіз жөн. Бұл инвестициялық құрал сақтанушыларға бірнеше артықшылықтар ұсынады, мысалы:
Бір шотта өмірді сақтандыру және инвестициялық қызметтер: Ыңғайлылық қаржылық басқаруды жеңілдетеді. Сонымен қатар, ULIPs өмірді сақтандыру полисінің жан тыныштығын және қаржылық өсуді қамтамасыз етеді қор портфолиосы.
Реттелетін құны және қамту ауқымы: ULIP-тің өмірді сақтандыру бөлігі кез келген жерде жылдық сыйлықақы құнының оннан қырық есесіне дейін төлей алады.
Инвестиция түрлерін ауыстыру: ULIPs жоғары тәуекелді және жоғары пайданы ұсынатын қор нарығындағы акцияларға инвестициялауға мүмкіндік береді. Екінші жағынан, консервативті инвесторлар өз ақшаларын қарыздық қорларға бөле алады. Көптеген ULIP компаниялары жылына бірнеше рет инвестиция түрлерін тегін ауыстыруға мүмкіндік береді. Бұл опция сіздің инвестицияларыңызды басқаруға мүмкіндік береді, осылайша сіз тәуекелге деген қалауыңызға қарай инвестициялай аласыз.
Басқа инвестициялық шоттарға қарағанда жақсы өтімділік: ULIP-де шотыңыздағы кейбір қаражатқа тегін қол жеткізуге мүмкіндік беретін ішінара алу деп аталатын мүмкіндік бар. Нәтижесінде, ULIP сізге жоспарлы немесе жоспарланбаған шығындарды шешуге көмектеседі, әдетте ақшаны алу үшін айыппұлсыз.
Қаржылық мақсаттарға қол жеткізу: Колледж қорын құрғыңыз келе ме, әлде зейнеткерлікке ақша жинағыңыз келе ме, сіз ULIP-ті қаржылық жоспарыңызға сай етіп конфигурациялай аласыз.
Салық артықшылықтары: Сіздің сыйлықақы төлемдеріңіз жиі салықтан шегеріледі. Сонымен қатар, инвестиция түрлерін ауыстыру салықтық айыппұлдарды талап етпейді және ULIP өтеу/өлу бойынша жеңілдіктер әдетте салықтан босатылады.
Бірлікпен байланысты сақтандыру жоспарын (ULIP) таңдау бойынша кеңестер
ULIP таңдаған кезде, сізге дұрыс жоспарды таңдауға көмектесетін процесте білуге болатын нәрселер бар. ULIP жоспарын таңдаған кезде білуге болатын ең маңызды кеңестер әртүрлі, бірақ алдымен жоспардың негізгі атрибуттарын атап өту керек, мысалы:
Өмірлік сақтандыру немесе төлем полис ұстаушы қайтыс болған кезде төленеді.
Акциялар, қарыздар және гибридтік қорлар арасында қаншалықты жиі кезектесуге болады.
Қосымша сыйлықақылармен инвестициялық қорларыңызды қалай көбейтуге болады.
Жартылай Шығу шарттар.
Әрі қарай, сіз ULIP құрылымын қаржылық жоспарларыңызбен сәйкестендіре аласыз. Шағын бизнес қорын құрғыңыз келсе немесе демалысқа ақша жинағыңыз келсе, ULIP сіздің мақсаттарыңызға қызмет етуі керек. Сіздің мақсатыңызға қарамастан, шешім қабылдағанға дейін төлемдерді түсіну де үлкен әсер етуі мүмкін. Кез келген инвестициялық шот сияқты, сіз таңдаған компания ULIP басқару үшін қосымша ақы алады. Жоспар жасамас бұрын шығындарды біліп алғаныңыз дұрыс.
Ақырында, қажетсіз төлем жасамау үшін барлық салық салдарын білу маңызды. Әртүрлі ULIP-терді қарастырған кезде, бұл сіздің сыйлықақы төлемдеріңіз болуы мүмкін салық салынады көптеген жоспарлар үшін. Яғни, сақтандыру компаниясымен олардың жоспары сіздің салық жағдайыңызға қалай пайда әкелетінін екі рет тексеру ұсынылады.
Бірлікпен байланысты сақтандыру жоспары сіз үшін дұрыс па?
ULIP көптеген өмірлік жағдайларға және инвесторлардың түрлеріне сәйкес келуі мүмкін және бұл сізге сәйкес келетінін білу сіздің жеке қаржылық жағдайыңызға байланысты. Бұл жоспарлардың белгілі бір жағдайларға тап болатын көптеген адамдар үшін жақсы идея болуының үш себебі бар. Ол себептер:
Егер сіз зейнетке шығуды жоспарласаңыз: Егер сіз мансабыңыздың басында болсаңыз, ULIP инвестицияларыңызды неғұрлым агрессивті түрде орнатуға және уақыт өткен сайын оларды сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келтіруге реттеуге болады. уақыт көкжиегі. Сонымен қатар, сіздің өмірді сақтандыру полисіңіз өтеу мерзіміне жеткенде, сізде қайта инвестициялауға болатын қосымша қаражат болады.
Егер сіз отбасын құрсаңыз: ULIPs полис ұстаушы қайтыс болған жағдайда сіздің отбасыңызды қаржылық қамтамасыз ете алатын өмірді сақтандыру полисінің қосарлы артықшылығын, сонымен қатар баланың білім алуына инвестиция жасаңыз.
Портфолиоңызды басқарғыңыз келсе: ULIPs инвесторларға инвестиция түрлерін ауыстыруға және портфолиоларындағы тәуекел мен сыйақы арақатынасын реттеуге мүмкіндік береді. Дегенмен, орнату және ұмыту әдісін қалайтын инвесторлар бұл опцияны стресс немесе уақытты қажет етуі мүмкін.
ULIPs жан-жақты қаржылық құралдар болғанымен, олар барлығына сәйкес келмейді. Мысалы, пассивті басқарылатын қор индексіне ақша салғыңыз келсе, басқа жерден іздегіңіз келуі мүмкін. Немесе зейнеткерлікке шығу жақын жерде болса, сізде ULIP-тің күшті жақтарын толық пайдалануға мүмкіндік беретін уақыт аралығы болмауы мүмкін.
Bottom Line
ULIP – полис ұстаушыларға өмірді сақтандыруды, әртүрлі инвестициялық опцияларды және салықтық артықшылықтарды қамтамасыз ететін көп қырлы қаржы құралдары. Әрбір ULIP әртүрлі мүмкіндіктерді ұсынатындықтан, жоспарды төлемес бұрын дүкендерді аралап, мәліметтерді түсіну өте маңызды. Нәтижесінде, ULIP сатып алмас бұрын қаржылық жоспарды әзірлеу және мақсаттар қою ұсынылады.
Инвестициялауға арналған кеңестер
Қаржылық жоспардың болуы сізге сәйкес келетін ULIP таңдауға көмектеседі. Қаржылық кеңесшілер қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін жоспар құруға көмектеседі. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіруге мүмкіндік береді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
ULIPs қор нарығында әсер етудің бір жолы ғана. Сіз портфолио жасау үшін ULIP пайдаланып жатсаңыз немесе инвестицияның қай түрі сізге сәйкес келетінін білгіңіз келсе, міне, біздің жаңадан бастаушыларға инвестиция салуға арналған нұсқаулық.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Дин Митчелл, ©iStock.com/Brothers91
Пост Бірлікпен байланысты сақтандыру жоспары (ULIP) дегеніміз не? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html