Индустриясы АҚШ-тың Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиясына миллиондаған американдықтардың зейнеткерлікке жинағандарына зиян келтіруі мүмкін жаңа ережелерге қарсы бағытталған.
ӘКК инвестициялық қорларды күрделі нарықтық жағдайларға жақсырақ дайындау және инвесторлардың мүдделерін қорғау үшін инвестициялық қорларды басқару әдісін өзгерткісі келеді.
Ұстаңыз
Алайда, сыншылар ӘКК ұсыныстарын «жұмыс істемейтін және қымбат» деп санайды және олар «отбасының қаржылық мақсаттарына жетуін қиындатуы мүмкін», - дейді Инвестициялық компания институтының (ICI) президенті және бас директоры Эрик Пан.
Америкалықтар өзара қорларға жиі жүгінеді зейнеткерлікке сақтаңыз, бірақ тәуекелге ұшырауы мүмкін осы жолды ескере отырып, зейнеткерлік жоспарларыңызды жолда ұстаудың басқа жолдары бар.
ӘКК нені өзгерткісі келеді?
ӘКК өзара қорлар мен кейбір биржалық қорлардың (ETF) жоғары өтімді активтердің кем дегенде 10%-ын ұстауын қалайды, яғни экономикалық күйзеліс кезінде жоғары өтеуді басқаруға көмектесу үшін қолма-қол ақша немесе қолма-қол ақшаға оңай айырбасталатын актив.
Ол сондай-ақ құбылмалы баға белгілеуді және трейдерлер үшін шығыс уақытымен 4: XNUMX-ге дейін қиын жабуды - қор менеджерлерінің қанын қайнатқан екі түзетуді енгізуді қалайды.
Swing бағалары қордың таза активінің құнын (NAV) сауда қызметіне сәйкес өзгертеді, осылайша сатушылар қалған инвесторлардың үлестерін азайтпай қордан шығу шығындарын көтереді.
Ұсынылған қиын күнделікті жабылу - бұл «керемет өзгеріс», Панның айтуынша, үзіліс уақыттары – батыс жағалауда таңғы сағат 7-ге дейін – «инвесторлар пай қорының бүгінгі саудаға толық қолжетімділігін жоғалтады» дегенді білдіреді. қалыпты нарық уақытындағы баға».
Қор менеджерлері қоятын сұрақ: Неліктен бұзылмаған нәрсені жөндеу керек?
«Инвестициялық қорлар бір ғасырға жуық уақыт болды», - деді Пан. «Олар жылдар бойы депрессиядан жаһандық соғыстарға дейінгі күйзелістерге төтеп берді. Өзара қорлар жұмыс істейді. Олар адамдарға қаржылық қауіпсіздікті құруға көмектеседі ».
Fidelity-тің тәуелсіз сенімді өкілдері ӘКК-нің «алдымен мәселенің бар екенін көрсететін қажетті деректерді жинамай және талдамай келген» ұсыныстарына «қатты алаңдайды».
Саясаткерлер өзара қорды басқару мәселесін талқылап жатқанда, сізге отырудың қажеті жоқ. Міне, осылай бақылауға алуға болады ұзақ мерзімді қаржылық жоспарлауыңыз туралы.
Ары қарай оқу: Міне Әрбір ұрпақтың орташа жалақысы «қаржылық жағынан сау» сезіну керек екенін айтады. Z буыны жылына 171 мың долларды қажет етеді, бірақ сіздің күтулеріңіз қалай салыстырылады?
Зейнеткерлік жоспарларыңызды жолда қалай ұстауға болады
Болашақты жоспарлау үшін сіз өзіңіздің қазіргі қаржыңызға ұзақ қарап, өзіңізге сұрақ қоюыңыз керек:
Қарыздарыңызды өтеу маңызды, өйткені несие картасының берешегі, сіздің автокөлік несиеңіз, үйіңіздегі ипотека және студенттік несиедегі қалған қалдық уақыт өте келе пайыздарды есептейді.
Төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса және сіз бірнеше несие желісімен байланған болсаңыз, несие берушімен келіссөздер жүргізуге немесе қарызды шоғырландыру жоспары, ол сіздің әртүрлі қарыздарыңызды көбіне төмен пайыздық мөлшерлемемен бір оңайлатылған несиеге біріктіреді.
Зейнеткер еместердің 60% таң қалдырады олардың зейнеткерлік жинақтарына алаңдайды, Федералды резервтік кеңестің мәліметтері бойынша. Америкалықтар рекордтық инфляциямен күресіп жатқандықтан, бұл алаңдаушылықтар күшейе түсті.
Зейнетке шығу үшін мүмкіндігінше ертерек жинақтаудың нақты артықшылықтары бар. Жаңадан бастағандар үшін, сіздің ұяңыздың жұмыртқасы күрделі пайыздан пайда көре алады - уақыт өте келе пайызыңыздан пайда тапқан кезде.
Бұған көмектесу үшін артықшылықтарды пайдалануды қарастырғыңыз келуі мүмкін онлайн-банктер, мұнда жинақ шоттары қазір 2.5% немесе одан да көп қайтарылады, бұл кірпіштен жасалған банктерге қарағанда үлкен артықшылық.
Сізге үй сатып алу немесе балаларыңыздың оқуына ақы төлеу сияқты шұғыл қаржылық кезеңдерге басымдық беру керек болса да, үнемдеуді әдетке айналдыру - бұл ай сайын аз ғана сома болса да - зейнетке шығуға дайын болған кезде үлкен пайда болуы мүмкін. .
Қаржылық болашағыңызды жоспарлағанда, салық салуға қолайлы инвестициялық көлік құралдарын пайдалануды қарастырған жөн 401(k) шот егер сіздің жұмыс беруші оны ұсынса.
401 (k) зейнетақы жинақ жоспары сіздің жалақыңыздың бір бөлігін инвестициялауға және ақшаңызды өсіруге және салық жеңілдіктерін алуға болатын шотқа бағыттауға мүмкіндік береді.
Егер сізде 401 (k) рұқсаты болмаса, сіз дәстүрлі IRA ашуды қарастыра аласыз, онда сіз салыққа дейінгі кірісті қосып, оны зейнеткерлікке шыққанға дейін салықсыз өсіре аласыз.
Сізге 7,500 жылы 401(k) үшін 1,000 долларға дейін және IRA-ға 2023 долларға дейін үлес қосуға рұқсат етіледі.
Басқа нұсқа - а Рот ИРА, бұл жерде сіздің жарналарыңызға алдын ала салық салынады, сонда сіздің зейнеткерлікке шыққаныңызда салық салынбайды. Roth IRAs өздерінің артықшылықтары мен икемділігімен танымал, бірақ олардың белгілі ережелері мен шектеулері бар және егер сіз тым ерте табысыңызды алып тастасаңыз, айыппұлдарға тап болуыңыз мүмкін.
Барлық осы шоттар туралы жақсы нәрсе, олар сіздің байлығыңызды өсіруге және ақшаңызды жұмысқа орналастыруға мүмкіндік береді, бұл сізге зейнеткерлікке шыққанда қажетті ақша ағынын береді.
Әрі қарай не оқу керек
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html