55 жаста зейнеткерлікке шығып, акциядан түскен табыспен өмір сүру жоспары дивидендтер ерте зейнеткерге өз инвестициясында негізгі қарызды түртуден бас тартуға мүмкіндік береді портфелі сонымен бірге табыс табу арқылы табыс табу қажеттілігін болдырмайды. Қазіргі уақытта дивиденд төлейтін акциялар бойынша төмен кірістілікке байланысты, дивидендтерден қатаң кіріс алу үшін жеткілікті капиталды жинақтау өте қиын. Сондықтан, 55 жаста зейнетке шығуға әкелетін сәтті стратегия өмір сүру шығындарын түбегейлі қысқартуды талап етеді.
55 жаста зейнетке шығу және дивидендтер есебінен өмір сүру стратегиясын жоспарлауға көмектесу үшін a қаржылық кеңесші.
Дивидендтермен зейнетке шығуды қаржыландыру
Дәстүрлі түрде зейнетке шығуды жоспарлап отырған адамдар әлеуметтік қамсыздандыруға және облигациялар сияқты тұрақты кірісті бағалы қағаздардан алынатын пайыздарға сүйенеді. Дегенмен, 55 - бұл көптеген адамдар сурет сала алатын ең ерте жасқа жеті жыл бұрын Әлеуметтік қамсыздандыру. Ал пайыздық мөлшерлемелер соңғы тарихи төменгі деңгейден сәл көтерілгендіктен, тұрақты кірісі бар бағалы қағаздар дәл қазір көп көмек ұсынбайды. Мысалы, отыз жылдық қазынашылық облигациялары 2%-дан сәл астам төлейді, ал инфляция осы деңгейден үш есе жоғары болды.
Акциялар жоғары жалпы кіріс алуға мүмкіндік береді. Бірақ соңғы ірі рецессияның нарықтағы күрт құлдырауы әлі де жадында әлі де болса, көптеген зейнеткерлікке шығушылар да инвестициялық негізгі қарызды алып тастау арқылы зейнеткерлікке төлеуге сенімсіз сезінеді. Әсіресе зейнетке шығудың алғашқы жылдарында құлдырау кезінде акцияларды сатуға мәжбүр болу зейнеткерлік жоспардың ұзақ мерзімді өміршеңдігін бұзуы мүмкін.
Дивиденд төлейтін акциялар ықтимал жақсырақ үшінші нұсқаны көрсете алады. Өз акцияларын сатпайтын, бірақ дивидендтерді жинайтын инвесторлар бағаның құлдырауын жақсы жеңе алады. Тұрақты кірісті инвестициялармен салыстырғанда дивидендтердің кірістілігі әдетте жоғары. Ал ұядағы жұмыртқаны қалдырмай, дивидендпен өмір сүру идеясы даусыз тартымдылықты көрсетеді. Міне, 55 жастан ерте зейнетке шығуды қаржыландыру үшін дивидендтерді қалай пайдалану керек.
Дивидендтерге инвестициялау
Дивидендтерді инвестициялаудың бір тәсілі деп аталатын компаниялар тобының акцияларын сатып алуды қамтиды Аристократтардың дивидендтері. Бұл тұрақты өсіп келе жатқан дивидендтер төлеудің ұзақ тарихы бар ірі компаниялар. Өткен нәтиже міндетті түрде болашақ өнімділікті көрсетпесе де, бұл компаниялар инфляцияға қарағанда тез немесе жылдам өсетін дивидендтер төлеуді жалғастырады деген идея.
Дивиденд ақсүйектері әдетте 3% -дан астам табыс әкелді, бұл оларды көптеген тұрақты кіріс құралдарымен салыстырғанда айтарлықтай тартымды етеді. Дегенмен, дәл қазір, қор нарығындағы бағаның күшті өсуінің арқасында, мысалы, S&P 500 Dividend Aristocrats индексін қадағалайтын биржалық қор дивидендтерден 2%-дан аз табыс әкелуде.
Кейбір дивидендтер әлдеқайда жоғары кірісті спортпен айналысады. Дегенмен, дивидендтік кірісі жоғары компаниялар әрқашан жақсы инвестиция бола бермейді. Кейде кірістілік жоғары болады, себебі компания қаржылық қиындықтарға тап болады және дивидендті қысқартуға тура келуі мүмкін.
2% кірістілік кезінде 1 миллион долларлық инвестиция жылына 20,000 17,420 доллар береді. Бұл ерлі-зайыптылар үшін федералды кедейлік деңгейінен көп емес. Екі адам үшін 3.5 2 доллар кедейлік деңгейінен төрт есеге тең дивиденд алу үшін зейнеткерлікке шыққан ерлі-зайыптыларға XNUMX% төлейтін шамамен XNUMX миллион доллар керек болады.
Көптеген адамдар үшін бұл жас кезінен бастап үнемдеу және инвестициялау үшін көп тәртіп пен жанқиярлықты талап етеді. The SmartAsset зейнетке шығу калькуляторы жасыңыз бен орналасқан жеріңіз сияқты факторларға байланысты 55-ке жеткенде қанша үнемдеу керек екенін анықтауға көмектеседі.
Табыс қажеттіліктерін бағалау
Осы дивидендтердің кірістерін ескере отырып, 55 жаста зейнетке шығудың жұмыс істейтін жоспары зейнеткерлікке шыққандағы кіріс қажеттілігін азайтуға баса назар аударуы мүмкін. Көптеген бағалаулар зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі кіріс қажеттілігін зейнеткерлікке дейінгі кірістің шамамен 70% құрайды. Бұл табыс деңгейіне, денсаулығына, өмір сүру ұзақтығына және басқа факторларға байланысты әртүрлі болуы мүмкін.
Маңыздысы, бұл зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табыс талаптары зейнеткерлерге жұмыс істеген кездегі өмір салтын беруге бағытталған. Дивидендтерден өмір сүруді күтетін зейнеткерлікке шығуды жоспарлаушы айтарлықтай аз шығынды өмір салтын қабылдауға дайын бола отырып, жоспардың жұмыс істеу мүмкіндігіне ие болады.
Дивидендке негізделген зейнеткерлікке шығу жоспары жұмыс істеу үшін зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі шығындарыңыздың шекті мөлшерін анықтай аласыз. Ол үшін зейнетақы жоспарыңызда күткен соманы 2%-ға көбейтіңіз, бұл дивиденд ақсүйектерінің ағымдағы кірісі.
Зейнетақы шығындарын қысқарту жолдары
Жылжымайтын мүлік көптеген үй шаруашылықтары үшін ең үлкен жалғыз шығындар болып табылады, сондықтан көптеген зейнеткерлер жинақ іздейді. Зейнеткерлер қысқарту және арзанырақ жерге көшу арқылы тұрғын үй құнын айтарлықтай төмендете алады. Зейнеткерлік шығындарды азайтудың тағы бір жолы - әлі жұмыс істеп тұрған кезде ипотека және автокөлік несиелері сияқты қарыздарды өтеу.
Денсаулық сақтау - тағы бір ізденетін жер. Адамдар қартайған сайын денсаулық сақтау саласына көбірек ақша жұмсайды. Бір кеңінен келтірілген Fidelity зерттеуі 65 жастағы ерлі-зайыптылар зейнеткерлікке шыққанда денсаулық сақтау шығындарына салық төленгеннен кейін 300,000 55 доллар жұмсайды деп күтуі мүмкін деді. Бұл Medicare арқылы қамтылған уақыт. XNUMX жастағы зейнеткер мемлекеттік денсаулық сақтау жоспары қамтуды бастамас бұрын онжылдық денсаулық сақтау үшін төлеудің жолын табуы керек. Сондықтан мүмкіндігінше сау болу - зейнеткерлік шығындарды азайтудың тағы бір жолы.
Bottom Line
55 жастан бастап зейнетке шығуды дивидендтермен қаржыландыру зейнеткерлерге негізгі қарызға қол сұғудан аулақ болуға мүмкіндік береді. инвестициялық шығыстарды төлеуге арналған портфельдер. Дивидендтер әдетте тұрақты кіріс кірістерінен жоғары болады және дивидендтер төлейтін акцияларға ие болу инвесторларға акциялар бағасы төмендеген кезде құлдырауды жеңуге көмектеседі. Дегенмен, дивидендтердің кірістілігі қазіргі уақытта төмен, сондықтан зейнетке шығуды дивидендтермен қатаң түрде төлеуді жоспарлау зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі өмір сүру деңгейінде айтарлықтай ымыраға келуді талап етуі мүмкін.
Зейнеткерлікке шығу туралы кеңестер
Зейнеткерлікке шыққанда табысыңыз жеткілікті екеніне көз жеткізу үшін қаржылық кеңесшімен кеңесуді қарастырыңыз. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құрал Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Дивидендтік акцияларға инвестиция салып жатсаңыз да, жұмыс орнындағы зейнеткерлік жоспарды пайдаланғаныңызға көз жеткізіңіз 401 (к) егер сізде біреудің қолы болса.
Фото кредит: ©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/ijeab, ©iStock.com/Pravinrus Khumpangtip
Пост 55 жаста зейнетке шығуға және дивидендтерден қалай өмір сүруге болады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/retire-55-live-off-dividends-195817578.html