Қолма-қол ақшаңызды қоятын орынды іздеген кезде, ақшаңызды қауіпсіз сақтап қана қоймай, оның тезірек өсуіне көмектесетін жинақ көліктерінің бірнеше түрін қарастыруға болады. Бір танымал тіркелгі түрі: a депозиттік сертификат (CD). Бұл шоттар әдетте ең көп ұсынылады банктер мен несие серіктестіктері және барлық пішіндер мен өлшемдерде келеді.
Қаражатты ықшам дискіге салып, сол ақшаны белгілі бір уақытқа қалдыруға келіскеніңіздің орнына, сіз жинақ шоты арқылы алатыныңызға қарағанда жоғарырақ APY пайдасына ие боласыз. Жинақ шотына анда-санда кірісумен күресетін кез келген адам үшін бұл сіздің кейбір қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін ең жақсы ставка болуы мүмкін. Ал кейбір компакт-дискілердің мерзімі бірнеше күн немесе 10 жылға дейін қысқа болуы мүмкін. Егер сіз ұзақ мерзімді нәрсе іздесеңіз - біз сізді 5 жылдық ықшам дискілер тізімімен қамтыдық.
Fortune Recommends редакциялық тобы 40 жылдық мерзімі бар 5-тан астам компакт-дискілерді бағалады және біздің ең жақсы 10 таңдауымыздың тізімін жасады. Біз шотты ашу үшін ең төменгі депозиттерді, жылдық пайыздық кірісті (APY), құрамдастыру жиілігін және тұтынушыларға қызмет көрсету опцияларын өлшеп көрдік. (Толық әдістемемізді мына жерден оқыңыз.)
Барлық банк
Синхрондау банкі
CFG банкі
Нан үнемдеу
Prime Alliance Bank
Куонтик банкі
TAB банкі
PenFed несие одағы
Capital One
Barclays Bank
5 жылдық CD дегеніміз не?
CD бағалары көтеріліп жатыр ма?
Біздің әдістеме
Үздік 10 5 жылдық CD бағалары
Мұнда Fortune Recommends редакторлары бойынша бес жылдық ең жақсы ықшам дискілердің тізімі берілген. Ескертпе: Тізімдегі ең аз депозит талаптары, APY және басқа нөмірлер 3 жылдың 2022 қарашасына дейін жаңартылған, бірақ өзгеруі мүмкін.
1. Ally Bank: Минималды теңгерімге байлануды қаламайтын сақтаушыларға арналған
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $0
5 жылдық APY: 4.10%
Айыппұл: Мерзімі 49 ай немесе одан да көп ықшам дискілер үшін мерзімінен бұрын алып қою айыппұлы 150 күндік пайызды құрайды.
Неге біз оны таңдадық: Ally Bank - тек онлайн режимінде жұмыс істейтін банк, ол тексеру және жинақ шоттарын, несие карталарын, үйді және авто қаржыландыруды және т.б. ұсынады. Оның 5 жылдық CD жылдамдығы қазіргі уақытта 4.10% құрайды, бұл біздің тізімдегі жоғары көрсеткіштердің бірі. Ally Bank ең төменгі депозитті талап етпейді, сондықтан тіпті жаңа жинақтаушылар Ally-дің бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемесінен пайда ала отырып, өздеріне қаншалықты ыңғайлы болатынын таңдай алады. Бұл ықшам дискілерге қызығушылық күн сайын артады және тұтынушыларға қызмет көрсету өкілдері телефон, чат немесе электрондық пошта арқылы тәулік бойы қол жетімді.
2. Синхрониялық банк: өз қаражатын құлыптауға және компакт-дискілері пісіп болғанша олар туралы ұмытуға дайын сақшыларға арналған.
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $0
5 жылдық APY: 4.26%
Айыппұл: Мерзімінің ұзақтығы 48 ай немесе одан да көп ықшам дискілерге ағымдағы мөлшерлеме бойынша 365 күндік қарапайым пайыздық мерзімінен бұрын алып қою айыппұлы салынады.
Неге біз оны таңдадық: Synchrony Bank - дәстүрлі кірпіш пен ерітінді үлгісін өткізіп жіберіп, тұтынушыларға арзан өнімдерді ұсынуға тырысатын тек онлайн-банк. Synchrony бес жылдық ықшам дискісі біздің тізімде екінші орынға ие болды, өйткені оның тұтынушыларға қызмет көрсету көрсеткіші біздің таңдауымыздан сәл төмен. Дегенмен, бұл шот 4.26% деңгейінде одан да жоғары APY-ге ие және ең аз ашу депозитін қажет етпейді.
Төлемді мерзімінен бұрын алу айыппұлы Ally Bank-тен екі есе көп, сондықтан сақшылар бұл шотты өз қаражатына қол тигізбеуге шындап келгенде ғана таңдауы керек. Синхронды тұтынушылар көмек алу үшін тәулік бойы чат немесе автоматтандырылған телефон қызметі арқылы хабарласа алады. Тікелей өкілмен сөйлесу үшін Synchrony телефон желілері дүйсенбіден жұмаға дейін EST 24-ден кешкі 7-ге дейін немесе демалыс күндері 8-ден 10-ге дейін ашық.
3. CFG банкі: қай шоттың ең жоғары APY бар екенін білгісі келетін сақтаушыларға арналған
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $500
5 жылдық APY: 4.30%
Айыппұл: Мерзімінен бұрын алу үшін 180 күндік өсімге тең айыппұл бар.
Неге біз оны таңдадық: CFG Bank - АҚШ-тағы клиенттерге онлайн шоттарды ұсынатын Мэриленд штатында орналасқан банк, оның бес жылдық ықшам дискісі біздің тізімдегі ең жоғары APY көрсеткішімен мақтана алады - 4.30%. Жақында тарифтердің көтерілуін және жоғарырақ APY артықшылығын пайдаланғысы келетін үнемдеушілер үшін бұл шот сенімді үміткер болуы мүмкін. Бұл компакт-дискіге деген қызығушылық күн сайын артады, бұл сіздің жинақ ақшаңызды өсіруге көбірек мүмкіндік береді.
Кемшілігі: Бұл шот $500 ең аз депозитті қажет етеді және CFG тұтынушыларға қызмет көрсету шкаласы бойынша төмен балл алды. Тұтынушылар тек дүйсенбіден жұмаға дейін 8:30 мен 5:XNUMX EST арасында телефон және электрондық пошта арқылы қолдау ала алады.
4. Нан үнемдеу: жинақ ойынына жаңадан араласпаған үнемдеушілер үшін
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $1,500
5 жылдық APY: 4.25%
Айыппұл: Төрт жыл және одан жоғары мерзімдер үшін айыппұл 365 күндік қарапайым пайызды құрайды.
Неге біз оны таңдадық: Bread Savings - бұл компакт-дискілер мен жоғары кірісті жинақ шоттарын ұсынатын тек онлайн-банк. Нанның CD шотында біздің тізімдегі ең жоғары ең аз ашылатын депозит болды, сондықтан бұл шот әлі де жинақтарын көбейтіп жатқан жаңадан бастаушылар үшін болмауы мүмкін. Дегенмен, бұл шот біздің тізімдегі үшінші ең жоғары APY үшін Capital One-мен байланысты. Бұл ықшам дискіге пайыздар күн сайын өседі және тұтынушылардан ай сайынғы техникалық қызмет көрсету ақысы алынбайды.
Bread Savings-те ешқандай физикалық орын болмағандықтан, бұл шот онлайн немесе мобильді банкингті қалайтын үнемдеушілер үшін өте қолайлы. Көмек алу үшін тұтынушылар Нан үнемдеу қызметіне чат қолдауы арқылы немесе телефон арқылы жұмыс күндері CST сағат 7-ден 9-ге дейін, ал демалыс және мереке күндері CST сағат 9-ден 5-ге дейін хабарласа алады.
5. Prime Alliance Bank: Клиенттерге қызмет көрсетуге жиі қоңырау шалуды жоспарламайтын сақшыларға арналған
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $500
5 жылдық APY: 4.00%
Айыппұл: Бұл шотқа мерзімінен бұрын алынған сомаға үш айлық өсімақы көлемінде айыппұл салынады.
Неге біз оны таңдадық: Бас кеңсесі Юта штатының Вудс Кросс қаласында орналасқан Prime Alliance Bank тексеру, жинақтау, ақша нарығындағы шоттарды және т.б. ұсынады. Бүкіл ел бойынша тұтынушылар банк қызметін онлайн немесе Prime Alliance мобильді қосымшасы арқылы жасай алады. Бұл ықшам дискіде 4.00% APY бар және ең аз $500 депозит қажет. Күнделікті пайыздық қосылыстар. Көмек алу үшін тұтынушылар телефон арқылы дүйсенбіден жұмаға дейін, сағат 8:30 мен 5:00 (MST) немесе электрондық пошта арқылы хабарласа алады.
6. Quontic Bank: Fintech жеңілдіктерін ұнататын, бірақ әлі де қауымдастық-банк сезімін қалайтын үнемдеушілер үшін
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $500
5 жылдық APY: 3.95%
Айыппұл: Мерзімі 24 айдан асатын компакт-дискілер үшін мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл екі жылдық өсімге тең. Егер есептелген сыйақы өсімпұл сомасынан көп болса, өсімпұл сомасынан қалған пайыз сізге төленеді. Егер есептелген сыйақы өсімпұл сомасынан аз болса, қалғаны сіздің негізгі қарызыңыздан алынуы мүмкін.
Неге біз оны таңдадық: Quontic 2009 жылы Нью-Йорк қаласындағы қауымдастық банкі ретінде басталды және қазір толыққанды цифрлық банк болып табылады. Ол қауымдық банк, финтех және а арасындағы гибридті анықтайды необанк, чек және жинақ шоттарын, сондай-ақ үй несиелерін қоса, өнім ұсыныстарымен. Quontic-тің 5 жылдық ықшам дискісі 3.95% APY ұсынады және ең аз $500 депозитті қажет етеді. Бұл CD-ге деген қызығушылық күн сайын артады. Тұтынушыларға қызмет көрсету өкілдері электрондық пошта немесе телефон арқылы дүйсенбіден жұмаға дейін сағат 9:00-ден 6:00-ге дейін қол жетімді.
7. TAB банкі: чек пен жинақ ақшасын бір жерде сақтағысы келетін салымшыларға арналған
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $1,000
5 жылдық APY: 4.00%
Айыппұл: Бұл шотқа өсімпұлға жататын шығарылған сома бойынша 180 күндік өсімақыны мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл салынады.
Неге біз оны таңдадық: TAB банкі Юта штатында орналасқан, 1998 жылы ашылған және онлайн және мобильді банкингті ұсынатын тек онлайн банк. Ол бірқатар жеке банктік өнімдерді ұсынады, соның ішінде шоттарды тексеру, жоғары кірісті жинақтар, ақша нарығының шоттары және компакт-дискілер. Бұл ықшам дискі 1,000 доллардан жоғары ең төменгі депозитті талап етеді, бірақ кейбір сақтаушылар үшін 4.00% APY соған лайық болуы мүмкін. Бұл шоттар бойынша пайыздар күн сайын қосылып отырады. Тұтынушыларға қызмет көрсету өкілдері телефон арқылы дүйсенбіден жұмаға дейін, сенбі күндері таңертеңгі сағат 6-ден 7-ге дейін және MST 9-ге дейін қол жетімді.
8. PenFed Credit Union: банктердің де, несие серіктестіктерінің де ең жақсысын ұнататын жинақшылар үшін
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $1,000
5 жылдық APY: 3.65%
Айыппұл: Егер сертификат бірінші жыл ішінде өтелсе, барлық дивидендтер тәркіленеді. Егер бірінші жылдан кейін, бірақ өтеу күніне дейін, мерзімінен бұрын қайтарып алу айыппұлы алынған дивидендтердің жалпы сомасынан аспайтын болса, сертификат өтеу мерзіміне дейін сақталған болса, алынатын соманың 30% құрайды.
Неге біз оны таңдадық: Пентагон Федералды Несие Одағы (PenFed) — Вирджиния штатында орналасқан несиелік одақ, ол АҚШ-тағы бірнеше кірпіштен тұратын орындарға қосымша онлайн-банкинг опцияларын ұсынады. тұтынушыларға қызмет көрсетудің тамаша көрсеткіші. Кредиттік одақты дәстүрлі банктен артық көретін, сонымен қатар мобильді банкинг платформасына қол жеткізе алатын клиенттер үшін PenFed өміршең нұсқа болуы мүмкін.
Назар аударыңыз: PenFed-тің мерзімінен бұрын шығару жазасы - біздің тізімдегі ең қатаң жазалардың бірі. Сіздің қаражатыңызға ертерек қол тигізу сіздің барлық дивидендтеріңізді жоғалтуды білдіруі мүмкін. Тұтынушылар PenFed-ке электрондық пошта, чат немесе телефон арқылы дүйсенбіден жұмаға дейін, EST 7:00-ден 11:00-ге дейін хабарласа алады; Сенбі күні EST 8:00-ден 11:00-ге дейін; және жексенбі күні EST 9:00-ден 5:30-ға дейін.
9. Capital One: тұтынушыларға қызмет көрсетудің ұзартылған сағаттарын бағалайтын үнемдеушілер үшін
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $0
5 жылдық APY: 4.25%
Айыппұл: Мерзімі 12 айдан асатын ықшам дискі үшін айыппұл төлеу мерзімі аяқталғанға дейін есептік жазбаны қашан өтегеніңізге қарамастан, алты айлық пайызды құрайды.
Неге біз оны таңдадық: Штаб-пәтері Вирджинияда орналасқан Capital One АҚШ-тағы ең ірі банктердің бірі болып табылады, оның орналасқан жері, 70,000 4-нан астам банкоматтардың кең желісі және онлайн және мобильді банкинг платформалары бар. Capital One ықшам дискісі жоғары APY, XNUMX% -дан астам және депозитті ашудың нөлдік талаптарының арқасында біздің тізімде орын алды.
Кейбір кемшіліктерге біздің тізімдегі кейбір басқа тіркелгілерге қарағанда (ай сайынғы компакт-дискілерге қызығушылық) және электрондық поштаны қолдаудың жоқтығына қарағанда, жинақтау жиілігі кіреді. Capital One аптасына жеті күн EST сағат 8-ден кешкі 8-ге дейін чат пен телефон арқылы қолдауды ұсынады.
10. Barclays Банк: тоғанның арғы жағындағы банкингке қарсы емес сақтаушыларға арналған
Негізгі нөмірлер
Ең аз ашу депозиті: $0
5 жылдық APY: 3.65%
Айыппұл: Мерзімі 24 айдан асатын CD шоты үшін айыппұл салынған жағдайда алынған доллар сомасына 180 күндік қарапайым пайыздық өсімпұл салынады.
Неге біз оны таңдадық: Barclays Bank Ұлыбританияда орналасқан, бірақ онлайн шот ашқысы келетін АҚШ клиенттеріне ашық. Оның ықшам дискісі тұтынушыларға 3.65% мөлшерлемені ұсынады, бұл біздің тізімдегі басқа тіркелгілермен салыстырғанда төменгі жағында. Дегенмен, $0 ең төменгі депозит мұны жаңадан бастаған сақшылар үшін тартымды нұсқаға айналдырады. Бұл шоттар бойынша пайыздар ай сайын қосылады және тұтынушылар телефон арқылы тәулік бойы көмек алу үшін өкілге хабарласа алады.
5 жылдық CD дегеніміз не?
Бес жылдық CD - бұл бәсекеге қабілетті APY орнына ақшаңызды бес жылға (немесе 60 айға) байланыстыратын жинақ шоты. Қиындық: Сіз өзіңіздің есептік жазбаңыз мерзімінің соңында өтеу мерзіміне жеткенше ақшаны қайтармауға келісесіз немесе айыппұл төлеуге мәжбүрсіз. Компакт-дискілер мерзімінің кең ауқымымен келеді, ал бес жылдық компакт-дискілер қаржы институттары ұсынатын ең ұзақ мерзімді болып табылады, дегенмен кейбір банктер мен несие серіктестіктері ұзағырақ шарттарды ұсынады.
Сіздің өтеу күніңіз өзгергенде, негізгі қарызыңыз бен осы бес жыл ішінде алған кез келген пайызыңызбен не істеу керектігін таңдай аласыз. Кейбір үнемдеушілер жұмсауға дайын болуы мүмкін немесе олар өз қаражатын жаңа ықшам дискіге немесе дискіге аударуды таңдауы мүмкін жоғары кірісті жинақ шоты.
CD бағалары көтеріліп жатыр ма?
Қысқа жауап: бұл байланысты. ФРЖ жай ғана көтерді федералды қорлардың мөлшерлемесі биыл алтыншы рет. Бұл мөлшерлеме жинақ өнімдері бойынша пайыздық мөлшерлемені тікелей өзгертпесе де, банктер мен несие серіктестіктері өзгереді жинақтау өнімдеріне мөлшерлемелерді көтеру бұл орын алған кезде жаңа тұтынушыларды тарту үшін. Федералдық қорлардың мөлшерлемесі көтерілгенде, қарыз алу қымбаттайды ал тұтынушылар несиелер немесе несиелік желілер арқылы ірі сатып алуларды қаржыландыруды кейінге қалдыруы ықтимал. Шығыншылар жинақтаушы болған кезде, банктер депозиттік өнімдер бойынша APY-ді көтеру арқылы олардың құнын жасауға тырысады.
Дегенмен, бұл барлық депозиттік шоттарға қатысты әмбебап шындық емес, сондықтан ықшам дискідегі ең жоғары APY-ді қамтамасыз ету үшін мұқият басып шығаруды оқып, дүкен аралаңыз.
Біздің әдістеме
Fortune ұсынадыTM команда 50-ден астам ірі банктердің, несие серіктестіктерінің және тек онлайн банктердің бес жылдық депозиттік сертификаттарын (CD) салыстырды. Біздің таңдаулы таңдауларымыз АҚШ-та қолжетімді, сондықтан сіз қай жерде болсаңыз да, тіркелгіге тіркеле аласыз.
Біз келесі санаттар бойынша ең жақсы бес жылдық ықшам дискілерді анықтадық:
Бес жылдық мерзім (50%): Бұл сан теңгерімдегі кірістің нақты нормасын білдіреді; APY неғұрлым жоғары болса, соғұрлым жақсы.
Депозитке қойылатын ең аз талап (30%): Кез келген қаржы мекемесінде CD ашу үшін ол сізге ең аз доллар сомасын салуды талап етеді.
Құрама жиілік (15%): CD сияқты депозиттік шоттарға пайыздар күн сайын немесе ай сайын қосылуы мүмкін. Ықшам дискідегі жиілікті пайыздық қосылыстар неғұрлым көп болса, соғұрлым жақсы.
Тұтынушыларға қызмет көрсету (5%): Үздік таңдаулар тұтынушыларға байланысудың әртүрлі жолдарын ұсынады: чат қолдауы, телефон арқылы немесе тіпті электрондық пошта арқылы; телефондық қолдауды біздің команда ең жоғары бағалады.
Ең жақсы ықшам дискілер APY екі есе көп ұсынады ұлттық орташа. Біз қайталама нарықта банктердің орнына делдалдар арқылы сатылатын және осыған байланысты тәуекелді болуы мүмкін делдалдық компакт-дискілерді тізімімізге қоспадық.
Ықшам дискілерге арналған мөлшерлемелер, комиссиялар және ең төменгі депозит талаптары шектеулі уақыт кезеңдері үшін қол жетімді және APY өзгеріп отырады, бұл сіздің қанша пайыз табуға әсер етуі мүмкін. Осы тізімдегі барлық банк және несие серіктестіктері сәйкесінше FDIC және NCUA сақтандырған. Егер ықшам дискіні ол пісіп-жетілмей тұрып тоқтатуды таңдасаңыз, банкке қарай әр түрлі болатын айыппұлға ұшырауыңыз мүмкін.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
Американдық орта тап бір дәуірдің соңында
АҚШ «үштік ауруға» бет алуы мүмкін - бір дәрігер шұғыл ескерту жасайды
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html