Бұл Ақ үй студенттік несиені жаппай кешіру идеясын қабылдаған жыл болды, бірақ 2023 жыл қарыз алушылар бұл саясат олардың әмияндарына әсер ететінін анықтайтын жыл болуы мүмкін.
Жоғарғы Сот Байден әкімшілігінің қарызды жеңілдету жоспарын алдағы бірнеше айда қарастырады - бұл студенттік несие жүйесіне 2023 жылы келуі мүмкін көптеген ықтимал өзгерістердің бірі.
«2023 жыл студенттік несие әлемінде үлкен жыл болады», - деді Персис Ю, Студенттік қарыз алушыларды қорғау орталығының атқарушы директорының орынбасары, ақпараттық-насихаттау тобы.
Міне, қарыз алушылар келесі жылға назар аударуы керек.
Студенттік қарызды жаппай жеңілдету
Президент Джо Байден сияқты дерлік тамыз айында жарияланған оның әкімшілігі 10,000 125,000 доллар немесе одан аз табысы бар қарыз алушылар үшін 20,000 XNUMX АҚШ долларына дейін және колледжде Pell грантын пайдаланған қарыз алушылар үшін XNUMX XNUMX долларға дейін жоюды жоспарлады, қарсыластар стратегияларды іздестірді заңды дау туғызу.
Бірнеше сыншылар сотқа шағым түсірді, бірақ соттар көптеген заңды дауларды тастады, себебі талапкерлерде тұрғылықты жері жоқ немесе саясат бойынша сотқа шағымдануға заңды құқығыңыз жоқ, себебі сіз одан зардап шеккенсіз. Дегенмен, екі талап сот жүйесі арқылы қарызды өтеу жоспарын бұғаттау үшін жеткілікті болды. Тап сол кезде, 26 миллионнан астам адам несиелерін жою туралы білім басқармасының өтінішін толтырды.
Солтүстік Техас штатындағы федералды сотта судья Марк Т. Питтман Байден әкімшілігінің қарызды жеңілдету деп атады. жоспар конституцияға қайшы. The бұрынғы жағдай Питтманға екі студенттік несие алушы өтініш берді, олар қарызды өтеу саясатынан зардап шекті, өйткені білім департаменті жоспарға түсініктеме бермеді, оларды өлшеу мүмкіндігінен айырды және нәтижесінде бағдарлама болды. бұл кейбіреулерге пайда әкелді, ал басқаларға емес.
Талапкерлердің бірі Байден әкімшілігінің жоспарына қатыса алмайды, ал екіншісі Pell грантын алмағандықтан, бас тарту үшін қосымша $ 10,000 алуға жарамсыз. Бұл костюмді Home Depot компаниясының негізін қалаушы және бұрынғы президент Дональд Трамптың жақтаушысы Берни Маркус негізін қалаған Job Creators Network ұйымы қолдайды.
Қарыздан босату жоспарын бұзған кезде, Трамп орындықта тағайындалған Питтман талап қоюшылардың бірінші болып тұрғанын анықтауға уақыт бөлудің орнына істің мәнін шешу үшін тез қозғалудың ерекше қадамын жасады.
Питтман шешім қабылдағанға дейін бірнеше апта бұрын федералды Сент-Луистегі судья Республикашылдар басқаратын алты штат жүргізген саясатқа қатысты талапты қабылдамай, олар саясаттан тікелей зардап шекпегендіктен сотқа жүгінуге құқығы жоқ екенін айтты. Мемлекеттерді ұсынатын бас прокурорлар бекітілді қарызды жеңілдету студенттік несие бағдарламасынан ақша табатын мемлекетке тәуелді ұйымдардың төменгі деңгейіне нұқсан келтіруі мүмкін, өйткені олар сотқа шағымданады.
Апелляциялық сот уақытша бұғатталған Судьялар алқасы істі қараған кезде Байден әкімшілігінің қарызды жеңілдету саясаты.
Енді Миссури мен Солтүстік Техастың сот ісін Жоғарғы Сот қарауы керек. Олар айтты олар талап қоюшылардың құқықтары бар-жоғы туралы сұраққа да, істердің мәніне де қатысты шешім қабылдайды.
Соттардың қалай билік ететінін болжау қиын. Қарыздан құтылу саясатын жақтаушылар, сондай-ақ Байден әкімшілігінің шенеуніктері өздерінің заңды биліктеріне сенімді екендіктерін айтты. Десе де, соңғы жылдары Жоғарғы Сот қарады атқарушы агенттік әрекетінің кейбір түрлері, соның ішінде Қоршаған ортаны қорғау агенттігінің шығарындыларды реттеуге күш салуы және Байден әкімшілігінің пандемияға байланысты көшіру мораторийін ұзарту - күмәнді.
Сот іс бойынша ауызша дәлелдерді тыңдайды деп жоспарланған ақпан айында. «Бұл дәлелдер бізге оның қайда түсетінін жақсырақ түсінуге мүмкіндік береді немесе олар болмауы мүмкін», - деді Бетси Майотте, Студенттік несие бойынша кеңесшілер институтының президенті. Істер бойынша шешім маусым айында шығарылуы мүмкін.
Төлемдер қайта жалғасады деп жоспарлануда
Байден әкімшілігі деді ол Студенттік несие алушылар төлемді қарызды кешіруге қатысты сот талқылауы аяқталғаннан кейін 60 күннен кейін немесе 60 жылдың 30 маусымынан кейін 2023 күннен кейін, қайсысы бірінші келгеніне байланысты қайта бастайды.
«Біз бұл уәдені орындау үшін әкімшілік не істейтінін көреміз», - деді Ю жаппай қарызды жеңілдету туралы, «және қарыз алушылардың дефолтқа және мерзімін бұзуына жол бермеу үшін төлемді үзумен» бір рет. төлемдер қайта басталады. Үкімет 2020 жылдың наурыз айынан бастап федералды студенттік несиелердің көпшілігі бойынша пайыздарды, төлемдер мен жинақтарды тоқтатты.
Сот ісін қозғайтын мәселелердің бір бөлігі - 2003 жылғы БАТЫРЛАР туралы заң - білім беру хатшысына ұлттық төтенше жағдай кезінде қарыз алушыларға қарызды өтеуге мүмкіндік беретін заң - Білім департаментіне студенттердің қарызын жаппай жоюға құқық береді. Үкімет заңгерлері заңның бір мақсаты қарыз алушылардың апаттан қаржылық жағдайын нашарлатпауын қамтамасыз ету екенін алға тартты.
Бұрын қарыз алушылар табиғи апаттан немесе ұлттық төтенше жағдайдан кейін төлемдерді қайта бастаған кезде, төлемді бұзу және төлемеушілік өсті. Ұқсас сценарийдің кең ауқымда орын алуын болдырмау үшін департамент төлемдерді қайтармас бұрын біраз жеңілдіктер ұсыну керектігін айтты. Төлемді төлеу және дефолтқа ұшырау қаупі бар көптеген қарыз алушылардың барлығы болмаса да, үлкен бөлігін көре алады. олардың қарызы жойылды Президент жариялаған жоспар арқылы.
Жаппай қарызды жеңілдетуден басқа, адвокаттар төлемдерді қалпына келтіру алдында студенттік несие бағдарламасына өзгерістер енгізуді, соның ішінде дефолтқа ұшыраған қарыз алушылардан қарызды өндіріп алу үшін қолданылатын жүйені қайта құруды талап етеді.
Майотттың айтуынша, қарыз алушылар төлемдер қайта басталған кезде дайындалу үшін қадамдар жасай алады. Ең маңыздыларының бірі - пошта мен электрондық поштаның жоғарғы жағында болу. Білім департаменті және қызмет көрсетушілер осы арналар арқылы қарыз алушылармен олардың алғашқы төлемінің қашан болатыны, қарызды кешіру мәртебесі және кіріске негізделген өтеу жоспарында қалу үшін табыстарын қайта растау қажет болуы мүмкін туралы сөйлесуге тырысуы мүмкін.
Сонымен қатар, Майотт білім департаменті мен студенттік несие бойынша қызмет көрсетушіде сізбен қай жерде байланысуға болатынын білу үшін жаңартылған байланыс ақпаратыңыз бар екеніне көз жеткізу маңызды екенін айтты.
Жаңа табысқа негізделген өтеу жоспары туралы мәліметтер
Байден тамыз айында қарызды жеңілдету жоспарын алғаш рет жариялаған кезде, ол сонымен қатар оның әкімшілігі қарыз алушылардың студенттік несиелерін қайтару тәсіліне енгізуді жоспарлаған ауқымды өзгерістерді алдын ала қарастырды.
Жаңа, неғұрлым жомарт табысқа негізделген өтеу жоспарына сәйкес, Байден журналистерге айтты, тек бакалавриат несиелері бар қарыз алушылар кірістерінің небәрі 5%-ын құрайтын төлемдерді жасау арқылы несиелері бойынша ағымдағы күйде қалу мүмкіндігіне ие болады. Сонымен қатар, әкімшілік тек бакалавриаттағы студенттерге 12,000 10 АҚШ доллары немесе одан аз қарызы бар қарыз алушылар XNUMX жылдық төлемдерден кейін қарызының қалған бөлігін кешіре алатынын айтты.
Әзірге агенттік жоспардың кең сызбасын ұсынды, бірақ мүдделі тараптар кейбір мәліметтердің қалай орындалатынын бақылап отыр.
Ю ата-ана PLUS несиесі бар қарыз алушылар немесе ата-аналар балаларының оқуын төлеуге алатын федералдық қарызы қосылатынын білуге тырысатынын айтты. Дәл қазір Parent PLUS несиелері бар қарыз алушылар қарыз алушыларға өз кірістерінің пайызы ретінде қарыздарын өтеуге мүмкіндік беретін бір ғана жоспарға қол жеткізе алады - табысқа байланысты шартты өтеу - және бұл қолжетімді опциялардың ең аз жомарты.
Юның айтуынша, ата-аналық қарыз алушыларды кіріске негізделген өтеу жоспарларының көпшілігінен алып тастаудың заңды негіздемесі жоқ. Керісінше, ол екі себепке байланысты оларды қалдырды деп күдіктенеді. Біріншіден, қарыз алушыларға өз кірістерінің пайызы ретінде қарыздарын өтеуге мүмкіндік беру идеясы жоғары оқу орнын төлеу үшін қарыз алу теориялық тұрғыдан қарыз алушыға қарыздарына қызмет көрсетуге жеткілікті кірісті қамтамасыз етуі керек және олардың қандай да бір түрі болуы керек деген түсінікке негізделген. сақтандыру - олардың кірісіне байланысты ай сайынғы төлемдер түрінде - бұл болмаған кезде. Ата-аналар балаларына колледжге төлеуге көмектесу үшін қарыз алған кезде, қарыз олардың табыс әлеуетін жақсартады деп күтпейді.
Сонымен қатар, бағдарламаға қатыса алатын адамдар аз болса, соғұрлым оның құны азаяды. «Бұл шешімдердің көпшілігі қаржылық шешімдерге айналады», - деді Ю. «Шығындарды үнемдеу үшін біз кімді қысқарта аламыз?»
Ю сонымен қатар жоспардың қандай ережелері магистратураға несие алған қарыз алушыларға қолданылатынын білуге тырысатынын айтты. Жаңа өтеу схемасының бөлігі ретінде Байден әкімшілігі деді ол үкімет осы жоспарлар бойынша қарыз алушылардың төленбеген ай сайынғы пайызын төлейді. Төлемдер несиенің мөлшеріне емес, кіріске байланысты болғандықтан, кіріске негізделген өтеуді пайдаланатын көптеген қарыз алушылар тарихи түрде пайыздарды өтемейтін төлемдерді жасады. олардың балансы шарға дейін, олар төлем жасап жатқанда да.
Сонымен қатар, Байден әкімшілігі өтеуден қорғалған табыс мөлшері кедейлік шегінің 225% дейін көтерілетінін айтты. Бұл сағатына $15 алатын қарыз алушы айына $0 төлей алады және осы жоспар бойынша несиелері бойынша ағымдағы болып қала алады дегенді білдіреді.
Магистранттарға несие алған қарыз алушылар төленбеген пайыздардан және жаңа өтеу жоспарының кірісті қорғау ережелерінен пайда ала алатыны әлі белгісіз, бірақ Білім департаменті алдағы айларда түсінік береді деп күтілуде.
Кейбір қарыз алушылар несиелерінің кешірілгенін көре алады немесе, кем дегенде, оған жақындай алады
Қазіргі уақытта қол жетімді кіріске негізделген өтеу жоспарларына сәйкес, 20 немесе 25 жыл бойы төлем жасаған қарыз алушылар қалған қалдықтарынан бас тартуы мүмкін. Бірақ зерттеулер, сондай-ақ қарыз алушылардың, адвокаттардың және құқық қорғау органдарының қызметкерлерінің шағымдары қарыз алушылардың күресуде бұл рельефке қол жеткізу үшін.
Білім департаментінің айтуынша, бұл ішінара студенттік несиеге қызмет көрсетушілерге байланысты қиналған қарыз алушыларды басқарды шыдамдылыққа қарай — төлемдерді тоқтататын, бірақ пайыздық өсуді жалғастыратын мәртебе — оларды табысқа негізделген өтеу жүйесіне қосудың жиі уақытты қажет ететін процесіне қатысудың орнына, кез келген төлемдер, соның ішінде $0, кешірімге жатады.
Осы жылдың басында департаменті хабарлады ол қарыз алушылардың төлемдерін қайта қарап, қарыз алушыны кешіру үшін қажетті санға жақындатуы тиіс ай сайынғы төлемдер енді жеңілдік ретінде есептелетіндей етіп түзетеді. Қарыз алушылар осы жазда осы түзетулердің, соның ішінде кейбіреулердің несиелері кешірілуін күтуі керек.
Жаңа ережелерді енгізу
Өткен жылдың ішінде департамент шығарды бірнеше жаңа ережелер бұл қарыз алушылардың несиені өтеу тәжірибесін өзгертуі мүмкін және келесі жылы күшіне енеді. Оларға қарызды өтеу үшін қажетті 120 төлем түрлеріне сәйкес келуге мүмкіндік беретін мемлекеттік қызмет несиесін кешіру бағдарламасына өзгерістер кіреді (тарихи қарыз алушылар күресті техникалық жағдайларға байланысты жиі PSLF қол жеткізу үшін); қарыз алушы өз пайызын капиталдандыруды көре алатын жағдайлардың санын қысқарту — басқаша айтқанда, негізгі қарызға төленбеген пайыздар қосылған кезде; және мектеп жабылған кезде оқуға түскен немесе жабылғанға дейін 180 күн бұрын кеткен қарыз алушылардың несиелерін автоматты түрде жою.
Әдепкі бойынша қарыз алушылар үшін өзгерістер
Студенттік несиелерін төлемеген қарыз алушылар ауыр зардаптарға тап болуы мүмкін, соның ішінде жалақысынан, әлеуметтік сақтандыру төлемдерінен және салықты қайтарудан айырылу. Білім басқармасының қызметкерлері бұл жүйені (қай жерде) мұқият қарастыруды жоспарлап отырғанын көрсетті.
Біріншіден, Fresh Start деп аталатын бағдарламаның бір бөлігі ретінде агенттік барлық дерлік дефолтқа ұшыраған қарыз алушыларды дефолттан алып тастады және төлем үзілістері аяқталғаннан кейін оларға несиелерін дефолттан сақтау үшін әрекет ету үшін бір жыл уақыт береді.
Сонымен қатар, бұл туралы агенттік хабарлады жаңа ережелер шығаруды жоспарлап отыр айналасындағы қарызды өндіріп алу. Пандемия кезінде үкімет мерзімі өткен несиелер бойынша өндіріп алуды теориялық тұрғыда тоқтатқанымен, қарыз алушылар өздерінің жалақыларын қарызға байланысты ұстағанын көрді. шамамен бір жарым жыл пандемияға ұшырады, өйткені білім департаменті жұмыс берушілерге жалақыны көтеруді тоқтатуға тырысты.
«Жүйе білім басқармасының бақылауынан шығудың жолы ғана», - деді Ю. «Олар, сайып келгенде, қарыз алушылардан ақша алатын жұмыс берушілерді бақылай алмайды».
Агенттік жалақыны көтеру бағдарламасын өшіруге тырысқандықтан, оны қайта қоспауы керек және бұл заңды түрде қажет емес, - деді Ю. Сонымен қатар, оның айтуынша, Білім департаменті дефолтқа ұшыраған студенттік несиелерді өтеу үшін әлеуметтік қамсыздандыру бойынша өтемақы төлемдерін пайдалану-пайдалану туралы шешім қабылдау кезінде өз қалауын пайдалана алады, бұл шенеуніктер мұны істеуге үміттенеді.
«Біз мүгедектік төлемдерін, қарыз алушылардан зейнетақы төлемдерін алмауымыз керек», - деді ол. «Бұл президент Байденді тоқтату керек жиіркенішті тәжірибе уәде берді оны аяқтау».
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/the-white-house-embraced-debt-forgiveness-in-2022-heres-what-student-loan-borrowers-can-expect-in-2023-11672242526? siteid=yhoof2&yptr=yahoo