Егер сіз 24 жылдан бері акцияларға секірген 2016 миллионнан астам жаңа инвесторлардың бірі болсаңыз, акциялар бар болғаны 2018% төмендеген 6 жылдан басқа нарықтың құлдырауын көрген емессіз. Биылғы жылы акциялар 17% -дан астам төмендеді - әзірге - инвесторларды жағымсыз шығынға ұшыратты, бұл қазір мен Жаңа жыл қарсаңында әлдеқайда жақсы болмайды.
Ақылды инвестор не істеу керек? Сату.
Акция бағасының қалпына келуін күтудің орнына шығынды әдейі жабу дұрыс емес әрекет сияқты көрінгенімен, бір өте жақсы себеп бар: салықтар. деп аталатын техниканың арқасында салықтық шығынды жинау, инвестор ұтылған акцияларды сату арқылы алған соққысын пайданы көрсететін басқа инвестициялардан түсетін пайдаға салынатын салықтарды өтеу үшін пайдалана алады. Егер сізде өтелетін акциялардың пайдасы болмаса да, шығын жеке табыс салығы бойынша шотыңызды азайту үшін пайдаланылуы мүмкін.
Бұл стратегия жаңа емес, бірақ нарықта бар болғаны бірнеше жыл болған инвесторлар оны жұмыс істеу үшін жеткілікті шығынға ұшырайтын айтарлықтай төмен жылды көрген жоқ. Бұл өте заңды және IRS мақұлдаған, бірақ ол жеке зейнетақы шоттарына, 401(k)s және басқа салық төлеу мерзімі кейінге қалдырылған шоттарға емес, салық салынатын инвестициялық шоттарға ғана қолданылады.
Салық міндеттемелерін азайту үшін салық шығындарын жинауға көмектесу үшін қарастырыңыз тексерілген қаржылық кеңесшімен тегін сәйкестендіру.
Салық шығынын жинау қалай жұмыс істейді?
Мұнда ол қалай жұмыс істейді ғой:
Қаңтардың басында iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) 1,000 акциясын сатып алу үшін сіз ақылды немесе бақытты болдыңыз делік. Желтоқсан айының басында акцияның бағасы бір акцияға шамамен 4 долларға өсті, бұл сізге осы 4,000 долларлық табысқа салық салуға мүмкіндік берді, ол сізге 1,480% капитал өсіміне салынатын салықтың ең жоғары мөлшерлемесі кезінде 37 долларға жетуі мүмкін. Сіз бұл пайданы сақтап, оны инвестициялауды қалайсыз.
Сіз сондай-ақ қаңтар айының басында Vanguard S&P 500 ETF (VOO) акцияларын сатып алдыңыз. Желтоқсан айының басында акция бағасы шамамен 63 долларға төмендеді. Егер сіз 64 акцияны сатсаңыз, сіз Бразилияның ETF-тегі табыстарыңызды өтейтін шығынға әкеліп, 4,000 доллардан сәл төмендейсіз.
Бірақ бұл шығын тұрақты емес, өйткені сіз S&P 500 ETF сатудан түскен кірісті сол қордың жаңа акцияларын немесе қалағаныңыздың акцияларын сатып алу үшін пайдаланасыз. Егер қор нарығы тарихқа сәйкес болса, бұл акциялар болашақта пайда әкеледі.
Осы уақыт ішінде сіз салыққа төлеген $1,480-ге ілініп қалдыңыз, егер бұл ақша инвестицияланса, сонымен бірге оң нәтиже береді.
(Табыс немесе шығын бастапқыда әрбір жеке акция үшін төлеген баға болып табылатын шығындар негізінде байланысты. Салық салынатын пайданы немесе шығынды алу үшін бұл соманы сату кезіндегі бағадан шегеріңіз. Капитал өсіміне салынатын салық мөлшерлемесі сіздің кірісіңізге және Сіз сатылған акцияларды қанша уақыт ұстадыңыз.)
Егер сізде қысқартқыңыз келетін немесе тіпті жойғыңыз келетін басқа кіріс түрлерінен 2020 жылға арналған үлкен табыс салығы шотыңыз болса, салық салынатын кірісіңізді азайтудан шығыныңыз бар қосымша акцияларды сата аласыз.
Салық жоғалту стратегиясын құрылымдау күрделі болуы мүмкін, сондықтан инвесторлар егжей-тегжейлер мен мерзімдер бойынша салық маманымен кеңесуі керек.
Bottom Line
Нарықтағы жоғалтулар сізді құлатуға жол бермеңіз; салықтық шығындарды жинау салық міндеттемесін азайтуға көмектеседі. Инвестицияларды сатудан пайда табатындар ақша жоғалтқан инвестицияларды сату арқылы осы табыстармен байланысты салық шоттарын төмендете алады. Салық шығындарын жинау, және бұл сіздің салықтық міндеттемеңізді төмендету және инвестициялық табысыңыздың үлкен пайызын сақтау үшін әсіресе тиімді стратегия болуы мүмкін.
Инвесторларға арналған кеңестер
Егер сіз салықтық жоспарлауды орындауға қиналсаңыз, кәсіби маманның көмегіне жүгінгіңіз келуі мүмкін. А қаржылық кеңесші қаржылық жоспарды жасауға, активтерді басқаруға және салықтарды ескере отырып шешім қабылдауға көмектесе алады. табу а қаржылық кеңесші қиын болмауы керек. SmartAsset тегін құралы дейін сізге сәйкес келеді үш тексерілген қаржылық кеңесші Аймағыңызға қызмет көрсететін адамдармен сұхбаттасуыңызға болады кеңесші сәйкес келеді қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін ақысыз. Егер сіз дайын болсаңыз кеңесші табыңыз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге кім көмектесе алады, қазір бастаңыз.
Жоспарды ең жақсы түрде жасай аласыз, егер сіз не үшін қарыз болатынын алдын ала білсеңіз. SmartAsset пайдалану табыс салығы калькуляторы алдын ала жоспарлауға және жалпы жауапкершілігіңізді азайтуға болатындай салықтар бойынша қанша қарыз болуы мүмкін екенін бағалауға көмектеседі.
Фотосурет: ©iStock.com/mesh Negi
Пост Сіздің портфолиоңызды жеңу үшін күміс астар бар: салықтық шығын жинау бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html