Мемлекеттер зейнеткерлік табысқа салық салу тәсілінде әр түрлі болады, сондықтан зейнеткерлікке шығуды қаржылық жоспарлауда орналасқан жер маңызды мәселе болып табылады. Кейбір штаттар зейнетақылық кірістің кез келген түрінен кіріс мемлекеттерін алмайды, ал басқалары IRA және 401 (k) төлемдеріне, зейнетақы төлемдеріне және қарапайым табыс сияқты әлеуметтік төлемдерге салық салады. Табысқа салынатын салықтар оқиғаның бір бөлігі ғана, алайда табыс салығы төмен немесе мүлдем жоқ кейбір мемлекеттерде мүлік, сату және басқа да салықтар жоғары. a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші қажетсіз салықтардан аулақ болу үшін зейнетке шығуды жоспарлағанда.
Зейнеткерлік табыс салығының негіздері
Зейнетақы кірістерінің көпшілігі федералды табыс салығына жатады. Оған кіреді Әлеуметтік қамсыздандырудың пайдасы, IRA және 401(k) жоспарларынан зейнетақы төлемдері мен бөлулері. Ерекшеліктер келесіден таратуды қамтиды Рот ИРА және Рот 401 (k) жоспарлары. Рот жарналары бойынша федералды табыс салығы жарналар енгізілгенге дейін төленеді. Бұл жарналар, сондай-ақ кез келген инвестициялық кірістер, егер сіз 59 1/2 жасқа толған болсаңыз, бес жылдан кейін федералды табыс салығынсыз алынуы мүмкін.
Мемлекеттер сіздің табысыңызға қалай салық салатынына қатысты жағдай күрделірек. Көптеген штаттарда табыс салығы мүлдем жоқ, сондықтан барлық зейнетақылық кірістер, сондай-ақ басқа кірістер мемлекеттік салықтан босатылады. Көптеген штаттар әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жеңілдіктерді салық салудан арнайы алып тастайды. Кейбір басқалары сондай-ақ зейнетақы шоттарын бөлу мен зейнетақыны босатады. Зейнетақы табысына салық салудың көптеген тәсілдері бар.
Енді сізде зейнеткерлік салықтардың мемлекеттік деңгейде қалай жұмыс істейтіні туралы жақсы базалық біліміңіз бар болса, сізге салық салмайтын мемлекеттерге тоқталайық.
Зейнеткерлік табысқа салық салынбайтын мемлекеттер
Сегіз штатта бар мемлекеттік табыс салығы жоқ. Бұл сегіздік – Аляска, Флорида, Невада, Оңтүстік Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон және Вайоминг – жалақыға, жалақыға, дивидендтерге, пайыздарға немесе кез келген кіріске салық салмайды.
Ешқандай мемлекеттік табыс салығы бұл мемлекеттер әлеуметтік қамсыздандырудың зейнеткерлік төлемдеріне, зейнетақы төлемдеріне және зейнеткерлік шоттардан бөлінетін төлемдерге салық салмайды дегенді білдіреді. Тіпті зейнеткерлік емес брокерлік шоттарда ұсталатын бағалы қағаздардан түсетін кірістер де осы штаттардағы кез келген мемлекеттік табыс салығынан босатылады. Бұл осы штаттардағы зейнетке шыққан тұрғындардың кез келген көзден алған табыстарынан мемлекеттік табыс салығын төлеуге алаңдамайтынын білдіреді.
Басқа мемлекет, New Hampshire, жалақыдан, жалақыдан, зейнетақы шотынан ақша алудан немесе зейнетақы төлемдерінен мемлекеттік табыс салығы жоқ. Бірақ Нью-Гэмпшир қазіргі уақытта зейнетақы шоттарынан тыс активтері бар кейбір зейнеткерлер үшін табыс көзі болуы мүмкін дивидендтер мен пайыздарға салық салады.
Қалған штаттар зейнеткерлік табысқа салық салудың әртүрлі тәсілдерін қолданады. Кейбіреулер барлық зейнеткерлік табысқа, соның ішінде Әлеуметтік қамсыздандыруға салық салады. Басқалары әлеуметтік қамсыздандырудан босатылады, бірақ зейнеткерлердің кірісі белгілі бір шектен асатын болса, зейнетақы және зейнетақы шотының кірісі сияқты салық көздері. Бірақ келесі мемлекеттер кез келген түрдегі зейнеткерлік табысқа салық салмайды.
Зейнеткерлік табысқа салық салынбайтын 11 мемлекет 1. Аляска Мемлекеттік табыс салығы жоқ 2. Флорида Мемлекеттік табыс салығы жоқ 3. Иллинойс Зейнетақыдан босатылған табыс, соның ішінде әлеуметтік қамсыздандыру, зейнетақы, IRA, 401(k) 4. Миссисипи Зейнетақыдан босатылған табыс, соның ішінде әлеуметтік қамсыздандыру, зейнетақы, IRA, 401(k) 5. Невада Мемлекеттік табыс салығы жоқ 6. Пенсильвания Зейнетақыдан босатылған табыс, соның ішінде әлеуметтік қамсыздандыру, зейнетақы, IRA, 401(k) 7. Оңтүстік Дакота Мемлекеттік табыс салығы жоқ 8. Tennessee Мемлекеттік табыс салығы жоқ 9. Техас Мемлекеттік табыс салығы жоқ 10. Вашингтон Мемлекеттік табыс салығы жоқ 11. Wyoming Мемлекеттік табыс салығы жоқ
Шағын зейнеткерлік салық талаптары бар мемлекеттер
Зейнеткерлік табысқа мүлде салық салмайтындардың тізімінде көрінбейтін кейбір мемлекеттер зейнеткерлерді салықтан босатуға қатысты салыстырмалы түрде жомарт. Мысалы, Грузия Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша зейнетақы төлемдеріне салық салмайды, сондай-ақ зейнеткерлік табыстың барлық басқа түрлері бойынша бір адамға 65,000 XNUMX АҚШ долларын шегеруді қамтамасыз етеді.
Сондай-ақ, Пенсильвания барлық әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақылары мен IRA және 401 (k) кіріс босатылады. Ал Кэйстоун штаты 60 жастан асқандар үшін зейнетақы төлемдерінен табыс салығын алмайды. Зейнетақы табысына мемлекеттік салық салу біршама күрделі екені анық. Мемлекеттер арасындағы ең үлкен айырмашылықтардың бірі - жеңілдіктерге ие болу үшін кіріс шектеулерінің әртүрлілігі.
Сонымен қатар, зейнетақы төлемдеріне мемлекеттік салық салу жылжымалы мақсат болып табылады. Мемлекеттің салық заңдары уақыт өте өзгереді. Мысалы, Нью-Гэмпширдегі дивидендтер мен пайыздарға салынатын 5% салық 2027 жылдың қаңтарына дейін жойылуы керек. Осы уақытқа дейін Нью-Гэмпширде дивиденд пен пайыздық табысқа салынатын салық мөлшерлемесі нөлге жеткенше жыл сайын төмендейді.
Bottom Line
Он бір штат кез келген көзден түсетін зейнетақы табысынан табыс салығын алмайды. Басқалары резидент зейнеткерлерге әлеуметтік қамсыздандыруға салық салудан, зейнетақы шоттарын бөлуден, зейнетақы төлемдерінен және зейнеткерлік табыстың басқа түрлерінен босатудың әртүрлі дәрежелерін ұсынады. Кейбір жеңілдіктер жеткілікті жомарт, сондықтан бұл штаттардағы көптеген зейнеткерлер табыс салығын төлемейді. Зейнеткердің табысы сияқты мәліметтер маңызды және мемлекетке байланысты өзгереді, сондықтан салықты үнемдеу үшін көшу алдында толық ақпаратты мемлекеттік салық басқармасынан білу маңызды.
Зейнеткерлікке шығуға арналған кеңестер
Қаржы кеңесшісі зейнеткерлікке шығатын орынды таңдауға қатысты салықты және басқа ойларды теңестіруге көмектеседі. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткерлік табысқа қатысты барлық мемлекеттік салықтарды болдырмаудан гөрі қауіпсіз және жайлы зейнетке шығуды жоспарлау көп нәрсе. Мемлекеттер зейнеткерлік табысқа салық салмауы мүмкін, бірақ басқаша жоғары салықтар болуы мүмкін. туралы толығырақ оқыңыз зейнеткерлік салықтар.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Андраник Акопян, ©iStock.com/Людмила Чернецка
Пост Зейнеткерлік табысқа салық салынбайтын 11 мемлекет бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html