«Олардың барлығы көмектесуге уәде береді», бірақ ешқандай қаржылық кеңесші маған қажет нәрсені ұсынбайтын сияқты. Менде екі 401к, Рот шоттары және жылжымайтын мүлік бар және ақшамды өзім басқарудың бір реттік жоспарын қалаймын. Көмектесе аласың ба?

Сұрақ: Мен сенімді тұлғаны табу үшін көп зерттеулер жасадым, бірақ қорытынды: жеке немесе компания болсын, сізге тұрақты ақыға кеңес беретін бірде-бір кеңесші таба алмадым. Олардың барлығы сіз олармен сөйлескен кезде сізге көмектесуге уәде береді, бірақ мен шынымен қалаған нәрсеге келгенде, олар қайта бас тартады және жай ғана сіздің ақшаңызды басқарып, сіз үшін инвестициялағысы келеді.

Менде екі 401K шоты, Рот шоттары, салық салынатын шоттары, сондай-ақ жеке коммерциялық жылжымайтын мүлік инвестициялары бар. Мен біреудің қолымдағының бәрін қарап шығуын және мен өзімді жүзеге асыра алатын жалпы әртараптандыру мен инвестициялық стратегияны жан-жақты қамтамасыз етуді қалаймын. Бұл адам салық салынатын, салық салынбайтын, кейінге қалдырылған шоттарға/активтерге, сондай-ақ басқа да инвестиция түрлеріне қатысты барлық тәжірибесі мен түсінігін алады, олар маған бір шот сияқты ең жақсы бөлуді береді. Көмектесе аласың ба? (Оқырмандар, сіз осы құралды осы жерде сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? -ге жазыңыз [электрондық пошта қорғалған].

Жауап: Сіз дұрыс қаржылық кеңесшіні табу қаншалықты қиын екендігі туралы дұрыс айтасыз. Midtown Financial Group компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы және әл-ауқат жөніндегі кеңесшісі Грейс Юнг атап өткендей: жақсы қаржылық кеңесшіні табу жақсы дәрігерді табумен бірдей — сізге олармен жеке деңгейде басу ғана емес, сонымен қатар сізге жақсы қаржылық кеңесші қажет. өз ісінде білікті, сізге не қажет екенін түсінеді және сізбен бірдей деңгейде сөйлеседі. 

Сіздің жағдайыңызда сізде күрделіліктің қосымша деңгейі бар, өйткені басқарудағы активтеріңіздің пайызын алудың орнына, сағат сайынғы ақыға жұмыс істейтін кеңесшіні табу қиын болуы мүмкін. Басталатын жердің бірі - Garrett Planning Network, - дейді Банкрейттің бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд. «Олар сізге бір реттік кеңес беру үшін сағат сайын ақы алатын сенімді тұлғаны табу үшін сізге дұрыс бағытты көрсете алады», - дейді Макбрайд. 

Ол сондай-ақ қаржылық жоспарлаудың қалай жұмыс істейтінін түсінуге көмектеседі. Юнг, жалпы алғанда, қаржылық жоспарлаудың бірнеше бөліктері бар екенін көрсетеді: қаржылық жоспарлау, іске асыру және тұрақты бақылау. «Көптеген CFP мамандары жоғарыда айтылғандардың барлығын жасайды, бірақ сізді тек қаржылық жоспарлау бөлімі қызықтыратын сияқты. Кешенді қаржылық жоспарды жасау үшін сағат сайын немесе тұрақты ақы негізінде жалдауға болатын CFP бар », - дейді Юнг. Күрделілігіне байланысты Юнг олардың құны орташа есеппен 3,000 доллардан 6,000 долларға дейін болуы мүмкін дейді. «Мұның себебі, дұрыс жоспар құру үшін кем дегенде 10 сағат қажет болуы мүмкін. Бұл деңгейде жасалған жоспарлар әдетте келісім келісімімен басталады және бастапқы суретті, жалпы активтерді бөлуді, жалпы ұсыныстары бар сценарийлерді және жазбаша түйіндемемен әрекет қадамдарын қамтуы керек», - дейді Юнг. Стратегияларды инвестициялау бойынша нақты ұсыныстарға келетін болсақ, Юнг олар әдетте бөлек толтырылады дейді. (Оқырмандар, сіз осы құралды осы жерде сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Сәйкес келетін бірнеше адамды анықтағаннан кейін, олардың шынымен де тұрақты төлем екеніне көз жеткізу үшін олармен сұхбаттасыңыз. «Кейбір фирмалар тұрақты кеңес үшін тұрақты ақы алады, ал басқалары жобаға негізделген төлемдердің сағаттық мөлшерлемелерін ұсынады. Қаржылық кеңес беру пейзажы өзгеруде, өйткені жоспарлаудың заманауи тәсілдері бар кеңесшілер осы салаға кіреді. Бұл баяу ауысу, бірақ ол өткендегі кеңесшіге бағытталған активтерді басқарудағы модельді алмастырады және бізді болашақтың шынайы клиентке бағытталған үлгісіне көшіреді », - дейді Брент Вайсс, жалпақ төлем қаржысының негізін қалаушы. Facet Wealth жоспарлау фирмасы.