2022 жылдың тамызында жүргізілген Capital One сауалнамасына сәйкес, американдықтардың жартысына жуығы өздерінің жинақ шотындағы пайыздық мөлшерлеменің қандай екенін білмейді. Бұл сіздің өзгерістердің бір бөлігін жоғалтып алғаныңызды білдіруі мүмкін. Шынында да, орташа жинақ шоты әлі де нашар кірісті төлеп жатқанымен, кейбір жоғары кірісті жинақ шоттары онжылдықтағыдан көп төлейді (3%-4% немесе одан да көп деп ойлаңыз). (Сіз қазір алуға болатын жинақ шотының ең жоғары мөлшерлемелерін осы жерден көре аласыз.)
«Пайыздық мөлшерлемелердің өсуімен ең бәсекеге қабілетті жинақ шоттары соңғы рет 2009 жылы байқалған кірісті ұсынады және олар көтерілуді жалғастыруда», - дейді Банкрейттің бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд. Міне тізім осы айда 4%-дан жоғары төлейтін жинақ шоттары. Айтуынша, орташа мөлшерлемелер әлі де төмен, біз төменде қарастырамыз, сондай-ақ MMA, жинақ шоттары мен CD дискілерінің артықшылықтары мен кемшіліктері.
Бүгінгі жинақ мөлшерлемелері
Төменде 17 қаңтарда жарияланған Bankrate деректеріне сәйкес жинақ шоттары мен компакт-дискілер бойынша соңғы орташа мөлшерлемелер берілген, содан кейін біз сарапшылармен сіз қанша үнемдеу керек (иә, тіпті осы жоғары инфляция жағдайында), қайда қою керектігі туралы сөйлесеміз. ақша және т.б.
шот | Төленген орташа мөлшерлеме |
1 жылдық CD | 2.35% |
2 жылдық CD | 2.45% |
3 жылдық CD | 2.63% |
4 жылдық CD | 2.55% |
5 жылдық CD | 2.74% |
6 айлық CD | 1.83% |
9 айлық CD | 2.46% |
Ақша нарығының шоты | 0.35% |
Үнемдеу $10 мың | 0.22% |
Үнемдеу $25 мың | 0.47% |
Үнемдеу $50 мың | 0.47% |
Жоғары кірісті жинақ шоттары | 0.83% |
Сізге жинақта қанша қажет?
Нақты сан жоқ, бірақ мамандар төтенше жағдай қорында 3-12 айлық маңызды кірісті кез келген жерде сақтауға кеңес береді, сондай-ақ сіздің жасыңыз, отбасылық жағдайыңыз және мансап сияқты факторлардың барлығы сізге қаншалықты төтенше жинақ қажет екеніне әсер етеді. Suttle Crossland Wealth Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Кертис Кроссленд: «Ерлі-зайыптылар әлі де мансабында 3 айдан 6 айға дейін жинақ алғысы келеді, бірақ табысы аз болса, 6-ға жақындауы мүмкін», - дейді. Кейбіреулер мұны шамадан тыс деп санаса да, кейбір сарапшылар 12 айлық төтенше үнемдеуге кеңес береді. «Егер сіз мансапты ауыстырғыңыз келсе және сіз бірнеше ай жұмыссыз болғыңыз келсе, бұл орынды болуы мүмкін», - дейді Альвин Карлос, аудандық капиталды басқарудың сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы.
Төтенше жағдай қорынан басқа, сіз келесі 6 айда үй сатып алу немесе жақын арада демалысқа шығу сияқты қысқа мерзімді мақсаттар үшін үнемдейтін қосымша шоттарға ие болғыңыз келуі мүмкін.
Ақшаны қайда салу керек: Жинақ шоты, MMA және CD дискілері
Сарапшылар төтенше жағдай қорындағы ақшаңызды жоғары кірісті жинақ шоты, ақша нарығының шоты немесе CD сияқты қауіпсіз жерге қою керек деп бірауыздан келіседі.
Жинақ шоттарының көптеген артықшылықтары бар, бірақ олардың ең үлкені икемділік, жинақтау оңайлығы, пайыздарды табу және ақшаңыздың қорғалғанын білу. Дегенмен, ақшаңызды жоғары кірісті жинақ шоттарында ұстаудың кемшіліктері болуы мүмкін, мысалы, бір айдағы ақша алу санынан асқан кезде комиссияларды талап ететін алу шектеулері. Ұзақ мерзімді перспективада бұл шоттар тамаша емес, өйткені олар басқа жинақ машиналары сияқты көп пайыз төлемейді.
Тәуекелді ұнатпайтын инвесторлар немесе қысқа мерзімге ақша салғысы келетін кез келген адам компакт-дискілерді қарастыруы керек, өйткені олар негізгі қарызды қорғау тұрғысынан пайдалы болуы мүмкін, сонымен бірге аздап қызығушылықты табуға мүмкіндік береді. Шынында да, ықшам дискілер әдетте жинақ шоттарына қарағанда жақсы пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады, бірақ ықшам дискіге ақша салу шын мәнінде оны өтеу мерзіміне жеткенше, әдетте бірнеше айға дейін сақтай алсаңыз ғана мағынасы бар екенін есте ұстаған жөн. және бес жыл - әйтпесе, сіз үлкен айыппұлға ұшырайсыз. Егер сіз белгілі бір мақсатты көздейтін болсаңыз, ықшам диск көбінесе ең жақсы үнемдеу тактикасының бірі болып табылады, өйткені сізге табыс табуға кепілдік беріледі.
Ақша нарығының шоттары (ММА) - бұл дәстүрлі жинақ шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелермен бірге дебеттеу және жазу мүмкіндігі бар жинақ шоттары. MMA-да жиі ең төменгі баланс талаптары жоғары болады және әдетте жоғары кірісті жинақ шоттарымен салыстырғанда төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие болады, бірақ егер жинақ шотынан тікелей жұмсау мүмкіндігі бар болса, сіз үшін маңызды нәрсе болса, MMA жазу икемділігімен лайықты мөлшерлемелерді ұсынады. чектерді немесе шотқа тіркелген дебеттік картаны пайдалана отырып.
MMA немесе жинақ шотын ашу немесе CD сатып алу алдында не білу керек
Жинақ шотын ашпас бұрын, сізде федералды депозиттерді сақтандырудың қорғалуы бар екеніне, ай сайынғы төлемдерді болдырмау үшін кез келген теңгерім талаптарын қанағаттандыра алатыныңызға және қажет болған кезде шотқа оңай кіріп-шыға алатыныңызға көз жеткізіңіз. «Көбінесе шотты ағымдағы банктегі немесе несиелік одақтағы тексеру шотына байланыстыру ақшаны алға және артқа жылжытудың оңай жолы», - дейді Макбрайд. (Қазір алуға болатын жинақ шотының ең жоғары мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз.)
Компакт-дискіні алмас бұрын, депозит шарттарын түсінгеніңізге және сіз келіскен кез келген белгіленген уақыт аралығында ақшаңызға қол тигізе алмайтыныңызға сенімді болыңыз. Сондай-ақ, CD піскенге дейін қаражатты алу қажет болған жағдайда, мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл төлемімен танысқан дұрыс.
MMA ашпас бұрын, ең төменгі теңгерім талабын қанағаттандыра алатыныңызға көз жеткізіңіз және пайыздық мөлшерлемені дәстүрлі жинақ шотымен және жоғары кірісті жинақ шотымен салыстырып, ақшаңыз үшін ең көп пайда алатыныңызға көз жеткізіңіз.
Жинақ мөлшерлемесінің болашағы
Хрусталь шарсыз пайыздық мөлшерлемелердің қайда кететінін айту мүмкін емес, бірақ көкжиекте көбірек мөлшерлеме көтерілуі мүмкін болғандықтан, жинақ шоттары мен компакт-дискілер үшін, әсіресе онлайн банктерде, кішігірім қауымдастық банктерінде және несие серіктестіктерінде кірістердің жақсаруын күтулері мүмкін. . «Қосымша мөлшерлемелерді көтеру болжамы үнемдеушілер үшін перспективалы болып табылады, әсіресе біз инфляцияның төмендеуін көре бастаған кезде», - дейді Макбрайд.
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo