Ерте зейнетке шығасыз ба? Ескі сөз айтқандай, егер қолыңыздан келсе, бұл жақсы жұмыс. Бірақ Гарвардтың беделді экономисті атап өткендей, американдықтар тым көп оны жеткілікті үнемдемей-ақ алу.
Кейінгі мансабы бар американдықтар пандемия кезінде үлкен азғыруларға тап болды: кеңсе өмірі қашықтан жұмыс істеуге дейін қысқартылып, қор нарығы 401 (k) шоттарды арттыра отырып, ерте зейнеткерлікке шығу интернетте ең көп ізделетін терминдердің біріне айналды.
Неліктен бұл жоспар, экономист Лоренс Котликофтың сөзімен айтқанда, сіз жасай алатын «ақшадағы ең жаман қателіктердің бірі»?
Жаңадан бастағандар үшін, нарық содан бері шегініп, пандемияның көптеген жетістіктерін жойып, көпшілігін ерте зейнетке шығу армандарынан оятты.
Бірақ Котликофтың скептицизмінің себептері тереңірек.
Ұстаңыз
«Жаман құтқарушылар»
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау сияқты адамның ақша әдеттерін аздаған нәрсе көрсетеді. Ерте бастаған агрессивті, ритуалды үнемдеушілер дивидендтерді қайта инвестициялаумен және пайыздық өсіммен толықтырылған сенімді өсетін шот қалдықтарымен марапатталады.
Бірақ шындық мынада, миллиондаған американдықтар 50-ден асқандар ойлаған ерте шығуды былай қойғанда, дәстүрлі зейнеткерлікке жеткілікті уақыт жұмсамайды – Котликофтың айтуынша, егер олар күткендерін өзгертпесе немесе жоспардан мүлдем бас тартпаса, олар «өкінетінін» айтады. .
«Біз, топ ретінде, ерте зейнетке шығуды қолжетімсіз етіп жасаймыз», - деді Котликоф қонақ бағанында жазды CNBC үшін. «Қаржылық тұрғыдан алғанда, кейінірек зейнетке шығу әлдеқайда қауіпсіз және әлдеқайда ақылдырақ».
Айта кету керек, Котликоф өз даусын «ер-тоқымда өлуді» жоспарлап отырғанын айтумен аяқтайды, өйткені ол өз ісін жақсы көреді. Бірақ корпоративтік өрмелеуден немесе менеджерге есеп беруден шаршағандардың алтын жылдарға арналған жоспарлары әртүрлі болуы мүмкін.
Оған шынымен дайын қаншасы бар?
Федералды резервтік жүйенің жақында жүргізген сауалнамасы американдықтардың зейнетақы шоттарындағы медианалық жинақ 65,000 55 долларды құрағанын көрсетті. 64 пен 134,000 жас аралығындағы егде жастағы сақшылардың орташа есепшот құны шамамен $XNUMX болды, бұл өмір сүру ұзақтығының артуы, инфляция қысымының сақталу және денсаулық сақтау шығындарының өсуіне байланысты олар талап ететін мәннен әлдеқайда төмен.
Денсаулық сақтау шығындарын төмен бағалау
Осы жылдың басында Бостон колледжіндегі Зейнеткерлерді зерттеу орталығының зерттеуі анықталды елеулі ажырату болашақ зейнеткерлер өздерінің жұмыстан кейінгі жоспарларын есептеген кезде нарықтың құбылмалылығы мен ұзақ өмір сүру салдарын қалай қабылдайды.
Есепте көптеген адамдар нарықтық айналымдардың әсерін асыра бағалайтыны және олардың қанша өмір сүретініне және бұл ұзақ өмір сүру олардың қаржысына қаншалықты әсер ететініне аз көңіл бөлетіні анықталды. Күтпеген денсаулық шығындары - ұзақ мерзімді күтімді ескермеңіз - зейнетақы қорларына айтарлықтай шығын әкеледі.
Зерттеу деректері, автор Вэнлян Хоу, «ұзақ өмір сүрудің маңыздылығын және нарықтық тәуекелді растайды, әлеуметтік қамсыздандыру немесе жеке сектор аннуитеттері арқылы өмір бойы табыс алу қажеттілігін көрсетеді. Ақырында, ұзақ мерзімді күтім зейнеткерлерге тап болатын маңызды қауіп болып табылады, бірақ олар жиі бағаламайды ».
Күрделі әлеуметтік қамсыздандыру
Федералды үкіметтің негізгі әлеуметтік қауіпсіздік жүйесінде жігерлендіретін белгілер болуы мүмкін. Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері 2023 жылы өседі және бірнеше ереже өзгерістері жүйені түртуді күткен алушыларды арттырады.
Бірақ Әлеуметтік қамсыздандыру қазір таймерде. Федералдық деңгейде өзгерістерсіз экономистер әлеуметтік қамсыздандыруды қолдайтын негізгі қорды бағалайды 2034 жылға қарай төмендейді. Алушылар күткен жеңілдіктердің 80 пайызынан азын көре алды.
Экономистер әлеуметтік қамсыздандыруға шамадан тыс сенім артудан ұзақ уақыт бойы ескертті және олардың көпшілігі инвесторларды бағдарлама жойылады деп болжайтын зейнетақы жоспарларын құруға шақырады.
Колиткоффтың негізгі кеңесі, сондай-ақ зейнетке шығу немесе әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды алу туралы басқалар сияқты - күту және оның орнына жұмысты жалғастырған кезде жинақтарыңыз бен инвестицияларыңызды көбейтуді қарастырыңыз. Қосымша уақыт сіздің инвестицияларыңыздың көбірек және ұзағырақ жұмыс істеуін қамтамасыз етеді, және Әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктіру жәрдемақылар ай сайынғы үлкен төлемді білдіреді.
Әрі қарай не оқу керек
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html