Соңғы екі жылда жаһандық пандемия мен тұрғын үй қорларының тапшылығының бірлескен әсерінен үй бағасы күрт өсті. 2020 және 2022 жылдар аралығында үй бағасы 30%-ға өсті, Фредди Мактың айтуынша. Ал 2022 жылға қарай АҚШ-тағы үйді сатудың орташа бағасы 397,549 XNUMX долларды құрады. Редфин бойынша.
Осы қысымдардың барлығында, ипотека бойынша сыйақы ставкалары ай сайынғы төлемдерді одан сайын қиындатып, күрт өсті. Елдегі орташа ипотекалық мөлшерлеме қазір 6.9% құрайды, бұл өткен жылмен салыстырғанда 3.8 тармаққа жоғары, деп хабарлайды Редфин.
Қанша үй сатып алуға болатынын шешкен кезде көптеген факторларды ескеру қажет, ал жалақы теңдеудің үлкен бөлігі болып табылады. Fortune Recommends редакторлары АҚШ-та 400,000 XNUMX доллар тұратын үйге қол жеткізу үшін қандай жалақы алу керектігін анықтау үшін сандарды қысқартты.
Үй бағасының күрт көтерілуі
Жылжымайтын мүлік индустриясының соңғы бірнеше жылдағы жабайы саяхаты жақсы құжатталған.
Редфин мәліметтері бойынша 2019 жылдың қазан айында үйді сатудың орташа бағасы 293,109 19 долларды құрады. Бірақ 2020 жылдың қаңтарында COVID-XNUMX пандемиясының пайда болуы үй бағасын жоғарылататын нарықтық күштердің керемет дауылына әкелді. Бұған ипотекалық несие бойынша рекордтық төмен пайыздық мөлшерлемелер, адамдар өз орнында баспана алып, сатылымға шығарылатын үйлерді тізімдеуден бас тартқандықтан, тұрғын үй қорларының тапшылығы және қашықтан жұмыс істеудің кенеттен басым болуына байланысты үй сатып алу бәсекелестігінің артуы кірді.
«2021 жылы ел соңғы бес жылдағыдан көп үй сатты», - дейді агент Скотт Бергманн. Realty One. «Үй бағасының соншалықты көтерілуінің ең үлкен себептерінің бірі - төмен пайыздық мөлшерлемелер, бұл көбірек сатып алушыларды үй сатып алу нарығына секіруге ынталандырды және қызықтырды. Нарыққа көбірек үй сатып алушылар секіріп, сұранысты арттырған кезде, бірақ ұсыныс өспеді... бұл сатып алушылар үй сатып алу үшін қатты бәсекелесетінін білдіреді және көптеген сатып алушылар сұранысқа ие болу үшін сұралған бағадан біршама төлеуге мәжбүр болды. үй сатушылармен алдыңғы қатарда».
Сатып алушылар өздерінің бәсекелестерін жеңу үшін өздерін соншалықты созғандықтан, сұралған бағадан 50,000 2022 доллар немесе одан жоғары ұсыныстар әдеттегідей болды. 397,549 жылға қарай жылдам алға жылжыңыз және нәтиже бүкіл ел бойынша XNUMX XNUMX долларға дейін көтерілген тұрғын үйді сатудың орташа бағасы болып табылады, ол соңғы кездегі ипотекалық пайыздық мөлшерлеменің өсуімен бірге көптеген болашақ үй сатып алушылар үшін айтарлықтай ауыртпалық болып табылады.
Пайыздық мөлшерлеменің жоғарылауы қолжетімділікке қалай әсер етеді
Пайыздық мөлшерлемелер қазіргі уақытта тұрғын үйге қол жетімділікке қатысты басқатырғыштың тағы бір маңызды бөлігі болып табылады. Өткен жылдың ішінде Федералды резерв федералды қорлардың мөлшерлемесін арттырды алты есеге өсті, бұл өз кезегінде тұтынушылық қарыз алудың, соның ішінде ипотекалық несиелердің құнын көтерді.
Редфиннің айтуы бойынша, 2022 жылдың қаңтарындағы жағдай бойынша пайыздық мөлшерлемелер әлі де салыстырмалы түрде төмен болды, орташа есеппен 3.4%. Бірақ ағымдағы жылдың қазан айында олар орташа есеппен 6.9%-ға жетті. Бұл өзгеріс сатып алушылар үшін және ай сайын үлкен әсер етті ипотекалық төлемдер.
«Қаңтар айында сіз 400,000 1,550 доллар тұратын үй сатып алып, негізгі қарызды және айына 3.125 долларды 7% пайызбен төлей аласыз. Енді мөлшерлемелер шамамен 800% болса, сатып алушының ай сайынғы ипотекасы айына шамамен XNUMX долларға артады», - дейді Дерек Амос, ипотекалық несиенің аға бастамашысы. Омаха ипотекасының өзара.
Жаман жаңалық, кем дегенде, қысқа мерзімді перспективада, бағамдар қайтадан төмендей бастағанға дейін көтерілуі мүмкін. Желтоқсан айының ортасында Федералды резервтік жүйе ставканың тағы бір көтерілуін жариялайды деп күтілуде. «Тарифтер ақырында төмендейді. Бірақ бұл орын алғанға дейін олар 9%-ға жақындауы мүмкін. Олар ешқашан 2021 жылы болған жерде болмайды», - дейді Амос.
400,000 XNUMX доллар тұратын үй алу үшін сізге қанша ақша табу керек
Сонымен, осы факторлардың барлығын ескере отырып, Америка Құрама Штаттарындағы үйді сатудың ағымдағы орташа бағасын ақылға қонымды түрде қамтамасыз ету үшін сізге қанша ақша табу керек?
Брайан Уолштың айтуынша, CFP және қаржылық жоспарлау жөніндегі аға менеджер SoFi, финтех компаниясы, сіздің желі немесе үйге апаратын төлеміңіз 10,500 11,000 доллар тұратын үй алу үшін айына шамамен $400,000-ден $165,000 дейін болуы керек. Уолштың айтуынша, бұл сіздің тұрғылықты жеріңізге, салық декларациясының мәртебесіне және басқа да ұстауларға байланысты жылдық жалақы ретінде 195,000 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін болады.
Уолштың есептеуі бірнеше шығындар жорамалдарына негізделген.
«400,000 3,037 доллар тұратын үйдің орташа айлық төлемі 7 6.61 долларды құрайды», - дейді Уолш. «Бұл бірінші рет үй сатып алушының әдеттегі бастапқы жарнасына негізделген 1%, орташа пайыздық мөлшерлеме XNUMX%, мүлік салығының орташа ставкасы XNUMX%, орташа үй иелерін сақтандыру айына $140 және орташа Жеке ипотекалық сақтандыру 0.6% құрайды.
Уолштың жалақы бойынша нұсқауы сонымен қатар мүлік салығы мен сақтандыруды қоса алғанда, ипотекалық төлем сіздің жалпы табысыңыздың 28% аспауы керек деген идеяға негізделген. Дегенмен, бұл ұсыныс сіздің басқа қаржылық міндеттемелеріңізге және қарыздарыңызға байланысты орынды болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін.
«Егер сізде басқа да негізгі шығындар болса, мысалы қарыздық төлемдер немесе балаға күтім жасау, бұл негізгі ережені сақтау қиынырақ болуы мүмкін », - деп түсіндіреді Уолш.
Сондай-ақ, Уолштың 400,000 XNUMX долларлық үйге келтірген ай сайынғы ипотекалық төлем көрсеткіші оның есептеулерінде қолданылған барлық дерлік айнымалы мәндерге байланысты айтарлықтай өзгеруі мүмкін екенін атап өту маңызды. Мысалы, егер сатып алушы үстелге үлкенірек бастапқы жарна әкелсе, бұл қарыз сомасын және осылайша ай сайынғы ипотекалық төлемдердің мөлшерін азайтады.
Бұған қоса, егер сатып алушыда 20%-дан асатын бастапқы жарна болса, жеке ипотекалық сақтандыру талаптары әдетте алынып тасталады, бұл баға теңдеуден алынып тасталады. Үйдің орналасқан жері жалпы шығындарға, соның ішінде мүлікке салынатын салық жүктемесі мен сақтандыру шығындарына әсер етеді.
«Төменгі жол», - дейді Уолш? Сандарды іске қосу маңызды сіздің бюджетіңізге негізделген және ерекше жағдайлар. Сіз қанша үй алуға болатынын білу үшін нөмірлеріңізді қосу үшін ипотекалық калькуляторды пайдалана аласыз.
Бірақ ол үй бағасы көтерілген сайын үй сатып алушылар қиын жағдайға тап болғанын жоққа шығаруға болмайды.
«Несие алушылардың кірістері жоғары болуы керек немесе қарыздан кіріске дейінгі деңгейін ақылға қонымды ұстау үшін көбірек бастапқы жарналар жасау керек», - деп қорытындылады Уолш.
Ұшақ
Жылжымайтын мүлік нарығы дамып келе жатқандықтан, үй сатып алушылар үшін жалақы талаптары да өзгереді. Үстелге көбірек бастапқы жарна әкелу қазіргі жағдайда пайдалы болады, бірақ сатуға қанша ақша әкелсеңіз де, сандарды мұқият жүргізіп, ипотекалық төлем сіздің кірісіңіз бен бюджетіңізге ыңғайлы екенін растаңыз.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
Американдық орта тап бір дәуірдің соңында
Лотерея жеңімпаздары жиі жіберетін 5 қателік
Жаңа Omicron нұсқасымен ауырып жатырсыз ба? Бұл симптомға дайын болыңыз
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html