Бұл зейнеткерлік жастағы американдықтар үшін №1 шығыс - және мамандар бұлай болмауы керек дейді.

Соңғы үкіметтің мәліметі бойынша, 65 жастан асқан адамдардың орташа айлық шығындары, соның ішінде жалға алу, азық-түлік және денсаулық сақтау - шамамен $4,345 құрайды. мәліметтер. 2016 жылы зейнеткерлік жастағы американдықтар құтылып кетті шығыстар 3,564 долларға жуық мың долларға аз. Алайда, инфляция осы жазда соңғы 40 жылдағы ең жоғары деңгейінен жақында ғана салқындай бастағандықтан, қаржы мамандары егде жастағы американдықтар болашақты жоспарлағанда көп ұзамай шығыстарын қатайтуға дайындалуы мүмкін дейді. 

«Зейнетке сәтті шығу үшін сізге көптеген факторларды қамтитын жоспар мен стратегия қажет», - дейді Энтони Коланецко, Greenville, Оңтүстік Каролинадағы Ballentin Capital Advisors компаниясының қаржылық кеңесшісі. «Сіз өзіңіздің денсаулығыңызды, кірістеріңізді, шығындарыңызды, инфляцияңызды және басқа да қаржылық мақсаттарыңызды, сондай-ақ жеткілікті активтеріңіз бар-жоғын және зейнетке шығудың нені қажет ететінін түсінетініңізге сенімді екеніңізді ескергіңіз келеді». (Қаржылық жоспарлаушы іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін жоспарлаушымен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Бұл қиын болады және сіз «басқаша әрекет етуіңіз керек» дейді Шығыс Норвич, Нью-Йорктегі кеңесші Питер Т. Палион. Міне, зейнетке шығу кезінде шығындарды азайтудың бірнеше жолы:

Зейнеткерлікке шыққанға дейін ипотеканы төлеңіз

Қазір зейнеткерлердің жартысына жуығы ипотекаға ие, деп хабарлады Гарвардтың Тұрғын үйді зерттеу жөніндегі бірлескен орталығы; 1990 жылы бұл шамамен 1-тен 4-ге жуық болды. Ал егде жастағы үй шаруашылықтары үшін тұрғын үй орташа доллар көлемінде және егде жастағы үй шаруашылықтары үшін үй шаруашылығы бюджетінің үлесі ретінде ең үлкен шығындар болып табылады, Еңбек статистикасы бюросы. анықталған.

Бұл бір үлкен себеппен тар бюджетпен зейнетке шығуға тырысатындар үшін проблема: баспана қымбат. Әрине, ипотеканы өтеу барлық тұрғын үй шығындарын босатпайды (сізге әлі де сақтандыру, салықтар және т.б. қажет болады), бірақ бұл ең үлкен бөлікті жеңілдетуі мүмкін. 

NerdWallet инвестициялау жөніндегі өкілі Алана Бенсон: «Өз үйіңізге ие болу, әрине, өмір сүру шығындарын азайтады, - дейді ол: «Ипотеканы агрессивті түрде төлеу зейнеткерлікке дейін үнемдеуді немесе инвестициялауды қиындатуы мүмкін».

Төмен салық салынатын және шығыны аз мемлекетке (немесе елге) көшуді қарастырыңыз.

Бенсонның айтуынша, тұтынушылық бағаның өсуімен күресудің ең жақсы тәсілдерінің бірі – «салықтары төмен... және өмір сүру құны төмен мемлекетке» арзанырақ жерге көшу. Себебі, «сізге зейнеткерлікке шығу үшін қажет ақшаның мөлшері сіздің өмір салтыңызға және өмір сүру шығындарыңызға толығымен байланысты болады», - деп қосады ол.

Алабама және Луизиана сияқты штаттарда орташа мемлекеттік салық мөлшерлемелері сәйкесінше 0.41% және 0.55% құрайды, сонымен қатар олардың орташа үй құны салыстырмалы түрде төмен 209,000 217,296 және XNUMX XNUMX АҚШ доллары. тексеру. Спектрдің екінші жағында, орташа салық мөлшерлемесі 2.49% және үй бағасы 484,393 XNUMX долларды құрайтын Нью-Джерси сияқты штаттар бір зейнеткердің ақша ағынын тез жеуге болатын ай сайынғы алымдарды алып отырады. 

Master Plan Advisory Palion бұл әсіресе елдің салықтары жоғары аймақтарындағы жалғызбасты адамдар үшін қиын екенін айтады. «Мысалы, бір жатын бөлмеде тұратын ерлі-зайыптыларға қарағанда, жалғыз адам студиялық пәтерге сығуға бейім болуы мүмкін», - дейді Палион. Дегенмен, ол «ерлі-зайыптылар жеке адамға қарағанда, коммуналдық қызметтерді екі есе көп пайдаланбайды» деп қосады.

Көшіру туралы шешім қабылдамас бұрын, «бұл нұсқа және үстелден тыс емес», - дейді Коланецко, зейнеткерлер немесе жақын арада зейнетке шығуды жоспарлағандар алдымен жалпы ай сайынғы шығындарының бюджетін жинауы керек. «Мысалы, менде спортзал мүшелігі мен Пелотон болса, маған екеуі де керек пе? Аптасына екі рет кешкі асқа шығуды ұнататын болсам, оны бір ретке дейін азайтуым керек пе? Инфляция ең жоғары деңгейге жеткен уақытта біз ұзақ мерзімді нәтижелерге көмектесу үшін қысқа мерзімді шешімдер қабылдауымыз керек », - деп түсіндіреді ол.

Тасымалдау шығындарын қысқарту

BLS деректері көрсеткендей, тұрғын үйден кейін көлік 65 және одан жоғары жастағы адамдар ақша жұмсайтын екінші қымбат нәрсе болып табылады. Егер сіз енді кеңсеге бармайтын болсаңыз және үйде серіктесіңіз болса, барлығыңыз бір көлікке түсе аласыз ба? Сіз көлігіңізді төлей аласыз ба, сондықтан сіз тек газ, сақтандыру және техникалық қызмет көрсету үшін төлейсіз бе? Сіз көліктен мүлдем құтыла аласыз ба? 

Мынаны қарастырайық: BLS деректеріне сәйкес, осы жас тобындағы орташа адам 1,396 жылы жанармайға 2021 доллар жұмсады. Бұл 17.5 жылдың қазан айындағы жағдай бойынша бензин бағасы бір жылмен салыстырғанда 2022%-ға өскенін хабарлаған болатын. Оның үстіне жаңа көліктердің құны да өткен жылы 8.4%-ға қымбаттап, ескі көліктердің бағасы 2%-ға өсті. 

Азық-түлік шығындары туралы ақылды болыңыз

Соңғы 12.4 айда үйдегі азық-түлік бағасы 12%-ға өсті, деп хабарлайды үкімет мәліметтері. Палион жеке адамдар мұны шығындарды ақылды қысқарту мүмкіндігі ретінде қарастыруы керек дейді. «Тағам брендінен дүкен брендіне ауысу» - қысқартудың ең жақсы тәсілдерінің бірі, дейді ол, «Costco немесе BJ's [Көтерме клубы] сияқты дүкендерден көбірек сатып алу және жай ғана іздеу арзанырақ баламалар», - деген тағы бір нәрсе. Сенімді болу, зерттеу MagnifyMoney компаниясы жаппай сатып алу қарапайым үй заттарын орташа есеппен 25% үнемдей алатынын анықтады. 

Ай сайынғы коммуналдық қызметтерді пайдалануды және жұмсауды бағалаңыз

Жалпы инфляция маусым айында 40 жылдағы 9.2% шыңынан салқындай бастағанына қарамастан, BLS деректеріне сәйкес, қазан айында бүкіл ел бойынша тұтынушылық бағалар салыстырмалы түрде жоғары болып, 7.7 ай бұрынғы деңгейден 12% жоғары болды. Электр энергиясы мен газды қоса алғанда, энергетикалық қызметтер өткен жылмен салыстырғанда 15.6%-ға өсті. Бұл адамдар үшін ай сайынғы шығындарды азайтуға мүмкіндік аз болғандықтан, ол «қыстағы жылуды, мүмкін, біртіндеп 69-дан 66 [градусқа] дейін төмендету арқылы коммуналдық төлемдерді азайта алатынын қосады.

HSA пайдаланыңыз

BLS деректеріне сәйкес, өткен жылы 65 жастан асқан ересек адам денсаулығына 7,030 доллар жұмсаған. Radix Financial компаниясының бас инвестициялық кеңесшісі Эми Хаббл зейнеткерлікке шыққанда денсаулық сақтаудың ай сайынғы бюджеттерімен атқаратын рөлін қарастыратындар үшін бұл шығыстар ең күтпеген шығындардың бірі болуы мүмкін дейді.

«Medicare кең ауқымды болғанымен, әрдайым олқылықтар бар, әсіресе ұзақ мерзімді мейірбикелік күтім қажет болса», - деді Хаббл, «денсаулық сақтау жинақ шоттары (HSA) артықшылықтарды пайдалана отырып, зейнеткерлікке шығу үшін ақшаны үнемдеуге және инвестициялауға тамаша құрал бола алады. үш есе салық жеңілдіктері, өйткені денсаулық сақтау шығындары сіздің ең үлкен зейнеткерлікке шығуыңыз мүмкін ». (Қаржылық жоспарлаушы іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін жоспарлаушымен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Көңіл көтеру шығындарын азайтыңыз

65 жастан асқан адамдар 2,889 жылы ойын-сауыққа орта есеппен $2021 жұмсайды, Палион ай сайынғы шығындарды азайтудың бір қарапайым әдісі «кинотеатрға немесе мейрамханаға бару сияқты қалаусыз шығындарды қысқарту» дейді. Бұл жойылатын бірінші нәрсе болуы керек ». 

Палион әлі де бар адамдар үшін ай сайынғы қысқартудың тағы бір қымбат орны - кабельдік теледидарға жұмсалатын шығындар. Орташа алғанда, ай сайынғы кабель пакеттері шамамен $217.42 тұрады есеп Allconnect сайтынан. Бұл үй шаруашылықтарының барлық негізгі коммуналдық қызметтерге жұмсайтын 205.50 долларынан әлдеқайда жоғары. «Сіз жай ғана интернет провайдерін алып, сосын сол жерге қосыла аласыз, теледидар көру қажеттіліктеріңізді қолданбаға негізделген опциялардың бірі арқылы қанағаттандыра аласыз, бұл арзанырақ болады», - дейді ол.

Бұл оқиғаның бұрынғы нұсқасында көлік шығындары бұрмаланған. «Осы жас тобындағы орташа адам 1,396 жылы жанармайға 2021 доллар жұмсады» деп түзетулер енгізілді.. « Түсіндіру, жұмсау осы әңгімеде атап өтілген деректер жеке тұлғаларды да, тұтынушы бірліктерін де қамтиды, мысалы сипатталған BLS арқылы.