Зейнеткерлікке шығу үшін 1 миллион доллар (немесе одан да көп) үнемдеу - бұл үлкен мақсат. Осыны бір жаққа қою, зейнеткерлікке шыққанда, ақша тапшылығынан қорықпай, өзіңіз қалаған өмір салтын жүргізуді жеңілдетеді. Дегенмен, зейнеткерлердің үлкен пайызы сонша ақшаға ие бола бермейді. Шын мәнінде, статистикалық мәліметтерге сәйкес, зейнеткерлердің шамамен 10% -ында 1 миллион доллар немесе одан да көп жинақ бар. Алайда зейнеткерлердің көпшілігі ақша жинағандары әлдеқайда аз. Егер сіз азшылықта болғыңыз келсе, бірақ жинақтау мақсатына қалай кірісуге болатынын білмесеңіз, қаржылық кеңесші.
Орташа зейнеткер не жинады?
Федералды резервтік жүйенің тұтынушылардың қаржысына шолу жасайды әртүрлі жас топтары үшін зейнетақы жинақтары туралы деректер АҚШ-та 2019 жылы аяқталған соңғы сауалнамаға сәйкес, жас бойынша орташа зейнетақы жинақтары келесідей бөлінеді:
426,000 пен 65 жас аралығындағылар үшін 74 XNUMX доллар
357,000 және одан жоғары жастағылар үшін 75 XNUMX доллар
Көріп отырғаныңыздай, бұл сандар 1 миллион доллардан әлдеқайда төмен. Олар 65 және одан жоғары жастағы адамдардың зейнетақы шоттарында, соның ішінде 401(k) жоспарлар мен жеке зейнетақы шоттарында қанша жинақ жинағанын көрсетеді.IRA).
Егер сіз медианалық сандарға қарасаңыз, сандар одан да көп өзгереді. Медиана сандар тобындағы ортаңғы санды білдіреді. Федералды резервтік жүйенің деректері 65 пен 74 жас аралығындағы адамдардың зейнеткерлік шоттарында медианасы $ 164,000, ал 75 және одан жоғары жастағылардың зейнетке шығу үшін жинақталған $83,000 бар екенін көрсетеді.
Бұл сандар 2019 жылғы және зейнеткерлердің соңғы бірнеше жылда көрген зейнеткерлік табыстарын (немесе шығындарын) көрсетпеуі мүмкін. Тұтынушылардың қаржысының келесі сауалнамасы 2023 жылы шығарылады және ол COVID-19 пандемиясының әсерімен зейнеткерлердің жинақ ақшасының мүлде басқа бейнесін көрсетуі мүмкін. жоғары инфляция қосылды.
Орташа зейнеткердің таза құны қандай?
Таза құн - сіздің активтеріңіздің міндеттемелеріңізге қатысты өлшемі. Жоғары таза құн сіздің қарыздарыңыздан гөрі көп активтеріңіз бар екенін көрсетеді және бұл зейнеткерлікке келгенде жақсы нәрсе.
Зейнеткердің орташа таза құнына келетін болсақ, Федералдық резервтік деректер оны 1.2 пен 65 жас аралығындағы адамдар үшін шамамен $74 млн құрайды. 958,000 және одан жоғары жастағылар үшін орташа таза құн $75 дейін төмендейді. Деректер әртүрлі өлшейді активтер және қарыздар, соның ішінде:
Зейнетақы шоттары
Банк шотындағы қалдықтар
Депозиттік шоттардың анықтамасы
Жинақ облигациялары
Акциялар
Ақшалай құнды өмірді сақтандыру
Басқарылатын активтер
Бизнес капиталы
Іске асырылмаған капиталдың өсуі
Бастапқы ипотекалық қарыз
Тұрғын үйге арналған несиелер және несие желілері
Студенттік несиелер
Көлік несиелері
Кредиттік карталар
Басқа бөліп төлеу қарызы
Егер сіз өзіңіздің таза құныңызды есептегіңіз келсе, сіз барлық активтеріңізді қосып, қарыздарыңызды шегесіз. Сіз бұл санды жас тобындағы басқа американдықтармен бірге өзіңіздің таза құндылығыңызды өлшеу үшін нұсқаулық ретінде пайдалана аласыз.
Зейнеткерлікке 1 миллион доллар жеткілікті ме?
Қаржы сарапшылары көптен бері зейнеткерлікке шығу үшін кем дегенде 1 миллион доллар үнемдеуді жақтап келеді. 1 миллион доллар жеткілікті ме мыналарға байланысты болуы мүмкін:
Сіз қалаған зейнет жасы
Сіз зейнеткерлікке қанша уақыт өмір сүресіз деп ойлайсыз
Сіздің қалаған зейнеткерлік өмір салты
Сіз негізгі өмір сүру шығындары мен денсаулық сақтауға жұмсауды күткеніңіз
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды алуды жоспарлаған кезде
Кейбір зейнеткерлер үшін 1 миллион доллар жайлы өмір сүру үшін жеткілікті болуы мүмкін. Басқа елге қоныс аударуды жоспарлаған зейнеткерлер, мысалы, баспанаға, коммуналдық қызметтерге, азық-түлікке немесе денсаулыққа ақы төлеуге келгенде 1 миллион доллар әлдеқайда ұзағырақ болатынын білуі мүмкін. Олардың қолынан келетін шығар 500,000 XNUMX долларға зейнетке шығады Орнына.
Екінші жағынан, көп саяхат, қымбат хобби немесе балаға немесе немереге қаржылық қолдау көрсетуді қамтитын зейнеткерлік өмір салтын ұстанғыңыз келсе, 1 миллион доллар сізді жинақта бос қалдыруы мүмкін. Егер сізде созылмалы ауру болса немесе сізге белгілі бір уақытта ұзақ мерзімді күтім қажет болса, денсаулық сақтау сіздің жинақтарыңыздан үлкен пайда әкелуі мүмкін.
Ұзақ мерзімді мейірбике күтімі әдетте Medicare компаниясымен қамтылмайды. Medicaid-ке ұзақ мерзімді күтімді төлеу үшін өтініш бере алатын болсаңыз да, жарамдылық сіздің активтеріңізбен анықталады. Егер сіздің таза құндылығыңыз тым жоғары болса, талаптарға сай болмас бұрын активтеріңіздің бір бөлігін жұмсауға тура келуі мүмкін. Ұзақ мерзімді күтім сақтандыруын немесе гибридті өмірді сақтандыруды және ұзақ мерзімді күтім саясатын сатып алу сізге осы сценарийге қаржылық дайындалуға көмектеседі.
Зейнеткерлікке 1 миллион долларды қалай үнемдеуге болады
Зейнеткерлікке шығу үшін 1 миллион доллар немесе одан да көп ақша жинағыңыз келсе, мақсатыңызға жету үшін сізге нақты жоспар қажет болады. Жоспарлау зейнеткерлікке шығуды жоспарлаған кезде мақсатыңызға жету үшін ай сайын немесе жыл сайын қанша үнемдеу керектігін анықтау үшін математиканы орындаудан басталады.
Мысалы, сіз 30 жастасыз деп айтыңыз. Сіз 65 миллион доллар үнемдей отырып, 1 жаста зейнетке шыққыңыз келеді. Сіз жылына 70,000 0 доллар табасыз, салық салғанға дейін және жинақта 7 доллардан бастайсыз. Инвестиция жасап, орташа есеппен 10% жылдық табыстылық мөлшерлемесін алып отырсаңыз, жыл сайын табысыңыздың 95% бөліп қоюыңыз керек. Бұл сонымен қатар сіз 2,900 жасқа дейін өмір сүріп, айына XNUMX долларды зейнеткерлікке шығуды жоспарлайсыз.
Егер сіз жыл сайын салық салғанға дейінгі кірісіңіздің 10% үнемдесеңіз, бұл айына $583 құрайды. Енді оның орнына 35 жастан бастасаңыз ше? Бұл жағдайда сіз жинақ мөлшерлемесін кірісіңіздің 15% немесе айына 850 долларға дейін көтеруіңіз керек.
Пайдалану онлайн зейнетақы жинақ калькуляторы 1 миллион доллармен зейнетке шығу үшін қанша үнемдеу керектігін анықтауға көмектеседі. Сондай-ақ жинақтың жалпы сомасын арттыру үшін осы кеңестердің кейбірін қолданып көруге болады:
Егер сіз әлі тіркелмеген болсаңыз, 401(k) жүйесіне тіркеліп, жұмыс берушінің толық сәйкестігін алу үшін кем дегенде жеткілікті үлес қосуды мақсат етіңіз.
401(k) жылдық жарна мөлшерлемесін сіз алатын кез келген жыл сайынғы өсіммен бірдей сомаға арттырыңыз.
Мүмкіндігінше жыл сайын жұмыс орныңыздағы зейнеткерлік жоспарыңызды барынша арттырыңыз және жеке 401(k) немесе ашуды қарастырыңыз IRA SEP егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтысаңыз.
Жинақтарды дәстүрлі немесе Roth IRA және a Денсаулық сақтау шоты (HSA), егер сізде жоғары шегерілетін денсаулық жоспары арқылы қолжетімді болса.
Егер құқығыңыз болса, Зейнетақыны үнемдейтін несиені пайдаланыңыз, бұл үнемдеуге болатын көбірек ақшаны босатады.
Табысты арттыру үшін төмен ақы төленетін инвестицияларды таңдаңыз және 401(k) көлемінде төлеп жатқан алымдарды қарап шығыңыз немесе IRA тұрақты түрде.
Зейнетақы жинақтарына қосу үшін салықты қайтару немесе жеңілдіктер сияқты табылған ақшаны пайдаланыңыз.
Өзіңізді дәл баптаңыз бюджет мүмкіндігінше және қарызды төлеңіз, осылайша үнемдеуге көбірек ақшаңыз болады.
Бұл 1 миллион доллармен зейнетке шыққыңыз келсе, жинақ күшіңізді арттыру үшін жасай алатын бірнеше нәрсе. Сіз не істеймін деп шешкеніңіз сіздің жеке басыңызға ғана тән болуы керек қаржылық мақсаттар және сіздің мақсаттарыңыз үшін қанша ақша қажет деп ойлайсыз. Жеке мақсаттарыңызға жету үшін жоспардың қандай болатынын анықтайтын кәсіпқоймен жұмыс істеу сізге пайдалы болуы мүмкін.
Bottom Line
Зейнеткерлердің көпшілігі миллионер емес, бірақ егер сіз стратегиялық көзқараста болсаңыз, жинақта 1 миллион долларға жетуге болады. Ерте бастау сіздің мақсатыңызға жетудің ең жақсы тәсілдерінің бірі болуы мүмкін, өйткені сізде қызығушылықты арттырудан пайда алуға көбірек уақыт болады. Әр түрлі инвестициялау нұсқаларын салыстыру және өзіңізді түсіну тәуекелге төзімділік зейнеткерлікке шыққанда миллионер мәртебесіне қол жеткізгіңіз келсе де маңызды.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Қаржы кеңесшісімен 1 миллион доллармен зейнетке шығу шынайы ма, әлде басқа жинақ нөміріне ұмтылу керек пе туралы сөйлесуді қарастырыңыз. Егер сізде әлі қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Егер сіз әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері сіздің зейнеткерлік суретіңіздің бір бөлігі болады деп күтсеңіз, сіз қанша жинай алатыныңызды түсіну маңызды. Сіз қалыпты зейнет жасында зейнеткерлікке шыққан кезде толық жәрдемақы сомасын ала аласыз, бірақ 62 жастан бастап жәрдемақы алуға болады. Алайда бұл сіз алатын соманы азайтуы мүмкін. Екінші жағынан, сіз өтініш беру үшін 70 жасқа дейін күту арқылы жәрдемақы мөлшерін көбейте аласыз. Шешім қабылдау Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды қашан алу керек қаржылық кеңесшіңізбен талқылағыңыз келетін тағы бір тақырып.
Фото кредит: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Пост Зейнеткерлердің қанша пайызының миллион доллары бар? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html