Акциялар да, облигациялар да осы жылы соққыға жығылды, бірақ бұл өмір сүру үшін қажетті ең төменгі үлестіруді (RMD) қажет етпейтін зейнеткерлер үшін салықты үнемдеуге мүмкіндік береді. Басқаша айтқанда, жеке зейнетақы шотыңыздан (IRA) немесе 401 (k) RMD бойынша федералды үкіметке қарыздарыңызды шектеу үшін қарапайым қадам жасай аласыз. a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші Сіз төлейтін салықтарды жабу үшін жұмыс жасайсыз.
RMDs бойынша праймер
RMDs көптеген зейнеткерлік жоспарлардан алуыңыз керек (есептен басқа Рот ИРА) 72 жасқа жеткенде (немесе 70.5 жылдың 1 шілдесіне дейін туылған болсаңыз 1949). Шығаруға тиіс сома шотыңыздағы теңгерімге және IRS анықтаған өмір сүру ұзақтығына байланысты.
RMD есептеу үшін IRS веб-сайтына кіріп, IRS 590 жарияланымына кіріңіз. Бұл құжатта RMD кестелері RMD есептеу үшін пайдаланасыз. Содан кейін келесі қадамдарды орындаңыз:
IRS Uniform Lifetime кестесінде жасыңызды табыңыз
Сіздің жасыңызға сәйкес келетін «өмір сүру ұзақтығы факторын» табыңыз
Өткен жылдың 31 желтоқсанындағы зейнетақы шотындағы қалдықты ағымдағы өмір сүру ұзақтығы коэффициентіне бөліңіз.
Мүмкіндік
Морнингстар түсіндіреді Өмір сүру үшін RMD қажет етпейтін және салық жеңілдіктері бар шоттарда шығындарды көрген зейнеткерлер IRS-тен капитал өсімін қалай қорғай алады. Ең бастысы - заттай аударым. Аударымның бұл түрі бағалы қағаздарды бір шоттан басқа шотқа сол күйінде жылжытуыңызды білдіреді. Ол бір салық салынатын брокерлік шоттан басқа осындай шотқа болуы мүмкін. Немесе IRA, 401(k), 403(b) немесе SEP IRA сияқты салықтық жеңілдікті шоттан салық салынатын брокерлік шотқа кіруі мүмкін. Бағалы қағаздарды сату және жаңасын сатып алу үшін түбіртектерді пайдалану жоқ. Сіз бағалы қағаздарды сақтайсыз және жай ғана олардың «тұрғылықты жерін» өзгертесіз.
Зейнеткерлердің салық жеңілдіктері бар шоттардағы капитал өсімдерін IRS-тен қорғайтын мақсаттары үшін салық жеңілдіктері бар шоттан салық салынатын брокерлік шотқа нақты заттай аударым қарастырылады.
Бұл қалай жұмыс істейді
Сіз 32% салық кронштейніндесіз делік және RMD орындау үшін IRA-дан 50,000 50,000 АҚШ доллары көлемінде депрессиялық бағалы қағазды сатуыңыз керек - және өмір сүру үшін RMD қажет емес. Сіз 16,000 80,000 долларға келетін 32 80,000 долларға салық төлеу үшін ақша нарығы қорын немесе ақша нарығының шотын пайдаланасыз. Бірнеше жылдан кейін сіз IRA-да сақтаған акциялар 25,600 XNUMX долларға дейін көтеріледі және сіз оларды сатасыз. Сіз XNUMX XNUMX АҚШ долларына XNUMX% ставка бойынша салық бересіз, бұл XNUMX XNUMX доллар салық шотына тең.
Бірақ енді сіздің IRA-да 2022 жылдың бірінші жартыжылдығында 50,000 XNUMX долларға дейін төмендеген акцияларға ілінудің орнына, сіз осы күйзеліске ұшыраған акцияларды натуралды түрде аударасыз деп ойлаңыз. салық салынатын брокерлік шот. Сіз өзіңіздің RMD-ден 16,000 80,000 АҚШ доллары көлеміндегі салық шотын ақша нарығының қорымен немесе ақша нарығының шотымен төлейсіз. Бірнеше жылдан кейін бұл депрессиялық акциялар 32 80,000 долларға дейін көтеріледі және сіз оларды брокерлік шотыңыздан сатасыз. Енді, жалпы сомаға (15 4,500 АҚШ доллары) 15% салық төлеудің орнына сіз 30,000 долларға (XNUMX XNUMX доллардың XNUMX%) келетін өсімге XNUMX% капитал өсіміне салық төлеуге міндеттісіз.
Басқаша айтқанда, сіз $21,100 салықтан ($25,600 минус $4,500) құтылдыңыз.
Bottom Line
Кейде төмен нарық сіздің досыңыз болуы мүмкін. Мысалы, егер сіз өмір сүру үшін оның RMD-сын қажет етпейтін зейнеткер болсаңыз және құнын жоғалтқан салық жеңілдіктері бар шотыңызда құнды қағаздарыңыз болса, оларды салық салынатын брокерлік шотқа аударуды қарастырыңыз. Осылайша олар құн өскеннен кейін сіз тек а төлейсіз капиталға салынатын салық бағаланған сома бойынша. Егер сіз бұл бағалы қағаздарды салық жеңілдіктері бар шотыңызда сақтасаңыз, содан кейін оларды құны қайта көтерілгеннен кейін сатсаңыз, сіз өзіңіздің қалыпты мөлшерлемеңіз бойынша табыс салығын төлеуге тура келеді, бұл заттай аударым жасағаннан әлдеқайда көп болады. осы бағалы қағаздарды салық салынатын брокерлік шотқа аударады.
Салық бойынша кеңестер
Салықты жоспарлау қаржылық жоспарлаудың негізгі элементі болып табылады, сондықтан a қаржылық кеңесші салықты барынша ұтымды қадамдар жасау. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
SmartAsset тегін пайдаланыңыз салық калькуляторы федералды үкіметке қарыздарыңызды жылдам бағалау үшін.
Фото несие: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Пост Бұл қозғалыс RMD салықтарынан үлкен үнемдей алады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/move-save-big-rmd-taxes-133509159.html