Зейнетақы қауіпсіздігін жылдам арттырудың қарапайым жолы бар, бірақ зейнеткерлер мұны өте аз.
Жаңа зерттеуге сәйкес, барлық дерлік американдықтар 65 жастан асқанда әлеуметтік қамсыздандыру бойынша толық жәрдемақы алуды күтуі керек, ал 90% -дан астамы 70-ке дейін одан да көп алған кезде тұруы керек. есеп. Бірақ тек 10% 70-ке дейін күтеді.
Кеңес американдықтар ұзағырақ өмір сүргенде, күтілгеннен көп жылдарға созылуы мүмкін зейнеткерлікке тап болғанда және кешіктіруді қиындататын күтпеген оқиғаларға тап болғанда, тіпті бұл көп ақша болса да.
«Америка зейнеткерлік дағдарысқа тап болды. Тым көп Baby Boomers өте аз жинақпен тым ерте зейнетке шығады », - деді Лоуренс Котликоф, Бостон университетінің экономика профессоры және есеп авторларының бірі, деп хабарлады Yahoo Money. «Олар бұл мәселені жоймаса, жеңілдете алады. Оларға өмірлік пайдасын оңтайландыратын әлеуметтік қамсыздандыру туралы шешім қабылдау керек - бұл ештеңе жасамайды.
Кешіктіру қалай көмектесе алады
Сіздің зейнетке шығуыңыз сіз ойлағаннан әлдеқайда ұзағырақ болуы мүмкін.
Актуарийлер қоғамының (SOA) мәліметтері бойынша бүгінгі күні 65 жастағы ер адамның денсаулығы орташа, 54 жасқа дейін өмір сүру ықтималдығы 85% құрайды. 65 жастағы әйел үшін 85-ке жету ықтималдығы 65% құрайды. Ал денсаулығы орташа 65 жастағы әрбір үшінші ер адамның 90-ға дейін өмір сүру мүмкіндігі бар. Денсаулығы орташа 65 жастағы әйелдердің жартысына жуығы 90-ға жетуі мүмкін.
Бұл сіздің зейнеткерлік жинақтарыңыз ұзақ уақытқа созылуы керек дегенді білдіреді және Әлеуметтік қамсыздандыру бұған көмектесе алады.
Сіз 62 жылы 2022 жасқа толдыңыз делік, сіздің толық зейнетке шығу жасыңыз 67 және толық зейнеткерлік жастан басталатын ай сайынғы жәрдемақыңыз: $1,000. Егер сіз 62 жаста жәрдемақы ала бастасаңыз, Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы азаяды Сіздің ай сайынғы жәрдемақыңыз 30%-дан 700 АҚШ долларына дейін, сіз жәрдемақы алудың ұзағырақ уақытын есепке алу үшін. Бұл төмендеу әдетте тұрақты.
Егер сіз 70 жасқа дейін жәрдемақы алуды кейінге қалдыруды таңдасаңыз, сіз жыл сайын шамамен 8% болатын кешіктірілген зейнетақы несиесін аласыз. арттыру fнемесе жыл сайын сіздің толық зейнеткерлік жасыңыз арасындағы несиелер есептелуін тоқтатқан кезде 70-ке жеткенше. Бұл сіздің ай сайынғы сыйақыңызды $1,240 дейін арттырады.
Бұл мысалдағы 70 жастағы жәрдемақы, егер сіз 77 жастан бастап жәрдемақы ала бастасаңыз, ай сайын алатын жәрдемақыдан шамамен 62%-ға артық – ай сайын $540 айырмашылық.
Бұл айтарлықтай сома, өйткені Әлеуметтік қамсыздандыру зейнеткерлердің үштен екісі үшін негізгі табыс көзі болып табылады, деп хабарлайды Жұмыспен қамту жәрдемақысын зерттеу институтының (EBRI) 2022 зейнеткерлік сенімі тексеру.
Сіз 70 жасқа дейін күту арқылы үлкен чектермен марапатталып қана қоймай, «артықшылықтар Тұтыну бағасының индексімен байланысты», Дэвид Бланшетт, PGIM DC шешімдері зейнеткерлік зерттеулердің жетекшісі, деді Yahoo Finance. «Бұл инфляциялық тәуекелді де, ұзақ өмір сүру тәуекелін де хеджирлеудің тамаша тәсілі».
Мысалы, Әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақы 8.7 жылға арналған жыл сайынғы өмір сүру құнын түзету (COLA) аясында келесі жылы 2023% өседі.
«Бүгінгі инфляция, атап айтқанда, әлеуметтік қамсыздандыруды кейінге қалдыруға мүдделі емес адамдарды оны қарастыруға мәжбүр етеді», - деді Бланшетт. «Бұл оларға болашақ инфляцияның өсуіне қарсы хеджирлеу мүмкіндігін береді».
Неге адамдар күтпейді
Әрине, жұмыстан айырылу және денсаулық мәселелері сияқты өмірлік оқиғалар егде жастағы американдықтардың әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктіруіне кедергі келтіреді, ал қор нарығы мен құлдырау сияқты экономикалық жағдайлар кейбіреулерді құнын жоғалтқан шоттарды түртпеу үшін қажет болғаннан ертерек талап етуге көндіруі мүмкін.
Линда Бенеш, коммуникациялар жөніндегі директоры: «Адамдардың көпшілігі жәрдемақыларды қажет болған кезде талап етеді Әлеуметтік қамсыздандыру жұмыстары, деді Yahoo Money. «Жәрдемақы алудың ең көп тараған жасы 62 жас, өйткені көптеген адамдар, әсіресе олар жұмыс күшінен қуылған болса немесе жасы бойынша кемсітушілік және физикалық қиын жұмыстарды орындауға қабілетсіздігі сияқты факторларға байланысты төмен ақы төленетін жұмыстарды алуға мәжбүр болса - бұл мүмкін емес. күтуге мүмкіндік береді».
Америкалықтардың жартысына жуығы әлеуметтік қамсыздандыруды толық зейнеткерлік жасқа (FRA) дейін алады, оның жасы 66-дан 67-ге дейін, Марта Шедден, Тіркелген әлеуметтік қамсыздандыру сарапшылары ұлттық қауымдастығының президенті (NARSSA) 3,000-нан астам кеңесшілерді өз клиенттеріне әлеуметтік қамсыздандыру бойынша оңтайлы шешімдер қабылдауға қалай көмектесуге үйреткен, Yahoo Money-ге айтты.
Оның айтуынша, FRA-ға дейін жәрдемақы алатын 50% -ның төрттен бірі ерлер, ал әйелдердің үштен бірінен азы 62 жасқа толғаннан кейін әлеуметтік қамсыздандыруды алады, деді ол.
«Көптеген адамдардың күтуге шамасы келмесе де, басқа себептерге әлеуметтік қамсыздандыру бағдарламасының қалай жұмыс істейтіні туралы мифтер, түсінбеушілік және жалғандық жатады. Бұл жақын арада талап етпесе, олар «сағынып қалуы» мүмкін деген сезімдерге әкелуі мүмкін». - деді Шедден. «Бізде соңғы төрт онжылдықтағы ең жоғары COLA өсімі бар және кейбір адамдар егер олар жинамаса, олар бұл өсімнен пайда көрмейді деп ойлауы мүмкін. Дұрыс емес.»
Шын мәнінде, жыл сайынғы Әлеуметтік қамсыздандыру COLA сіздің жәрдемақы сомасына қолданылады - тіпті сіз әлі талап етпеген болсаңыз да.
Пайдаңызды қайтаруға көмектесетін үш қадам
Кешіктірудің бір жолы - мүмкіндігінше жұмыста қалу.
«Егер сіз зейнеткерлікке шығуды біраз уақытқа кейінге қалдыра алсаңыз, тіпті тағы алты айға, тағы бір жылға, тағы бір жыл, егер мүмкін болса, тағы бір жарым жыл, бұл сізге Әлеуметтік қамсыздандыруды кейінге қалдыруға және зейнетақы шотындағы ақшаға рұқсат беруге мүмкіндік бересіз. өсуді жалғастыру үшін, өйткені сіз оған өз үлесіңізді қосып жатырсыз», - Джин Чацки, бас директоры HerMoney.com деді Yahoo Finance.
Сіз сондай-ақ сізді толтыру үшін басқа инвестицияларды немесе зейнетақы шоттарын пайдалануды таңдай аласыз. Немесе үйіңізді қысқарту арқылы қолма-қол ақша табу жолдарын іздеңіз. Сіз өмір сүру құны төмен жерге көшуіңіз мүмкін.
«Зейнеткерліктегі ақшаның таусылуы туралы мәселе бізде адамдарды жеткілікті түрде дерлік оқытқан мәселе емес», - деді Чацки. «Біз зейнеткерлікке шығу үшін ақша жинау керектігі туралы жылдар бойы айтып келеміз. Бірақ таусылып қалу мәселесі стратегияны қажет етеді, өйткені біз зейнетке шығудың 30 немесе 40 жылға созылуы мүмкін кезеңі туралы айтып отырмыз».
Сандарды басқаруға көмектесетін екі онлайн құрал бар. Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы калькулятор зейнетке шығуды салыстырады пайда 62 жас, толық зейнеткерлік жас (FRA) және 70 жас үшін зейнеткерлік есептермен жәрдемақы алуды бастау үшін таңдалған күніңізге немесе жасыңызға негізделген бағалаулар. AARP әлеуметтік қамсыздандыру калькулятор жәрдемақы алуға қашан өтініш беру керек және қанша алатыныңызды есептеп береді.
Котликоф үшін зейнеткерлерді әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақысын алуға итермелейтін ең үлкен кедергілердің бірі - олар бірінші кезекте басқа жинақ шоттарын жұмсағысы келмейтіндігі, атап айтқанда зейнеткерлік шоттарына салынған ақшаны түрту. 401 (k) жоспарлары ретінде.
«Олар бір күні базарда өлтіреміз деп ойлайды», - деді ол. «Бұл негізінен Уолл-стрит оларды сол жерде қалдыру керек екеніне сендірді және сыйақы келеді. Мүмкін. Бірақ күтуге жоспарлауыңыз бен шыдамдылығыңыз болса, өміріңіздің соңына дейін әлеуметтік қамсыздандыру тексерулерінен алатын қайтарымыңызға сене алмайсыз.
Керри - Yahoo Money компаниясының аға хабаршысы және аға репортері. Оны Twitter-де бақылаңыз @kerryhannon
Yahoo Money-тен соңғы жеке қаржы трендтері мен жаңалықтарын оқыңыз.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/social-security-retirement-crisis-162938321.html