Қазынашылықтың инфляциядан қорғалған бағалы қағаздары құлдырау кезінде қолма-қол ақшаңызды қорғай алады

Кілттерді алу

• Дәстүрлі облигациялармен сіз номиналды соманы төлейсіз және облигацияның қызмет ету мерзімі үшін белгіленген пайыздық мөлшерлеме аласыз.
• Қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздарда (TIPS) де белгіленген пайыздық мөлшерлемелер бар. Дегенмен, номиналды сома инфляцияға байланысты реттеледі, бұл сіздің пайыздық төлемдеріңізді көбейтуі немесе азайтуы мүмкін.
• TIPS-ті тікелей сатып алу сізге ең көп бақылауды береді және TIPS пай қорын немесе биржалық сауда қорын сатып алумен салыстырғанда шығындарды шектеуге көмектеседі.

Инфляцияның өсуімен көптеген инвесторлар инфляцияны сақтайтын табыс табу жолдарын іздейді. Опциондар шектеулі болып көрінгенімен, танымалдыққа ие болған опциялардың бірі қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар болып табылады.

Міне, бұл инвестиция қалай жұмыс істейді және жоғары инфляциялық кезеңде сіздің байлығыңызды қорғауға көмектеседі, сонымен қатар, Q.ai сізге дәл осылай көмектесе алады.

Инфляциядан қорғалған қазынашылық бағалы қағаздар дегеніміз не?

Қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар (TIPS) – ағымдағы инфляция деңгейіне негізделген пайыздарды төлейтін АҚШ мемлекеттік облигациялары. Олар қолма-қол ақша салу үшін тамаша орын, өйткені федералды үкімет оларды қолдайды.

TIPS сондай-ақ инвесторларға портфельдерін әртараптандыруға көмектеседі, инвестициялардан қайтарымды қамтамасыз етуге кепілдік береді және жинақ облигацияларымен немесе қазынашылықтың басқа түрлерімен салыстырғанда жоғары кірістілік мүмкіндігіне ие.

TIPS қалай жұмыс істейді?

TIPS қалай жұмыс істейтінін түсіну үшін тұрақты байланыс қалай жұмыс істейтінін білу өте маңызды. Сіз инвестициялаған кезде Қазыналық вексельдер, Облигациялар немесе Облигациялар, сіз $100 қадаммен сатып аласыз. Олар әртүрлі уақыт аралығында (төрт аптадан 30 жылға дейін) жетіледі, белгіленген пайыздық мөлшерлемеге ие және жарты жылда бір рет төлейді.

Егер сіз 1,000 жылдан кейін өтелетін және 20% пайыз төлейтін 5 долларлық облигацияларды сатып алсаңыз, сіз 50 жыл бойы жылына 25 доллар немесе алты ай сайын 20 доллар табасыз. Облигация 20 жылдың соңында өтелген кезде, сіздің $ 1,000 негізгі қарызыңыз сізге қайтарылады.

TIPS номиналды құны

TIPS-ке инвестициялау сәл өзгеше, себебі инвестицияңыздың номиналды құны инфляцияға байланысты өзгереді.

Мысалы, сіз 1,000 жылда жететін және 20% пайыздық мөлшерлемесі бар 5 долларлық КЕҢЕС сатып алдыңыз делік. Оған қоса, инфляция деңгейі ақырында 5%-ға өседі делік. Алдымен сіз жыл сайын 50 доллар немесе алты ай сайын 25 доллар табасыз.

Дегенмен, облигация инфляцияға түзетілгеннен кейін, TIPS негізгі қарызы қазір $1,050 құрайды.

Сіздің 5% пайыздық мөлшерлемеңіз облигацияның толық сомасына бекітілген. Бірақ, негізгі сома өскендіктен, сіздің пайыздық төлемдеріңіз өседі, себебі 5 АҚШ долларының 1,050%-ы 5 АҚШ долларының 1,000%-нан астамын құрайды.

Дефляция болған жағдайда, TIPS негізгі сомасы сатып алу бағасынан төмен түсуі мүмкін екенін түсіну маңызды.

TIPS пайыздық мөлшерлемелері

TIPS негізгі мәні токқа негізделген инфляция деңгейі Тұтыну бағасының индексі (ТБИ) көрсеткендей.

TIPS бойынша соңғы ашылу аукционы 10 жылы өтті және бес жылдық бағалы қағаздың пайыздық мөлшерлемесі 20% болды. Салыстыру үшін, 2022 жылғы 1.625 қазандағы бес жылдық қазынашылық нота бойынша аукционда пайыздық мөлшерлеме 31% болды.

Қазынашылық нота бойынша пайыздық мөлшерлеме жоғарырақ болғанымен, инфляция келесі бес жылда жоғары болып қалады немесе өседі деп күтсеңіз, TIPS инвестициясы негізгі қарызға енгізілген түзетулерге байланысты көбірек төлеуі мүмкін.

TIPS инвестицияңызды ертерек сату

TIPS инвестициясын ол өтелмей тұрып сатуға болады. Дегенмен, сіз төлеген негізгі қарызды ала алмайсыз.

Жаңадан шығарылған қазынашылық қағаздарының пайыздық мөлшерлемелері әртүрлі болғандықтан, ескі қазынашылықтардың негізгі сомасы да әртүрлі болады, өйткені пайыздық мөлшерлемеге байланысты оған сұраныс көп немесе аз болуы мүмкін.

Егер сіздің қазынашылықта 2% пайыздық мөлшерлеме болса және жаңа қазынашылықтарда 6% пайыздық мөлшерлеме болса, оны номиналды құнына сатуда қиындықтар туындайды. Инвесторлар жаңа қазынашылық үшін бірдей бағаны төлеп, табыс тапқанды жөн көреді жоғары пайыздық мөлшерлеме. Нәтижесінде арзан бағамен сатуға тура келеді.

Керісінше де шындық. Егер сіздің қазынашылықыңызда 6% пайыздық мөлшерлеме болса және жаңадан шығарылған қазынашылықтар 2% төлесе, оны сатуды шешсеңіз, сіз негізгі қарыздан көбірек аласыз. Қайтадан, бұл сценарий тек қазынашылықты ол өтелмей тұрып сатсаңыз ғана қолданылады.

TIPS құлдырау кезінде қолма-қол ақшаны қалай қорғайды

TIPS қолма-қол ақшаңызды қоюға мүмкіндік береді рецессия кезінде және оның құндылығын сақтауға көмектеседі. TIPS номиналды құны инфляция немесе дефляция кезінде көтеріледі немесе төмендейді.

Инфляциялық емес уақытта сіздің инвестицияңыз сатып алу кезінде ұсынылған пайыздық мөлшерлемені алады. Инфляция күрт көтерілген кезде, TIPS бойынша негізгі қарыз өседі, яғни сіз әр алты ай сайын төленетін жоғары пайыздық мөлшерлеме аласыз.

Бұл инфляция жоғарылаған жағдайда сізді қорғауға көмектеседі. Егер сіз қазынашылық облигацияға инвестиция жасасаңыз, сізде жоғары инфляциядан ешқандай қорғаныс болмайды. Сіз алатын пайыздық төлемдер Қазынашылықтың өмір бойына жыл сайын бірдей болады.

Инфляцияны әлеуетті түрде ұстап тұру үшін жоғары табыс табудың жалғыз жолы - ағымдағы акцияларды сату және жоғары пайыздық мөлшерлемемен жаңа қазынашылықтарды сатып алу.

TIPS қалай сатып алуға болады

КЕҢЕСТЕР TreasuryDirect веб-сайтында тікелей үкімет арқылы сатылады. Ең аз сатып алу $100, ал КЕҢЕСТЕР $100 қадаммен қол жетімді. Сіз оларды бес, 10 немесе 30 жылдық мерзімде сатып ала аласыз.

Тағы бір нұсқа - биржалық сауда қоры (ETF) немесе өзара қор арқылы TIPS сатып алу. Қор арқылы TIPS сатып алу ақшаңызға көбірек бақылауды ұсынады, өйткені сіз өтеуге дейін сатқыңыз келсе, өтімділігіңіз көп, бірақ бұл опция делдалдық комиссиялармен бірге келеді.

Қор арқылы TIPS сатып алу кезінде ескеретін тағы бір нәрсе - бұл қор көп жағдайда өтеу мерзіміне дейін сақталмайды. Бұл инвестициялар инвестордың ақшасын біріктіретіндіктен, егер кейбір инвесторлар TIPS мерзімі аяқталғанға дейін сатқысы келсе, қор кейбір холдингтерді сатуы керек. Экономикалық ортаға байланысты бұл сізге ақша жоғалтуға әкелуі мүмкін.

Инвестицияларыңызды толық бақылауға алу үшін TIPS немесе кез келген облигацияға қатысты ең жақсы нұсқа - пай қорлары немесе биржалық қорлар арқылы емес, тікелей иелік ету.

Төменгі сызық

КЕҢЕСТЕР - инфляцияның өсуіне қарсы тұрудың ақылды нұсқасы және құлдырау кезінде инвестициялау. Дәстүрлі облигациялармен сіз облигацияның қызмет ету мерзімі үшін белгіленген кірістілік мөлшерлемесіне бекітілесіз. Акциялармен сіз жалпы нарықтың мейіріміне ие боласыз.

TIPS көмегімен сіз инфляцияға қарай реттелетін номиналды құны бар тіркелген пайыздық мөлшерлемені аласыз. Бұл экономикалық климатты есепке алғанда көбірек тұрақтылықты қамтамасыз ете алады.

Басқа шешімді пайдалану болып табылады Инфляциядан қорғау жинағы Q.ai. Ол тенденцияларды анықтау және инфляциялық кезеңде олардың құнын сақтайтын активтерге инвестициялау үшін жасанды интеллект күшін пайдаланады. Бұл сіздің инвестициялық стратегияңызды жеңілдететін тамаша балама.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.