72 жылы 2023 жасқа толатын кез келген адам Конгрестен туған күніне сыйлық алады – зейнеткерлік шоттарынан қажетті ең төменгі үлестіруді қайтару үшін тағы бір жыл.
Secure Act 2.0 бөлігі ретінде, талап етілетін ең аз үлестіруге жататын шот иелері енді 73 жасқа толғанға дейін бұл қаражатты 72 жасқа дейін алады. Бұл осы жылы 72 жасқа толған кез келген адамға RMD алуы керек еді. алып тастау үшін жыл.
RMD жасы жаңа заңның бір бөлігі ретінде 75 жылы тағы да 2033 жасқа дейін артады.
«Бұл үлкен пайда», - деді Тимоти МакГрат, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Riverpoint Wealth Management компаниясының басқарушы серіктесі. Жеткілікті активтері бар инвесторлар басқа көздерден ақша ала алады, сонымен бірге осы зейнетақы шоттарына салынған инвестицияларды жалғастыра алады, деді ол.
Оқылды: Зейнетақы шоттарынан RMD алудың ең жақсы жолы қандай? Сарапшылар үздік 3 стратегияны бағалайды.
Алғаш рет RMD алатын салық төлеушілер келесі жылдың сәуір айына дейін мұны істеуі керек - мысалы, биыл 73 жасқа толған адам 2024 жылдың сәуіріне дейін алғашқы RMD алуы керек. Биылғы жылы 72 жасқа толған шот иелері келесі жылдың сәуір айына дейін алғашқы RMD алады деп күткен болса, енді 2025 жылдың сәуіріне дейін алғашқы ақшасын алуы керек.
Оқылды: Қаржылық болашағыңызды көтерудің қарапайым жолдары
Дәстүрлі зейнетақы шоттары Roth IRA-дан айырмашылығы RMD-ге бағынады. Roth 401(k) сияқты Roth жұмыс беруші демеушілік ететін жоспарлар да RMD-ге бағынышты, бірақ оларда Secure Act 2024 бойынша 2.0 жылдан бастап бұл талап енді болмайды.
RMD шот иесінің жасын және Ішкі кірістер қызметінің күтілетін өмір сүру ұзақтығы кестесін, сондай-ақ алдыңғы 31 желтоқсандағы шоттағы балансты пайдалана отырып есептеледі. RMD төлемін алмаған шот иелері таратылмаған сома үшін 50% айыппұл төлейді. . Secure Act 2.0 бұл айыппұлды 25%-ға дейін, ал қатені тез түзететін кейбір шот иелері үшін 10%-ға дейін төмендетті.
Келесі жылы бірінші RMD алу опция болып табылады, бірақ инвесторлар барлық келесі RMDs жыл сайын 31 желтоқсанға дейін жасалуы керек екенін білуі керек. Кез келген RMD-ді келесі жылдың сәуір айына дейін артқа тастаған адам сол жылы екі дистрибуцияны қабылдауы керек.
Қосымша жыл күту салық төлеушінің қайтарып алуы тиіс соманы да арттыруы мүмкін, өйткені шоттың активтерін құруға қосымша бір жылы бар және шот иесі бір жылға үлкен болады, - деді Томас Ф. Сканлон, Raymond James Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. Қызметтер.
Басқа да бірнеше стратегияны қарастыру керек, дейді кеңесшілер. Рот түрлендірулері RMD ретінде есептелмейді. Инвесторлар өздерінің шотындағы балансты азайту үшін конверсияны таңдауы мүмкін және осылайша болашақ RMD-терді азайтуы мүмкін, деді Кевин Дж. Брэди, Wealthspire Advisors вице-президенті және кеңесшісі. «Бұл оларға мұны істеу үшін қосымша жыл береді», - деді ол.
RMD қабылдауды білу қиын болуы мүмкін. Төмен салық кронштейніндегі инвесторлар оны тезірек алғысы келуі мүмкін, деді Брэди. Ағымдағы және әлеуетті болашақ салық міндеттемелерін бағалау маңызды, деп қосты ол – мысалы, егер біреудің сол жылы алған бірінші және одан кейінгі RMD мөлшері өте қарапайым болса және салық төлеуші сол салық кронштейнінде қала алса, тағы бір жыл күту жұмыс істей алады. «Егер сіз CPA-мен тікелей жұмыс жасамайынша немесе салықтарыңызды шынымен жақсы меңгермейінше, нақты білу қиын», - деді Брэди.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo