Қазан айында I-облигацияларының рекордтық сатылымынан кейін АҚШ қазынашылығы келесі алты ай ішінде сақтаушылардың алдында тағы бір жақсы мәміле жасайды.
2 қарашадан бастап I-облигациялар сайтқа техникалық қызмет көрсетуден кейін қайтадан қолжетімді болады TreasuryDirect.gov, инфляцияға түзетілген жылдық мөлшерлеме 6.48%-дан төмендеп, 9.62%-ды құрайды. Бірақ сонымен қатар болады 0.4% тіркелген мөлшерлеме, 2020 жылдан бері болған нөлден жоғары. Біріктірілген мөлшерлеме сәуір айына дейін қолжетімді 6.89% деңгейінде жыл сайынғы болады.
Сатып алу кезіндегі тіркелген мөлшерлеме облигацияны ұстаған кезде сақталады - 30 жылға дейін - бірақ инфляцияны түзету қараша және мамыр айларында әр жарты жыл сайын қалпына келтіріледі.
TreasuryDirect.gov арқылы күнтізбелік жыл сайын жеке адамға 10,000 5,000 АҚШ долларына дейін сатып алуға болады, егер сіз оларды салықты қайтару ретінде тағайындасаңыз, қосымша XNUMX XNUMX долларлық қағаз облигацияларды сатып ала аласыз. Сіз I-облигацияларды басқаларға сыйға аласыз және олар өздерінің жеке шоты болса және бір жыл ішінде өз шегінен өтпесе, оларды ала алады.
Ең маңызды ескерту - сіз бір күнтізбелік жыл бойы сатып алуыңызға тыйым салынғансыз. Егер сіз бір жылдан бес жылға дейін қолма-қол ақшаны шешсеңіз, соңғы үш айдағы пайызды жоғалтасыз.
Мамыр айынан бастап соңғы алты айдағы 9.62% мөлшерлеме I-облигациялар үшін рекордтық жоғары болды және ол қолма-қол ақшаның кірістілігіне аштыққа ұшыраған американдықтардың рекордтық сатып алуымен сәйкес келді. Акциялар ретінде
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
және облигациялар
TMUBMUSD10Y,
4.046%
сияқты банк өнімдерінің мөлшерлемесі де күрт төмендеді жоғары табысты жинақтар мен компакт-дискілер баяу көтерілді, I-облигациялар олардың барлығын қайтару үшін ұрды.
Қазынашылық департаменті қазан айында 7 миллиард долларға жуық I-облигацияларды сатқанын айтты, соңғы күні 1 миллиардқа жуық доллар ең жоғары мөлшерлеме бойынша сатып алуды талап етеді. Бұл 2018 жылдан 2020 жылға дейінгі үш жылдағы сатылымнан бір күнде көп.
I-облигациялар TIPS-ті жеңе ме?
Қауіпсіздік пен кірісті іздейтін сақшыларға қойылатын негізгі сұрақ: I-облигациялар қараша мен желтоқсанда пайыздық мөлшерлемелерді көтеруі мүмкін Федералды резервпен жақсы мәміле болып қала ма? Қазынашылық ұсынады TIPS-ке инфляцияны түзететін тағы бір қызықты инвестиция, оны сатып алу оңайырақ және шектеулері аз болуы мүмкін.
«0.40% жаңа I-облигацияның тіркелген мөлшерлемесі жақсы өсу, бірақ TIPS қазіргі уақытта бар нақты кірістер 1.60% диапазонында. Сондықтан TIPS қазіргі уақытта артықшылығы бар », - дейді Кен Тумин, негізін қалаушы DepositAccounts.com.
Милуокидегі қаржылық жоспарлаушы Джереми Кейлдің айтуынша, үнемдеушілер қазынашылық вексельдері мен компакт-дискілеріне де жүгінуі мүмкін.
«Егер сіз бүгін I-облигацияны сатып алсаңыз, келесі алты айдағы инфляция 4.5% немесе одан жоғары болады деп бәс тігесіз. Бұл облигациялар нарығы болжаған инфляциядан әлдеқайда жоғары бес жылдық шығынсыз инфляция деңгейі- дейді ол.
Егер сіздің баламаңыз қазынашылық инвестициялардан гөрі банк өнімдері болса, сіз салыстырмалы түрде лайықты ұсыныс аласыз.
«I-облигация банктердегіден жақсырақ мәміле болып қала береді, дегенмен сіз алма-алманы дәл салыстыра алмайсыз. Қазіргі уақытта онлайн жинақ шотындағы ең жоғары кірістілік 3.50% құрайды, ал CD-дегі ең жоғары кірістілік 4.75 айлық мерзімде 20% құрайды», - дейді Тумин.
2023 жылы қашан сатып алу керек
Егер сіз болсаңыз 2022 жылға арналған I-облигацияларыңыздың шегіне жетті, өзіңізге сатып алудың келесі мүмкіндігі қаңтар айында болады.
Кейлдің болжамы бойынша, мамыр айындағы инфляцияға байланысты түзетілген бағамның келесі өзгерісі үшін тарифтер ландшафтының қалай көрінетінін көру үшін сәуір айына дейін кідіртуді қалауыңыз мүмкін.
«Толық 12 айлық мөлшерлемені білу өте жақсы және 2023 жылдың сәуір айының соңында екі апта ішінде сіз мұны білесіз», - дейді Кейл.
Тіпті рекордтық пайыздық мөлшерлеме болмаса да, ұзақ мерзімді жинақтау стратегияңыздың бөлігі ретінде I-облигациялар үшін әлі де орын бар. Сізге тек үміттеріңізді түзету керек. Алдыңғы сатып алушылардың көпшілігі ашуланшақтыққа дейін ұзақ уақыт бойы болды.
«I-облигациялар әлі де сіздің ұзақ мерзімді төтенше қорыңыздың үлкен бөлігі болып табылады, бірақ қазіргі уақытта келесі жылы жоғары пайыздық мөлшерлеме төлейтін басқа балама нұсқалар бар, әсіресе қазынашылық вексельдер», - дейді Кейл.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
Бұрынғы контактіні атауға арналған бұл оңай, ақысыз iPhone бұзуы жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың ең маңызды қадамы болуы мүмкін.
Сіздің портфолиоңыз әртараптандыруды қажет етеді. Міне, осы тұрақсыз уақытта мұны істеудің ең жақсы жолы
Егер сіз бағалы қағаздарды олардың 9.6% кірістілігі үшін сатып алсаңыз, I-облигацияларыңыздың мерзімі жақында келеді.
АҚШ қазынашылығы белгіленген мөлшерлемені қосу арқылы I-облигациялар бойынша кәстрөлді тәттілендіреді
Қазан айында I-облигацияларының рекордтық сатылымынан кейін АҚШ қазынашылығы келесі алты ай ішінде сақтаушылардың алдында тағы бір жақсы мәміле жасайды.
2 қарашадан бастап I-облигациялар сайтқа техникалық қызмет көрсетуден кейін қайтадан қолжетімді болады TreasuryDirect.gov, инфляцияға түзетілген жылдық мөлшерлеме 6.48%-дан төмендеп, 9.62%-ды құрайды. Бірақ сонымен қатар болады 0.4% тіркелген мөлшерлеме, 2020 жылдан бері болған нөлден жоғары. Біріктірілген мөлшерлеме сәуір айына дейін қолжетімді 6.89% деңгейінде жыл сайынғы болады.
Сатып алу кезіндегі тіркелген мөлшерлеме облигацияны ұстаған кезде сақталады - 30 жылға дейін - бірақ инфляцияны түзету қараша және мамыр айларында әр жарты жыл сайын қалпына келтіріледі.
TreasuryDirect.gov арқылы күнтізбелік жыл сайын жеке адамға 10,000 5,000 АҚШ долларына дейін сатып алуға болады, егер сіз оларды салықты қайтару ретінде тағайындасаңыз, қосымша XNUMX XNUMX долларлық қағаз облигацияларды сатып ала аласыз. Сіз I-облигацияларды басқаларға сыйға аласыз және олар өздерінің жеке шоты болса және бір жыл ішінде өз шегінен өтпесе, оларды ала алады.
Ең маңызды ескерту - сіз бір күнтізбелік жыл бойы сатып алуыңызға тыйым салынғансыз. Егер сіз бір жылдан бес жылға дейін қолма-қол ақшаны шешсеңіз, соңғы үш айдағы пайызды жоғалтасыз.
Мамыр айынан бастап соңғы алты айдағы 9.62% мөлшерлеме I-облигациялар үшін рекордтық жоғары болды және ол қолма-қол ақшаның кірістілігіне аштыққа ұшыраған американдықтардың рекордтық сатып алуымен сәйкес келді. Акциялар ретінде
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
және облигациялар
TMUBMUSD10Y,
сияқты банк өнімдерінің мөлшерлемесі де күрт төмендеді жоғары табысты жинақтар мен компакт-дискілер баяу көтерілді, I-облигациялар олардың барлығын қайтару үшін ұрды.
Қазынашылық департаменті қазан айында 7 миллиард долларға жуық I-облигацияларды сатқанын айтты, соңғы күні 1 миллиардқа жуық доллар ең жоғары мөлшерлеме бойынша сатып алуды талап етеді. Бұл 2018 жылдан 2020 жылға дейінгі үш жылдағы сатылымнан бір күнде көп.
I-облигациялар TIPS-ті жеңе ме?
Қауіпсіздік пен кірісті іздейтін сақшыларға қойылатын негізгі сұрақ: I-облигациялар қараша мен желтоқсанда пайыздық мөлшерлемелерді көтеруі мүмкін Федералды резервпен жақсы мәміле болып қала ма? Қазынашылық ұсынады TIPS-ке инфляцияны түзететін тағы бір қызықты инвестиция, оны сатып алу оңайырақ және шектеулері аз болуы мүмкін.
«0.40% жаңа I-облигацияның тіркелген мөлшерлемесі жақсы өсу, бірақ TIPS қазіргі уақытта бар нақты кірістер 1.60% диапазонында. Сондықтан TIPS қазіргі уақытта артықшылығы бар », - дейді Кен Тумин, негізін қалаушы DepositAccounts.com.
Милуокидегі қаржылық жоспарлаушы Джереми Кейлдің айтуынша, үнемдеушілер қазынашылық вексельдері мен компакт-дискілеріне де жүгінуі мүмкін.
«Егер сіз бүгін I-облигацияны сатып алсаңыз, келесі алты айдағы инфляция 4.5% немесе одан жоғары болады деп бәс тігесіз. Бұл облигациялар нарығы болжаған инфляциядан әлдеқайда жоғары бес жылдық шығынсыз инфляция деңгейі- дейді ол.
Егер сіздің баламаңыз қазынашылық инвестициялардан гөрі банк өнімдері болса, сіз салыстырмалы түрде лайықты ұсыныс аласыз.
«I-облигация банктердегіден жақсырақ мәміле болып қала береді, дегенмен сіз алма-алманы дәл салыстыра алмайсыз. Қазіргі уақытта онлайн жинақ шотындағы ең жоғары кірістілік 3.50% құрайды, ал CD-дегі ең жоғары кірістілік 4.75 айлық мерзімде 20% құрайды», - дейді Тумин.
2023 жылы қашан сатып алу керек
Егер сіз болсаңыз 2022 жылға арналған I-облигацияларыңыздың шегіне жетті, өзіңізге сатып алудың келесі мүмкіндігі қаңтар айында болады.
Кейлдің болжамы бойынша, мамыр айындағы инфляцияға байланысты түзетілген бағамның келесі өзгерісі үшін тарифтер ландшафтының қалай көрінетінін көру үшін сәуір айына дейін кідіртуді қалауыңыз мүмкін.
«Толық 12 айлық мөлшерлемені білу өте жақсы және 2023 жылдың сәуір айының соңында екі апта ішінде сіз мұны білесіз», - дейді Кейл.
Тіпті рекордтық пайыздық мөлшерлеме болмаса да, ұзақ мерзімді жинақтау стратегияңыздың бөлігі ретінде I-облигациялар үшін әлі де орын бар. Сізге тек үміттеріңізді түзету керек. Алдыңғы сатып алушылардың көпшілігі ашуланшақтыққа дейін ұзақ уақыт бойы болды.
«I-облигациялар әлі де сіздің ұзақ мерзімді төтенше қорыңыздың үлкен бөлігі болып табылады, бірақ қазіргі уақытта келесі жылы жоғары пайыздық мөлшерлеме төлейтін басқа балама нұсқалар бар, әсіресе қазынашылық вексельдер», - дейді Кейл.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
Бұрынғы контактіні атауға арналған бұл оңай, ақысыз iPhone бұзуы жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың ең маңызды қадамы болуы мүмкін.
Сіздің портфолиоңыз әртараптандыруды қажет етеді. Міне, осы тұрақсыз уақытта мұны істеудің ең жақсы жолы
Егер сіз бағалы қағаздарды олардың 9.6% кірістілігі үшін сатып алсаңыз, I-облигацияларыңыздың мерзімі жақында келеді.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo