Жұмысшылар зейнеткерлік жинақтарын мерзімінен бұрын пайдаланып жатыр, бұл үй шаруашылықтары қаржылық қысымның күшеюінің белгісі, егер АҚШ экономикасы алдағы айларда рецессияға түссе, нашарлауы мүмкін.
Соңғы мәліметтер бойынша Авангард инвесторларының күту сауалнамасы, «Инвесторлар қаржы нарықтарының қысқа мерзімді болжамы туралы пессимистік сезінеді және олардың көпшілігі зейнеткерлік жинақтарын қолма-қол ақшаға жұмсауға мәжбүр», - деп 2022 жылдың қазан айындағы инвестициялық қор алыбы басқаратын 5 миллион жұмыс орнындағы зейнетақы шоттарынан алынған деректерге негізделген.
Зейнеткерлікке шығу стратегиясын жасауға және ақшаны ерте алуды болдырмауға көмектесу үшін, тексерілген қаржылық кеңесшімен тегін сәйкестендіруді қарастырыңыз.
Vanguard компаниясының мәліметі бойынша, Vanguard басқаратын зейнеткерлік жоспарлардан қиындықтардан бас тарту саны 2004 жылдан бері ең жоғары деңгейге көтерілді, жұмысшылардың 0.5% төтенше жағдайға ақша алып отыр. Барлығы 250,000 19 қиыншылықты алып тастау COVID-2008 құлыптауы кезінде және 2009 және XNUMX жылдардағы үлкен құлдырау кезіндегіден де нашар. Ақшаны алу тек IRS деп атайтын нәрсе үшін ғана рұқсат етіледі. «жедел және ауыр қаржылық қажеттілік». құжаттау қажет.
Жұмысшылар арасындағы қаржылық қысымның тағы бір белгісі – адамдардың несие алуының артуы 401(k) шоттар, ол үлкен құлдырау кезінде 1%-дан астамға өсті. Қазан айындағы жағдай бойынша Vanguard жоспарға қатысушылардың 0.9% несие алғанын хабарлады.
401(k) несиелер қатысушының шотына пайызбен өтелсе де, қиындықтарға байланысты қаражатты қайтару мүмкін емес. IRS «қауіпсіз айлақ» ережелеріне сәйкес жұмысшылар үйден шығарудың немесе өндіріп алудың, жерлеу шығындарының және үйді жөндеудің алдын алу үшін медициналық шығындар, колледж шығындары, жалдау немесе ипотекалық төлемдер үшін ақша ала алады.
Қиындық және т.б401(k) сомасынан қайтарып алу және осыған ұқсас жұмыс орнындағы шоттар жұмысшының болашақ зейнеткерлік қауіпсіздігі үшін әсіресе қауіпті болуы мүмкін, себебі шоттағы теңгерім біржола төмендейді, болашақта табыс алу үшін аз ақша қалдырады.
Қиындықты алып тастаудың қосымша қаупі - қатысушылар салықтар мен айыппұлдарды төлеу үшін көбінесе жағдай талап еткеннен гөрі көбірек ақша алады. Жұмысшылар алынған ақшаға табыс салығын, сондай-ақ 10 жастан кіші болса, қосымша 59.5% айыппұл төлеуі керек. Кейбір қиын жағдайда, жазадан бас тартуға болады, мысалы, ақша қызметкердің түзетілген жалпы табысының 10%-дан астамын құрайтын өтелмеген медициналық шығындарды жабуға жұмсалған кезде.
«Жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік шоттарына жүгінетін үй шаруашылықтарының жақында көбеюі АҚШ тұтынушысының қаржылық денсаулығының біршама нашарлауының белгісі болуы мүмкін», - деді Фиона Грейг, Vanguard компаниясының инвесторларды зерттеу және саясат жөніндегі жаһандық басшысы.
Зейнетақы шоттарынан ерте алуды қаржылық жоспарлаушылар үзілді-кесілді қабылдамайды, өйткені олар жұмысшылар енді табыс таба алмайтын кезде зейнетке шығу қаупін тудыруы мүмкін. Жоспарлаушылар несиелерді де тартынбайды, өйткені олар шоттың кірісін біржола төмендете алады.
Зейнетақы шотын ерте алудан қалай аулақ болуға болады
Қаржылық қиындықтарға тап болған адамдарға шығындарын қысқартуға, зейнеткерлікке жатпайтын активтерді жоюға, мемлекеттік немесе жеке көмекке жүгінуге немесе тұрғын үй немесе басқа да төмен пайыздық несие алуға шақырылады.
Әлі қаржылық дағдарысқа ұшырамаған адамдар үй салуға шақырылады авариялық қоры күтпеген қаржылық қиындықтармен күресу үшін ұсынылатын ең аз үш айлық өмір сүру шығындары немесе бір жыл өмір сүру шығындары. Қолма-қол ақшаға төтенше жағдайда оңай қол жеткізу үшін әрбір жалақыдан автоматты түрде алынатын және жоғары пайыздық жинаққа немесе ақша нарығының шотына салынғанын таңдауға болатын стратегиялардың бірі.
Bottom Line
Жуырда жүргізілген Vanguard инвесторлардың күту сауалнамасына сәйкес, жұмысшылар өздерінің зейнетақы жинақтарын мерзімінен бұрын пайдаланады, бұл АҚШ экономикасы алдағы айларда толық рецессияға түссе, бұл жағдай одан әрі шиеленісуі мүмкін. Жұмысшылар қатаң айыппұлдармен келетін зейнетақы шоттарынан ақшаны мерзімінен бұрын алудың балама жолдарын зерттеуі керек және қаржылық кеңесшімен тегін сәйкестендіруді қарастырыңыз зейнеткерлік шоттарын құру және төтенше жағдай қорын құру стратегиясы.
Зейнеткерлікке жинау туралы кеңестер
Зейнеткерлікке дайын болу үшін сіздің қаржыңыздың реттелгеніне және зейнетке шығуға дұрыс дайындалғаныңызға көз жеткізу маңызды. А қаржылық кеңесші қаржылық жоспарды құруға, қаржыңызды дұрыс дайындауға және зейнеткерлікке шығудың дұрыс уақытын білуге көмектеседі. Дұрыс қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Егер сіз зейнеткерлікке қашан шыққыңыз келетінін қазір білсеңіз, зейнетақы жинақтарын көбейтудің уақыты келген шығар. Идеалды әлемде, егер сізде қолжетімді болса, сіз 401(k) деңгейіне үлес қосып жатырсыз, бірақ сіз жұмыс берушінің сәйкестік бағдарламасын пайдаланасыз ба? Барлық жұмыс берушілер ұсынбайды 401(k) сәйкестік, бірақ егер сіздікі болса, сіз оны міндетті түрде пайдалануыңыз керек. Әдетте сізден көп күш жұмсамай-ақ, сіз ай сайын зейнетақы жинақ шотыңызға түсетін тегін ақшаны пайдалана аласыз.
Тағы да, егер осы есептеулер мен жоспарлаудың бәрі сіз үшін тым ауыр болса, оны жалғыз орындаудың қажеті жоқ. Қаржылық кеңесші алу туралы ойланыңыз. Дұрысын іздегенде, міндетті түрде болыңыз әр кеңесшіге сұрақтар қойыңыз бұл сізге оның не ұсына алатынын жақсырақ сезінуге көмектеседі. Осылайша, сіз зейнеткерлік жоспарлаудан гөрі қарызды өтеуге маманданған кеңесшімен аяқталмайсыз.
Фото несие: ©iStock.com/дизайнер491
Пост Авангард жұмысшылар зейнеткерлік ақшаны ерте пайдаланады дейді, осы жақсы нұсқаларды ұсынады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html