Жастар үшін зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеу сіздің басымдықтарыңызда төмен болуы мүмкін - ваннаны тазалау мен DMV-ге бару арасында. Дегенмен, қаржылық кеңесшілердің пікірінше, зейнетақы шоттарына ерте инвестициялау - миллионер болу үшін ең жақсы ставка. Енді қызықтырақ естіледі ме?
Маршалл Нельсон, Crewe Advisors компаниясының байлық жөніндегі кеңесшісі: «Зейнетке шығу үшін үнемдеу - бұл адамдар кешкі ас кезінде сөйлесуге қуанышты нәрсе емес, бірақ бұл ақылды адамдардың ақшамен жеңіске жетуінің себебі», - дейді. «[Ең ақылды инвесторлар] аз сексуалды инвестиция жасауға және өз ақшаларына шыдамды болуға дайын», - деп қосты ол.
Roth IRA және 401(k) сияқты шоттарды пайдалану сіздің жинақтарыңызды ондаған жылдар бойы толықтыра алады. Жұмыс берушінің 401(k) есептік жазбасымен сәйкестігі бар адамдар үшін бірінші басымдық сол сәйкестікті барынша арттыру керек. «401(k) миллионер болған американдықтардың көпшілігі миллионер болу себебі», - деп түсіндірді Нельсон. «Себебі бұл өте ауыртпалықсыз», - деп қосты ол. Егер сізде жұмыс беруші сәйкес болса, сол сәйкестікпен кездесу инвестицияңыздың қайтарымдылығын көрудің ең оңай және тиімді жолы болып табылады.
Қосымша қолма-қол ақшасы бар немесе жұмыс берушіге сәйкес келмейтін инвесторлар үшін Roth IRA-ны ашу сіздің зейнетақы жинақтарыңызды келесі деңгейге көтеруі мүмкін. «Егер сізде артық доллар болса және сіз талапқа сай болсаңыз, Roth IRA екеуінің де болуы пайдалы болуы мүмкін және салық алдындағы 401(k) шот», - деп түсіндірді Маргерита Ченг, Blue Ocean Global Wealth кеңесшісі. «Мен жеке тұлғалармен және отбасылармен жұмыс істегенде, мен олардың бүгін салықты үнемдегенін қалаймын, бірақ мен олардың келешекте біраз салық жинақтары болғанын ұнатамын, сондықтан екеуінің де артықшылығы - салықты әртараптандыру», - деп түсіндірді ол. .
Bel Air Investment Advisors компаниясының аға вице-президенті Джо Росол: «Roth IRAs зейнетақы жинақтары мен жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың күшті құралы болуы мүмкін, тіпті компанияда 401(k) сәйкестігі бар адамдар үшін де мүмкін», - деді. «Roth IRA әдетте 401 (k) салыстырғанда көптеген инвестициялық опцияларды ұсынады, алымдары төмен және ақшаны алудың икемділігін қамтамасыз етеді», - деді ол.
Roth IRA-ның артықшылығы - жарналар тек шотқа енгізілген кезде ғана салық салынады, сондықтан ақша салықсыз өседі. Инвесторлар тек Roth IRA-ға кіріс сала алады және кім үлес қоса алатыны үшін кіріс шектеулері бар. Салықтарды жеке тұлға ретінде тапсырсаңыз, сіздің жылдық табысыңыз 144,000 жылғы салық жылы үшін 2022 153,000 АҚШ долларынан (2023 жылы 214,000 228,000 доллардан аз) төмен болуы керек және салықты бірлесіп тапсырсаңыз, Ротқа үлес қосу үшін табысыңыз 2023 6,000 доллардан (2022 жылы 6,500 2023 АҚШ доллары) төмен болуы керек. Инвесторлар 541 жылы Ротта жылына XNUMX XNUMX долларға дейін және XNUMX жылы XNUMX XNUMX долларға дейін үнемдей алады, бұл айына XNUMX долларға дейін төмендейді. Дегенмен, кеңесшілер инвесторлар салуға болатын кез келген сома ұзақ жолға түсетінін және адамдар айына аз ғана соманы бере алатындықтан кез келген түрдегі инвестициялық шоттарды ашудан тартынбау керектігін атап өтті.
Қызығушылықты арттырудың күші өзі туралы айтады: бүгіннен бастап Рот IRA-ға айына 25 доллар төлеуге шешім қабылдаған 200 жастағы жігітті алыңыз. Стандартты нарықтық өсу қарқынын ескере отырып, олар 65 жаста зейнеткерлікке шыққан кезде жинақталған жинақ 512,663 XNUMX долларды құрайды. «Рот IRA-ның сұлулығы мынада: миллион доллар нағыз миллион доллар және оны салықтар жемейді», - деп түсіндірді Нельсон.
Roth IRA-ның тағы бір артықшылығы - инвесторлар жұбайына жұбайына IRA-мен үнемдеуге көмектесе алады. Дәстүрлі IRA-дан айырмашылығы, Roth IRA-ны зейнеткерлікке шыққаннан кейін бір апта ішінде алып тастаудың қажеті жоқ, сондықтан ақша салықсыз өсуді жалғастыра алады және тіпті басқа ұрпаққа берілуі мүмкін.
Баяу және тұрақты - инвестициялау тұрғысынан ойынның атауы, сондықтан кеңесшілер үлкен, тәуекелді инвестицияларды жасаудан гөрі кірісіңіздің айына аз мөлшерін инвестициялау үшін жақсырақ деп түсіндірді. Жоғары пайыздық қарызды төлегеннен кейін және үш айдан алты айға дейінгі өмір сүру шығындарын қолма-қол ақша қорларында орнатқаннан кейін, инвестициялау сіздің ақшаңыздың сіз үшін жұмыс істеуіне мүмкіндік береді. «Он үш ай бұрынғымен салыстырғанда қолайлы жеңілдікпен қор нарығына қазір инвестиция жасап жатқан жас ұрпақ немесе кез келген ақша, адамдар жасағанына риза болатын инвестиция болады», - дейді Маршалл.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
Олимпиаданың аңыз ойыншысы Усэйн Болт алаяқтықтан 12 миллион доллар жинаған ақшасынан айырылды. Оның шотында бар болғаны 12,000 XNUMX доллар қалды
Британ жұртшылығы кешіре алмайтын және американдықтар түсіне алмайтын Меган Марклдың нағыз күнәсі
«Бұл жай ғана жұмыс істемейді». Әлемдегі ең жақсы мейрамхана жабылады, өйткені оның иесі заманауи тамаша асхана үлгісін «тұрақты емес» деп атады.
Боб Игер аяғын төмен түсіріп, Дисней қызметкерлеріне кеңсеге қайта келуді бұйырды
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html