бірге бағалары жоғары және зейнеткерлікке дайындалып жатқан немесе зейнетке шығатын көптеген бумерлер, көптеген инвестициялық жылжымайтын мүлік иелері жылжымайтын мүлікке иелік ету төңірегінде стратегияларын қайта қарастыруы мүмкін.
Жылжымайтын мүлікке қатысты шешімдерді ұсынатын Realized платформасының бағалауы бойынша, 6.4 жастан асқан адамдар инвестициялық жылжымайтын мүлікке 55 триллион долларға жуық таза құн бар екенін ескерсек, зейнеткерлікке жақындаған және зейнеткерлікке шыққан көптеген адамдар үшін бұл үлкен мәселе.
Әсіресе, пандемиядан шыққан көптеген қарт адамдар енді жалға беруші болғысы келмеуі мүмкін, жалдау ақысын жинау және мүлікті басқару сияқты тапсырмаларды орындау керек, - дейді Realized компаниясының байлықты басқару бөлімінің басшысы Роб Джонсон.
Қазір өте жоғары бағалардан шығудың тамаша уақыты болуы мүмкін, бірақ сатылып кетпес бұрын бірнеше нәрсені ескеру қажет. Міне, қаржылық кеңесшілер клиенттерге не айтады.
Алдын ала ойлап көрші. Инвестициялық жылжымайтын мүлікті сатуды ойлайтын кез келген адам шешім қабылдамас бұрын салық, қаржы және жылжымайтын мүлік мамандарымен кеңесуі керек. Ең дұрысы, бұл талқылаулар жылжымайтын мүлік иесі дұрыс стратегия жасауға жеткілікті уақыт қалдыру үшін зейнеткерлікке шыққанға дейін өтеді, дейді Вирджиния мен Техас штаттарында кеңселері бар Bogart Wealth компаниясының аға вице-президенті және қаржылық кеңесшісі Нелл Кордик.
Бұл талқылаулардың негізгі факторы салық болуы керек. «Адамдар салықты мерзімінен бұрын дұрыс жоспарлауды жасамаған кезде, олар инвестициялық жылжымайтын мүлікті сатудың салық нәтижелеріне таң қалады. Салық салдарына байланысты олар таза [сатудан түскен табыс] болады деп ойлағандары әлдеқайда төмен », - дейді ол.
Салық тұрғысынан, сіз мүлікті тікелей сатудың басқа салық салуға қолайлы нұсқаларымен салыстырғанда салдарын қарастырғыңыз келеді. 1031 алмасу, ол бірнеше артықшылықтарды ұсынады, бірақ сонымен бірге IRS ережелерін қатаң сақтауды талап етеді.
Сату уақыты салық тұрғысынан да маңызды болуы мүмкін. Басқа табыс көздері аз болған бір жылда сату жақсы нұсқа болуы мүмкін, дейді ол. Егер сіз 63 жастан асқан болсаңыз, Medicare кронштейніне сатылым қандай әсер ететіні туралы ойланғыңыз келеді, деп қосады ол.
Салықтан тыс. Сату клиенттің жалпы жылжымайтын мүлік стратегиясына қалай сәйкес келетінін түсіну де маңызды. Кейбір иелер, мысалы, салық салдары болса да, жоғары сатуды таңдауы мүмкін, өйткені олар төмен бағаны сатып алуға болатын түзету болады деп ойлайды, содан кейін барлық процесті қайталайды, дейді Кордик. Басқалары жай ғана инвестициялық жылжымайтын мүлікке ие болғысы келмеуі мүмкін және эмоционалдық қиындықтарды болдырмау үшін салық салдарын қабылдауға дайын болуы мүмкін, дейді ол.
Міне, кеңесшілер қоюы керек сұрақтар: дейді Джоди Кинг, Бостонда орналасқан Fiduciary Trust байлықты жоспарлау директоры.
Клиент практикалық үй иесі болғысы келеді ме, әлде олар пассивті рөлді қалайды ма? Егер олар жылжымайтын мүлікті басқару бизнесінде болғанды ұнатса, олар осы меншікке қаншалықты үйленеді? Ол өз құнын сақтай ала ма, әлде қазір сатуға және қалаған жерде басқа жылжымайтын мүлік табуға кеңес бере ме? Сіздің зейнетке шығуыңыз үшін ақша ағыны қаншалықты маңызды және өмір салтыңызды сақтау қажет болса, оны қалай ауыстырасыз?
Мүмкіндіктер арқылы жүгіріңіз. Инвестициялық жылжымайтын мүлік бизнесінде қалғысы келетін клиенттер үшін бірнеше нұсқа болуы мүмкін. Салық міндеттемесін басқарғысы келетіндер үшін 1031 биржасы арқылы ағымдағы инвестициялық жылжымайтын мүлікті сату және басқа мүлікті сатып алу опцияларының бірі болуы мүмкін. Бұл стратегия, егер қатаң ережелер сақталса, инвесторларға инвестициялық жылжымайтын мүлікті сатудан түсетін табыс салығын кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Мысалы, олар 45 күн ішінде ауыстырылатын мүлікті анықтауы керек және айырбастауды 180 күн ішінде аяқтауы керек.
Белсенді рөлді азырақ алғысы келетін, бірақ әлі де жылжымайтын мүлікке иелік етудің салықты кейінге қалдыру артықшылықтарын алғысы келетін иелері үшін коммерциялық жылжымайтын мүліктің кәсіби түрде басқарылатын портфолиосы болып табылатын Delaware Statutory Trust немесе DST опциясы бар. DSTs инвесторларға коммерциялық жылжымайтын мүлікке үлестік иелік етуді ұсынады, бірақ басқарудың барлық міндеттері демеушіге жүктеледі, дейді Джонсонның айтуынша.
Кейбір DST бір қасиетке ие, ал басқаларының құрылымында 20-дан астам қасиет бар. Инвесторлар сонымен қатар бірнеше DST-ге инвестициялау арқылы әртараптандыруы мүмкін, дейді ол. «Зейнеткерлікте әртараптандырылған портфолиоға ие болу өте маңызды, өйткені сіз артық тәуекелге барғыңыз немесе портфолиоңызды бір ғана мүлікке шоғырландырғыңыз келмейді», - дейді ол.
Кейбір клиенттер өз мүлкін сатуды және 2017 жылғы Салықтарды қысқарту және ЖҰМЫСТЫҚ ЖҰМЫС туралы заңмен төмен кірісі бар аймақтардағы белгілі бір инвестицияларға салықтық артықшылықтар беру үшін жасалған инвестициялық бағдарлама - Мүмкіндік аймағы қорына инвестициялауды қарастыруы мүмкін. Брэд Левин, The Colony Group басқарушы директоры және байлық жөніндегі аға кеңесшісі инвесторлар сатылған мүліктен түскен табыстарын 2026 жылға дейін кейінге қалдырылған салықты көбейтетін мүмкіндіктер аймағы қорына аударады. Жылжымайтын мүлікке инвестиция салатын компаниялар құрған осындай сипаттағы қорлар көп, дейді ол.
Қайырымдылық ниеті бар клиенттерге арналған тағы бір нұсқа - мүлікті сатудан бұрын a қайырымдылық қалған сенім. Сату кезінде алынған табыс содан кейін капиталға салынатын салықтан босатылады. Түскен қаражатты қайта инвестициялауға болады және инвестор өмір бойы сенімгерліктен табыс алады, ал адам қайтыс болғанда, қалғаны қайырымдылыққа кетеді, дейді Левин.
«Бұл тек салықты үнемдеу немесе үнемдеу туралы емес. Оның көптеген бөліктері бар және сіз кеңес бермес бұрын бүкіл суретті түсінуіңіз керек », - дейді King of Fiduciary Trust.
Сипаттарға эмоционалды тіркемелер суретті өзгерте алатынын есте сақтаңыз. Клиент мүлікті отбасында сақтағысы келе ме? Егер солай болса, меншік иесін өзгертуді бастаудың ең дұрыс жолы қандай? Сіздің зейнетке шығуыңыз үшін ақша ағыны қаншалықты маңызды және өмір салтыңызды сақтау қажет болса, оны қалай ауыстырасыз?
Бір өлшемді шешім болмаса да, кеңесшілер клиенттерге әртүрлі опциялардың жақсы және жаман жақтарын қарастыруға көмектеседі. Кинг: «Опцияларды ұсыну және клиентке осы опциялар негізінде шешім қабылдауға мүмкіндік беру - кеңесшінің міндеті», - дейді.
Жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]
Дереккөз: https://www.barrons.com/advisor/articles/investment-real-estate-sale-retiree-baby-boomer-51649098177?siteid=yhoof2&yptr=yahoo