Уоррен банк реттеушісінен тұтынушыларды теріс пайдалану туралы хабарламадан кейін TD мәмілесін қабылдамауды сұрайды

Сенатор бастаған заң шығарушылар. Элизабет Уоррен негізгі реттеушіден блоктауды сұрады Торонто-Доминион Банкі$13.4 млрд Сатып алу АҚШ-тың аймақтық банкі клиенттерді теріс пайдалану туралы айыптауларға байланысты.

Сейсенбі күні Валюта бақылаушысы кеңсесіне тек CNBC алған хатында Уоррен 4 мамырдағы есеп Вашингтонда орналасқан «Capitol Forum» тергеу жаңалықтары ұйымынан, ол TD АҚШ-тағыларға ұқсас тактиканы қолданды деп мәлімдеді. Wells Fargo жалған аккаунттар жанжалы.

АҚШ-та 1,100 филиалы бар Торонтодағы TD банкі Теннессидегі банкті сатып алу үшін реттеуші мақұлдауды сұрайды. Бірінші көкжиек. Ақпан айында жарияланған ауқымды келісім TD бас директоры Бхарат Масранидің итермелеуінің бір бөлігі болып табылады кеңейту Американың оңтүстік-шығысында. Банктер болды сыпырып алды соңғы жылдардағы шоғырлану толқынында кредиторлар ауқымды алуға, шығындарды қысқартуға және финтехке инвестициялауға тырысады, мысалы, мегабанктермен бәсекелесу. JPMorgan Chase және Америка Банкі.

«TD Bank нарықтағы үлесін ұлғайту және АҚШ-тағы алтыншы ең үлкен банк болу үшін сіздің агенттіктен мақұлдауға ұмтылатындықтан, OCC кез келген жалғасып жатқан заң бұзушылықтарды мұқият тексеріп, TD Bank өзінің теріс әрекеттері үшін жауапты болғанша кез келген бірігуге тосқауыл қоюы керек», - деді Уоррен. айтты.

TD жұмысшыларды тұтынушы шоттарын ашуға және овердрафттан қорғауды таңдауға ынталандыру үшін баллдық жүйе мен бонустарды қолданды, ал егер олар мақсаттарға жете алмаса, жұмысшылар жұмысынан айырылуы мүмкін, - деді Уоррен OCC бақылаушысының міндетін атқарушы Майкл Хсуға жазған хатында.

Жұмысшыларға әрбір тұтынушы үшін төрт жаңа шот жасау тапсырылды - чек, жинақ, онлайн және дебеттік карта - және тұтынушы опциялардың біреуінен бас тартса да шоттар ашты. Капитолий форумы.

Бұл жаңалықтар ұйымы келтірген бірнеше стратегиялардың бірі болды, соның ішінде тұтынушыларды көбірек шоттар ашуға сендіру, жетіспейтін дебеттік карталарды ауыстырудың орнына жаңа шоттар ашу және овердрафт бағдарламаларының негізгі аспектілерін бұрмалау үмітімен алаяқтық туралы ескертулер сияқты тұтынушыларға қоңырау шалу себептерін жасау. оларды асырап алуға ынталандыру. Мәселелер АҚШ-тың Флоридадан Мэнге дейінгі барлық филиалдарында болды, делінген хабарламада.

CNBC қазіргі және бұрынғы TD Bank қызметкерлеріне, сондай-ақ басқа көздерге сілтеме жасалған Капитол форумы есебінің мәліметтерін тәуелсіз растай алмады.

Банк өкілі CNBC-ге берген төрт абзацтан тұратын жауапта TD Капитолий форумындағы айыптаулардың «негізсіз» екенін айтты.

«Біздің бизнес этика, адалдық және сенім негізінде құрылған», - деді банк. «TD Bank-те біз өз клиенттерімізді бірінші орынға қоямыз және клиенттерге аңызға айналған тәжірибені жеткізу мәдениетімізді мақтан тұтамыз. Тұрақты және тұрақты мониторингтің бөлігі ретінде TD Bank еш уақытта жүйелік сату тәжірибесі мәселелерін анықтаған жоқ».

Банк өтемақы төлеу тәжірибесін мұқият басқаратынын және «сату тәжірибесінің жүйелі мәселелеріне немесе мақалада айтылған кез келген басқа шағымдарға» қатысты айыптауларға «қатты» қарсы екенін айтты.

«Соңында, біз TD Bank-тің алаяқтық процедураларына қатысты фактілер ретінде ұсынылған мақаланың сипаттамасымен мүлдем келіспейміз», - деді банк. «TD Bank-те клиенттеріміздің шоттары мен жеке ақпараттарының қауіпсіздігін қорғау басты басымдық болып табылады».

Капитолий форумының есебінде OCC алдыңғы жетекшілік кезінде 2017 жылы Уэллс Фарго жанжалынан бір жыл бұрын жарыққа шыққаннан кейін салалық рейдтің бөлігі ретінде TD-тің теріс қылықтарын ашты деп мәлімдеді.

Есепте бұрынғы бақылаушы міндетін атқарушы Кейт Норейка - Трамп әкімшілігінің тағайындалған қызметкері, оның заң фирмасы кейінірек TD компаниясының бірнеше миллиард долларлық транзакцияларда өкілі болған - компанияға айыппұл салудың немесе оның нәтижелерін жария етудің орнына TD жеке сөгіс жариялауды таңдады деп мәлімдеді.

Норейка Капитолий форумына түсініктеме беруден бас тартты, бірақ оның жұмыс берушісі ақ аяқ киімді заңгерлік фирмасы Симпсон Тэхер және Бартлетт, жаңалықтарға Норейка реттеушіні басқарған кезде TD-ге қатысты барлық мәселелерден бас тартылғанын айтты.

«Noreika мырзаның басшылығымен OCC-тің TD Bank-тің кең таралған алаяқтығы мен қиянатының жазасыз қалуына рұқсат беру туралы шешімі, тіпті агенттіктің банкке қатысты өз тергеуіндегі алаңдатарлық тұжырымдарынан кейін де, OCC беделіне нұқсан келтіруі және тұтынушылардың қаржысына қауіп төндіруі мүмкін», Уоррен айтты. Ол Байден әкімшілігі банктердің бірігуін мұқият тексеретінін мәлімдеді.

OCC түсініктеме сұрауына бірден жауап бермеді.

Бірінші Горизонтты сатып алуды бұғаттауды сұраудан басқа, заң шығарушылар OCC-тен TD-ге қатысты 2017 жылғы тергеу нәтижелерін жариялауды және компанияға айыппұл салу керек пе, жоқ па деп қайта қарауды сұрады. Хатқа Уоррен мен АҚШ өкілдері Кэти Портер, Эл Грин және Хесус Гарсиа қол қойды.

TD ақпан айында АҚШ пен Канада реттеушілерінің мақұлдауынан кейін First Horizon сатып алуы 2023 жылдың бірінші қаржылық тоқсанында жабылады деп күткенін айтты. Банктің мәліметінше, егер ол 27 жылдың 2023 ақпанына дейін жабылмаса, мәміле жойылады.