Біз екеуіміз де дәрігерміз, бірақ студенттік несие бойынша 472 мың доллармен күресіп жатырмыз. Көмек ала аламыз ба?

Сұрақ: Менің 237 мың доллар несием бар, ал әйелімнің 235 мың доллар несиесі бар. Біз қазір ешқандай төлем жасап жатқан жоқпыз [үкіметтің көмегі арқасында], бірақ ол қайта іске қосылғанда екеуміз де 3.3% пайызбен айына 6.7 мың доллар қарыз боламыз. Екеуміз де мемлекеттік мектепте оқыған дәрігерміз және алғашқы жұмысымызды енді бастадық. Мен жеке практикадамын, ал әйелім коммерциялық емес ұйымда жұмыс істейді. Егер ол осы жұмысты сақтап қалса, ол теориялық тұрғыдан PSLF бағдарламасы бойынша қарыздарын кешіре ала ма? Немесе мен оның несиелерін қайта қаржыландырамын ба немесе кешірім алу опциясы үшін 120 төлем жасауды жалғастырамын ба? Менің жағдайда, мен несиелерімді төмен мөлшерлемемен қайта қаржыландырамын ба (Оқырмандар, сіз осы жерден сәйкес келетін студенттік несиені қайта қаржыландырудың ең төменгі мөлшерлемелерін көре аласыз) немесе ішінара немесе толық кешірілу үмітімен несиелерді үкіметте қалдыру керек пе? Жаңа ғана отбасын құрып, үй алдық. Салықтан кейінгі табыс несие мен ипотеканы төлеуге және бала күтіміне әрең жетеді. Біз не істеуіміз керек?

Жауап: Алдымен несиелеріңізді шешейік. Егер мөлшерлеме тартымды болса, қайта қаржыландыруды қарастырғыңыз келуі мүмкін, дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Мэттью Дженкинс. (Оқырмандар, сіз осы жерден сәйкес келетін студенттік несиені қайта қаржыландырудың ең төменгі мөлшерлемелерін көре аласыз). Бірақ сақтықпен әрекет етіңіз. «Егер сіз табысқа негізделген өтеу бағдарламасын пайдалануды жоспарламасаңыз, жеке несие бойынша төмен мөлшерлеме көмектесе алады. Сіз атап өткендей, АҚШ үкіметі федералды несиелердің бір бөлігін кешіруі мүмкін, бірақ бұл өте мүмкін емес», - дейді Дженкинс. Дегенмен, қайта қаржыландыру «егер сізде федералды студенттік несиелер болса, әрқашан ең жақсы нұсқа емес екенін ескеріңіз, өйткені сіз барлық қорғаныс пен кешірім мүмкіндіктерінен бас тартасыз, бірақ қайта қаржыландыру қарызыңызды тезірек төлеуге және ақшаны төмен мөлшерлемемен үнемдеуге көмектеседі», - дейді. Анна Хельхоски, NerdWallet студенттік несие бойынша сарапшы. 

Студенттік несиеден немесе басқа қарыздан құтылу туралы сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Енді әйеліңіздің несиесін шешейік. Алдымен оның түбіне жетіңіз жарамдылығы Студенттік көмек веб-сайтына кіру немесе 1-800-433-3243 нөміріне қоңырау шалу арқылы PSLF кешіру үшін - және Дженкинстің айтуынша, егер сіздің әйеліңіз PSLF кешіріміне құқығы болса, оның несиесін қайта қаржыландырмаңыз. «Соңғы айларда PSLF үміткерлерінің табыс деңгейі өсті және ол болашақта жақсара береді деген үміт бар», - дейді Дженкинс. 

Егер сіздің әйеліңіз PSLF үшін қолжетімді болса, оны жалғастыру үшін бағдарлама ережелерін орындаңыз. Мемлекеттік қызметте немесе коммерциялық емес жұмыс берушіде жұмыс істейтін қарыз алушылар тұрақты жұмыс орнын растау арқылы кешірімге жету жолында болуы керек, дейді Хельхоски. «Бұл жыл сайын PSLF өтініші мен жұмысқа орналасуды сертификаттау формасын беруді білдіреді. Сізде [әдетте] федералды тікелей несие болуы керек және талаптарға сай болу үшін кіріске негізделген өтеу жоспарына жазылу керек », - дейді Хелхоски. Дегенмен, қазір қазан айының соңына дейін қол жетімді, бұрын жарамсыз болған төлемдерді есептейтін бас тарту бар. «Бұрынғы жарамсыз төлемдердің енді есептелетініне көз жеткізу үшін сіз PSLF пішінін жіберуіңіз керек. Студенттік несиені кешіруге қол жеткізу үшін мемлекеттік қызмет көрсетуші жұмыс берушіде жұмыс істеген кезде 10 жылдық төлемдер қажет », - дейді Хельхоски. 

Сіз сондай-ақ шығындарыңызды тексеріп, қай жерде қысқартуға болатынын көруіңіз керек. «Қарыздың жоғары деңгейі мен нөлдік зейнетақы жинақтарының арасында сіз өзіңіздің болашағыңызды, ұйқысыз түндер мен некелік келіспеушіліктердің рецептін тиімді түрде кепілге қоясыз», - дейді Clarity Northwest компаниясының негізгі және негізін қалаушы мүшесі Лиза Вайл. Яғни, сіз бұл жүктемені азайта аласыз. Зейнетақы шоттарына үлес қосуды қарастырыңыз, әсіресе компаниялар сіздің жарналарыңызға сәйкес келсе. Автоматтандырылған жинақ мүмкіндігін пайдалану тікелей жалақыңыздан бөлек жинақ шотына ақша салуға көмектеседі. Тексеруден жинаққа шағын қайталанатын аударымдарды орнату да уақыт өте келе қосылатын шағын сомаларды үнемдеуге көмектеседі. 

*Сұрақ қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.