Getty Images
Қаржылық кеңесші көп нәрсені істей алады — сіздің қаржыңызды басқаруға, сіздің атыңыздан сауда-саттық жүргізуге, қысқа және ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға негізделген тұтас қаржылық жоспарларды жасауға көмектесетін кеңестер береді. Бірақ көптеген клиенттер олардан бұдан да көп нәрсені талап етеді. (Бұл құралды қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін жоспарлаушымен сәйкестендіру үшін пайдаланыңыз.)
Midtown Financial Group компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Грейс Юнг клиенттердің одан басқа мекемелердегі шоттарына кіруін сұрағанын айтады. «Мен сенімді бағалаймын, бірақ біз мұны клиенттер үшін жасай алмаймыз. Біз басқа мекемелердегі клиенттің құпия сөздеріне қол жеткізе алмаймыз, тіпті құпия сөздерді фирмамызда бөлісе алмаймыз», - дейді Юнг. Осы бағытта сіз брокеріңізден «сату» деп аталатын нәрсені сұрай алмайсыз, бұл кезде брокер сізге оны жұмыс істейтін брокерлік фирма ұсынбаған немесе ұсынбаған бағалы қағаздарды сатады.
Қаржылық кеңесшіңізден заңгерлік кеңес алуды сұраудың тағы бір пайдасы жоқ, егер ол да адвокат болмаса, - дейді Refresh Investments-тің қаржылық талдаушысы Ариэль Джейкобс-Биттони. Оның клиенттері жылжымайтын мүлікті жоспарлау мәселелері туралы сұрады, бірақ ол заңгер болмағандықтан, ол кеңес беруге дайын емес. Оның орнына, клиенттер қаржылық жоспарлаудың заңды аспектілерін өңдей алатын жылжымайтын мүлікті жоспарлау жөніндегі адвокатты іздеуі керек.
Сондай-ақ сіз олардан этикалық антын бұзатын нәрсені сұрай алмайсыз, деп қосады Джейкобс-Биттони. CFP мамандары әрқашан өз клиенттерінің мүддесі үшін әрекет ету арқылы сенімді тұлға болуға келіседі, сондықтан «сіз олардан мүдделер қақтығысын тудыруы мүмкін әрекет етуді сұрай алмайсыз», - дейді Джейкобс-Биттони. CFP тікелей немесе жанама түрде клиентке ақшаны қарызға ала алмайды немесе бере алмайды, сондай-ақ олар клиенттің активтерін өздерінің немесе кәсіпқой фирмасының қаржылық активтерімен біріктіре алмайды. «Егер кеңесшінің мүдделері клиенттің мүдделері мен мақсаттарына сәйкес келмесе, мүдделер қақтығысы туындайды. Егер кеңесші клиентке кеңесшінің жеке инвестициялық схемасы болып табылатын инвестицияны ұсынса немесе кеңесші клиентке жоғары пайыздық несие картасы бойынша қарызды төлемеуді ұсынса, себебі бұл клиент ақылы шоттан ақшаны алу керек дегенді білдіреді. одан кеңесші өтемақы алады, бұл клиент үшін ең жақсы емес, керісінше кеңесшіге көбірек пайда әкелуі мүмкін», - дейді Юнг.
Ал Юнг клиенттерге 401(k) туралы жалпы айта алатынын жиі еске түсіріп тұруы керектігін айтады, бірақ ол оларға оны қалай инвестициялау керектігін айта алмайды, себебі бұл актив оның басқаруында емес.
Екінші жағынан, кейбір салық мәселелері бойынша CFP пікірін алу жақсы. «Клиенттерге қаржылық жоспарлар жасағанда мен көп рет салықтарды ескеретін ұсыныстар беремін. Мен салықты тиімді инвестициялау туралы айтамын және клиенттер үшін салықтан кейінгі таза нәтижелерді қалай арттыруға болатынын стратегиялаймын. Осыған орай, мен әрқашан клиенттерге салық кеңесшісімен нақты салық жағдайы бойынша кеңесуді айтамын», - дейді Юнг.
Күннің соңында, егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз заңгерлік кеңес беріп жатса немесе оның этикалық антын бұзатын немесе мүдделер қақтығысын тудыратын әрекетке дайын болса, мұны қызыл жалау деп санауыңыз керек. Егер бұл орын алса, жаңа, жақсы тексерілген қаржылық кеңесші табуды қарастырыңыз. (Бұл құралды қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін жоспарлаушымен сәйкестендіру үшін пайдаланыңыз.)
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo