Біз Ролиде 140 мың доллар табамыз және шамамен бір жылдан кейін 1 миллион доллармен зейнетке шығамыз деп үміттенеміз. Біз іздеуіміз керек қаржылық кеңесшінің белгілі бір түрі бар ма?

Сұрақ: Мен Солтүстік Каролина штатының Роли қаласында тұрамын. Мен 65-ке жақындап қалдым және тағы бір жыл жұмыс істеуге тырысамын. Біздің жиынтық табысымыз жылына шамамен 140,000 1 долларды құрайды, менде шамамен XNUMX миллион доллар активтерім бар. Мен қаржылық кеңесшінің қандай түрін іздеуім керек? (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Жауап: Сіз іздеген кеңесшінің түрі сіз іздеп жатқан кеңес түріне байланысты. «Сіз өзіңіз жүзеге асыра алатын қаржылық ойын жоспарын құра алатын кеңесшіні іздеп жүрсіз бе? Немесе сіз қаржылық ойын жоспарын ұсынып қана қоймай, оны жүзеге асырудың ауыртпалығын көтере алатын адамды іздеп жүрсіз бе », - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Брюс Примау Summit Wealth Advocates-те. 

Егер сіз тек кеңес және «келесі жылы зейнетке шыға аламын ба?» сияқты сұрақтарға жауап іздесеңіз. WELLth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Крис Диодатоның айтуынша, бір реттік қаржылық жоспарды жасау үшін кеңесші жалдау мағынасы бар. «Олардың құны әдетте $1,000-нан $3,000-ға дейін болады және үлкен сұрақтарға жауап іздейтіндер үшін нұсқаулықты, сондай-ақ олардың фьючерстері арқылы қаржылық жол картасын ұсынады. Жоспарлардың бұл түрлері әдетте инвестициялық кірісті ұлғайту және жалпы салық жүктемесін азайту үшін арнайы бейімделген идеяларды ұсынады », - дейді Диодато.

Ағымдағы қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Бірақ, бір реттік қаржылық жоспарларда үлкен ескерту бар - жоспарлаушының кеңесін орындау сізге байланысты. «Өзінің инвестициясын жасағысы келмейтін, өз шығындарын бақылап, салықтық стратегияларын басқарғысы келмейтін адамдар үшін тұрақты қаржылық жоспарлау қарым-қатынасы әлдеқайда мағыналы болады», - дейді Диодато. 

Басқа опциялар кеңес беру үшін сағат сайын ақы алатын кеңесшіні жалдау болып табылады, ол сізге қажет кезде қоңырау шалуға болады (немесе мұны бір реттік жоспармен бірге жасай алатыныңызға көз жеткізіңіз). Бұл сізге орналасқан жеріне, тәжірибесіне және қаржысының күрделілігіне байланысты сағатына $150 және $500 аралығында болуы мүмкін. Немесе басқарудағы активтер (AUM) негізінде ақы алатын кеңесшіні жалдағыңыз келуі мүмкін. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

AUM кеңесшісі сіз үшін инвестицияларыңызды басқара алады және сізге кешенді қаржылық жоспарды, салықтық нұсқаулықты, жылжымайтын мүлікті жоспарлауды және т.б. бере алады. Бұл жағдайда сіз әдетте басқарудағы активтеріңіздің шамамен 1% төлейсіз.

Кеңесшінің қай түрін таңдасаңыз да (және мұны да өз қолыңызбен жасауға болатынын ескеріңіз), сізде ойлануды қажет ететін көптеген мәселелер бар. Сіздің сұрағыңыз ағымдағы кірістер мен активтер туралы айтады, бірақ сіз сондай-ақ «шығыстарды, сіз қалай өмір сүргіңіз келетінін, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі кірісіңізді және т.б. сұрақтарды шешуіңіз керек. Зейнеткерлікке шығу - нәзік уақыт, өйткені 65 жаста ерлі-зайыптылардың бір мүшесі 50 жасқа дейін өмір сүретініне 95% мүмкіндік бар, демек, оларда қателік болған жағдайда жұмысқа қайта оралудың маңызды мүмкіндігі жоқ отыз жылдық көкжиек бар. Сондықтан қателік шегі шектеулі», - дейді Insight Financial Strategists компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Крис Чен.

Harmony Wealth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Мэтт Физелл идеалды зейнеткерлікке шығудың қандай болатыны туралы көзқарасыңыз арқылы сізді сенімді түрде басқара алатын адамның болуы да маңызды болады дейді. «Бұл сіздің зейнеткерлікке шығуыңыз немесе бармауыңыз туралы шешім қабылдауға, мүмкін толық емес жұмыс күніне ауысуға және бұл шешімдер сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру стратегияңызға қалай әсер ететініне, өмірлік салық жүктемеңізді басқаруға және салық салынатын табысыңыздың негізгі бөлімдерге әсері туралы шешім қабылдауға көмектеседі. Medicare сияқты зейнеткерлікке шығу », - дейді Физелл. 

Бұған қоса, сіз кейбір салықтық білімі бар сертификатталған қаржылық жоспарлаушыны қарастырғыңыз келуі мүмкін. «Салық тәжірибесінің болуы ұзақ мерзімді перспективада портфельдік салықтарды азайту стратегияларын әзірлеуде, сонымен қатар зейнеткерлікке шыққанда активтеріңізден алынған кезде салықты тиімді ақша ағындары стратегиясын әзірлеуде өте пайдалы», - дейді Примау.

Кімді таңдасаңыз да, тиісті тексеруді орындағыңыз келеді. Белгілі бір өнімді сату немесе ұсыну үшін өтемақы алудың орнына, сіздің мүддеңіз үшін жұмыс істеуге міндетті сенімді тұлға болып табылатын тек ақылы қаржылық кеңесшіні (мүмкін, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы) қарастырыңыз. OneUp Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Эрик Презонья: «Бұл сіздің мүддеңізге сай болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін сізге жоғары бағаланған өнімдерді сататын кеңесшімен ықтимал мүдделер қақтығысын жояды», - дейді. 

Кеңесшіні іздеу кезінде кеңесшіні қосарлы тіркеуге болатындығын ескерген жөн, яғни олар өздерін тек ақылы сенімгерлік басқарушы ретінде көрсетеді, сонымен қатар тіркелген A-акциялық инвестициялық қорлар немесе аннуитет сияқты өнімдерді сатудан комиссиялар алу мүмкіндігі бар. брокер ретінде, дейді Презонья. «Екі рет тіркелмеген тек ақылы сенімді тұлғаны іздеуден бастаңыз. Бұл міндетті түрде жаман нәрсе емес, бірақ олар сенімді тұлға немесе брокер ретінде әрекет ете ме деген белгісіздік жағдайында жанжал тудыруы мүмкін », - дейді Презонья.

Білікті кеңесшілерді іздеу үшін сарапшылар Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығының (NAPFA) онлайн-кеңесшіні табу құралын, Garrett Planning Network және XY Planning Network қызметін пайдалануды ұсынады, олардың барлығында әртүрлі мамандықтар мен назар аударатын салалары бар ақылы кеңесшілер бар. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Ағымдағы қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.