Уэллс Фарго ипотека нарығынан шығып жатыр

Кілттерді алу

• Елдегі үшінші ірі ипотекалық несие беруші Wells Fargo ипотекалық нарықтан бас тартады.
• Одан толығымен шықпаса да, олар тек өздерінің бар клиенттеріне және азшылық қауымдастықтарындағыларға ипотека беруге назар аударатын болады.
• Бұл Уэллс Фаргоның Банк of America және JPMorgan Chase сияқты бәсекелестерден көш бастауын көретін, инвестициялық банкингке және несие карталары сияқты кепілсіз несиеге назар аударатын үлкен сілкініс.

Құрама Штаттардағы ең ірі үш ипотекалық несие берушінің бірі (және бір кездері бірінші орынға ие болған) Уэллс Фарго ипотека нарығынан бас тартады. Олар одан толықтай шығып жатқан жоқ, бірақ біз жылдар бойы көрген ең үлкен сілкіністердің бірінде стратегияларына түбегейлі өзгерістер енгізуде.

Уэллс Фаргоның мақсаты АҚШ-тағы мүмкіндігінше көп үйге кіру (және үй туралы құжат) болатын. Енді олар өздерінің негізгі бизнесін 2008 жылғы қаржылық дағдарыстан кейін ипотекалық ұсыныстарын қысқартқан Bank of America және JPMorgan Chase сияқты ең ірі бәсекелестерімен сәйкестендіруге тырысуда.

Бұл 2008 жылдан кейін үзіліс пен өзгерістерді бастан өткерген Уолл-стриттің құбылмалы тағдырындағы соңғы өзгеріс. Бұл ішінара жаңа ережелер мен апаттан алынған корпоративтік сабақтардың, сонымен қатар сектордағы бұзушылардың қысымының нәтижесі болды.

Үй иелері мен болашақ үй иелері үшін нарықтан мұндай үлкен шығудың салдары болатыны сөзсіз. Сонымен, олар қандай және бұл ипотекалық индустрияға қалай әсер етуі мүмкін?

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз Ипотекалық нарықты барынша тиімді пайдалануға көмектесетін акциялар, ETF және бағалы қағаздарды қоса алғанда, AI-ге негізделген инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.

Wells Fargo қандай өзгерістер енгізуде?

Уэллс Фаргоның стратегиясы бұрын таза көлемге бағытталған. Нарықтың барлық сегменттерінде мүмкіндігінше көп ипотекалық клиенттерді алу. Енді бас директор Чарли Шарф өздерінің бар клиенттерін несиелендіруге, сондай-ақ азшылықтар үшін қызмет көрсету ұсыныстарын жақсартуға назар аударады.

Өзгерістің негізгі драйвері ФРЖ-нің пайыздық мөлшерлеме саясаты болды. Таза пайыздық маржа айтарлықтай өскенімен, ипотекаға сұраныс төмендеді. 30 жылдық тіркелген ипотекалық несиелер 3%-дан төмен пайыздық мөлшерлемеден 7%-ға дейін өзгерді.

Бұл орташа айлық ипотека айына жүздеген долларға өсіп, армандаған үйлерді көптеген әлеуетті сатып алушылардың қолы жетпейтінін білдіреді.

Уэллс Фарго пайыздық мөлшерлеме саясатындағы бұл өзгерістің ұзақ мерзімді салдарларына алаңдайтыны анық.

Компания 2008 жылғы қаржылық дағдарыстан кейін де өз мәселелерінің әділ үлесін шешуге мәжбүр болды. Бұл АҚШ-та несиелеудің жұмыс істеу тәсілін түбегейлі өзгертті және ең ірі тұрғын үй несие берушілерінің бірі ретінде олар реттеудегі өзгерістердің толық күшін сезінді.

Ең сорақысы, Уэллс Фарго 2016 жылы кросс-сату жанжалына қатысты тексеріске түсіп, ақыры 3 миллиард долларлық есеп айырысумен аяқталды. Осы соңғы тарихпен банк тәуекелге көбірек бой алдырды және тұтынушылық несиелеу бөлімінің басшысы Клебер Сантостың айтуынша, олар «қоғамның сенімін қалпына келтіру үшін біз істеу керек жұмысты жақсы біледі».

Өкінішке орай, банк қызметкерлері үшін бұл жұмыстан босатуды білдіреді. Ешқандай ресми сандар жарияланбағанымен, аға басшылар ипотекалық операциялар бөлімінде айтарлықтай қысқартулар болатынын айтты.

Ішінде жазу банкте ипотекалық құбырмен бірге қабырғаға біраз уақыт болды 90%-ға дейін төмендейді 2022 соңында.

Wells Fargo негізгі бәсекелестермен үйлеседі

Ипотекалық несие нарығы 2008 жылдан кейін анағұрлым күрделі нарыққа айналған кезде, Wells Fargo-ның көптеген ірі бәсекелестері үйді несиелендіру бизнесінен бір қадам артқа шегінді.

JPMorgan Chase және Bank of America сияқты компаниялар өздерінің инвестициялық банктік бизнесіне, сондай-ақ несие карталары мен жеке несиелер сияқты кепілсіз несие беруге көбірек көңіл бөлді.

Бизнестің инвестициялық банктік жағы өте пайдалы болуы мүмкін, ал қамтамасыз етілмеген несие беру әрбір жеке транзакцияға қатысты тиісті тексеруге және әлдеқайда төмен сомаға (демек, тәуекелге) әлдеқайда төмен талаппен келеді.

Бұл тұрғын үй нарығы үшін нені білдіреді?

Бұл, әрине, заттарға көмектеспейді. Тұрғын үй нарығы 2022 жылдың басынан бері айтарлықтай қысымға ұшырады, ФРЖ ставкасын қатайту саясаты транзакциялар санына балға түсірді.

Көлемдер еденнен төмендеді, жаңа сатып алушылар анағұрлым жоғары төлемдерді алу мүмкіндігімен бетпе-бет келді, ал бар үй иелері ағымдағы ипотекалық мәмілелерінде қалып қойды.

Мәселе ушыға түсуі ықтимал. Тарихи стандарттар бойынша инфляция әлі де керемет жоғары және ФРЖ төрағасы Джером Пауэлл олардың мақсатты мөлшерлемесі 2-3% жеткенше тоқтамайтынын анық айтты.

Бәсекелестіктің аз болуы үй іздейтіндерге, сондай-ақ ақша табу үшін көлемге сенетін риэлторлар сияқты басқа секторларға қиындық туғызуы мүмкін.

Сонымен, Уэллс Фарго қаладағы жалғыз ойын сияқты емес. Құрама Штаттардағы ең ірі ипотекалық несие беруші Rocket Mortgage (бұрын Quicken Loans) болып қала береді. $ 340 млрд Біріккен көтерме ипотека сол жылы $2021 млрд құрады, ал Wells Fargo $227 млрд болатын жаңа ипотекамен үшінші орында тұрды.

Инвесторлар туралы не деуге болады?

Уэллс Фарго акцияларының бағасы жаңалықтарға қатысты айтарлықтай тегіс болды, бұл инвесторлардың дәл қазір тұрғын үй нарығында көп акцияларды орналастырмайтынын көрсетеді.

Фокустың тарылуы біз тек қаржы секторында ғана емес, басқа да көптеген салаларда көріп отырған тақырып болды. Әсіресе техника. Бұл мағынасы бар. Нарықтар біршама құлдыраған кезде, негізгі, пайдалы қызметтерге назар аудара отырып, жақсы уақыт оралғанша ақылға қонымды жоспар болуы мүмкін.

Бұл «құнды» акциялардың қайта оралуының себептерінің бірі. 2008 жылға дейінгі жылдарда қор нарығының ең көп жеңімпаздары қаржы секторындағылар болды. Технологияда көріп отырғанымыздай болашақ өсудің әлеуетті перспективаларына қарағанда, әдетте ағымдағы ақша ағыны бойынша бағаланатын секторда рекордтық пайда алынды.

Әрине, бұл көпіршік жарылып, оның артынан және арзан несие дәуірінде біз өсу қорлары (атап айтқанда, технология) инвестициялық портфельдердің сүйіктісіне айналғанын көрдік.

Енді маятник артқа бұрылып бара жатқан сияқты. Пайыздық мөлшерлемелер онжылдықта алғаш рет көтерілгендіктен, жоғары өсу компаниялары соншалықты тартымды көрінбейді. Бұл ғана емес, банк секторы әлдеқайда қатаң реттелді, бұл 2008 жылғы дағдарыстың қайталанбауын қамтамасыз етуге көмектеседі.

Бірақ жеке инвестор ретінде сіз бұл өзгерістерді қалай шарлайсыз? Құнды акцияларды сату және өсу акцияларын сатып алу уақыты келгенін қалай білуге ​​болады? Немесе серпінді акцияларды сатып алу үшін өсу қорларын сатасыз ба?

Шынымды айтсам, бұл оңай емес.

Сондықтан біз оны біз үшін жасау үшін AI күшін пайдаландық. Біздің Ақылды бета жинағы факторларға негізделген ETF ауқымына инвестиция салады және әр апта сайын біздің AI тәуекелге байланысты түзетілген негізде олардың қалай жұмыс істейтінін болжайтын деректер нүктелерінің үлкен көлемін талдайды.

Содан кейін ол осы болжамдар негізінде жинақты автоматты түрде қайта теңестіреді. Сондықтан, егер сіз ағымдағы нарықтық тенденцияларға сәйкес инвестиция жасап жатқаныңызға көз жеткізгіңіз келсе, AI сізге ауыр жүкті көтеруге мүмкіндік беріңіз.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.