Менің күйеуім округте жылына шамамен $55,000 табыс табады, бірақ бұған дейін бөлшек саудада болған, бар болғаны $36,000 табысы бар. 1996 жылы қызымызға өміріне қауіп төндіретін емделмейтін аутоиммундық ауру диагнозы қойылды, өйткені ол жұмыс ауыстырды, сондықтан сақтандыру жоқ. Ешқандай көмек ала алмай тұрып, бірнеше мың доллар қарызға батуға тура келді.
Содан кейін ол 18 жаста және мүгедек болған кезде менде 40 жасымда бірнеше қайталанатын емделмейтін диагноздар диагнозы қойылған белгілер пайда болды. Менің қазір жасым 60-та, күйеуім 64-те. Біз жалғыз тұрамыз, төленетін үйіміз бар, 401(к) пен тағы екі зейнетақы шотымыз бар, бірақ көп үнемделген жоқ.
Біз қолымыздан келген барлық тиынды үнемдейміз, бірақ медициналық төлемдер, дәрі-дәрмек ешқашан бітпейді. Осының бәрі болып жатқанда біреу қалай дайындала алады немесе үнемдей алады?
Менің күйеуім өлгенше немесе оны зейнеткерлікке шығарғанша жұмыс істеуді жоспарлап отыр! Қандай таңдау бар?
Ал ойланатын болсақ, өміріміздің алғашқы 15 жылында біз өзімізді сау деп ойладық, содан кейін кенеттен бәріміз үшін өмір мәңгі өзгерді.
қараңыз: Қарызда және зейнеткер ме? Оны қалай өтеуге болады - немесе мүмкін болса, оны сақтауға болады
Құрметті оқырман,
Сіздің стресстік жағдайыңызды естігеніме өте өкінішті. Сіз өте дұрыс айтасыз, диагноз сияқты бірдеңе күтпеген жерден, бәрі жақсы және жақсы деп ойлаған кезде пайда болуы мүмкін. Төлеп бітуге жақын үйіңіз бар екенін және қазір екеуіне де жеткіліксіз болса да, кейбір зейнеткерлік шоттары бар екенін есту керемет.
Сіздің жағдайыңыз өте ауыр болып көрінеді, бірақ сіз жалғыз емес екеніңізді біліңіз. Көптеген американдықтар, әсіресе соңғы екі жылда пандемия кезінде - сіз сияқты сценарийге итермеледі, олар ауруға, жақын адамының ауруына, жоғалған жұмысына байланысты күнкөрістерін аяқтап, кенеттен құйрығына тасталды. және тағы басқа.
Тіпті әлі де зейнетке шығуды жоспарлауға және дайындалуға болады. Бұл көп жұмысты қажет етеді, тіпті эмоционалды болуы мүмкін, бірақ бұл мүмкін - және сіз мұны істей аласыз.
Біріншіден, кез келген басқа мақсат немесе маңызды өмірлік оқиға сияқты, ақша ағыны мен активтерін толық бағалау қажет. Қазіргі уақытта қандай шоттарыңыз бен қарыздарыңыз бар екенін, қанша ақша түсетінін, қанша ақша жұмсау керек екенін және шығып жатқан барлық ақшаны қараңыз. Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылар, кез келген зейнетақылар және сіздің зейнеткерлік шотыңыздан ең аз дегенде қандай қаражат алуы мүмкін зейнеткерлікке шыққанда күтілетін кіріс көздері туралы ойланыңыз.
Морган Хилл, Hill and Hill Financial компаниясының бас директоры: «Көптеген адамдар қатты қиналып, басынан көп математика жасауға тырысады», - деді. Ол жазбаша жоспар құруды және болашаққа болжам жасауды ұсынады. «Менің байқағаным, бұл біраз үміт береді». Бұл жаттығу сізге қаржылық жағдайыңызды нақты көрсетіп қана қоймайды, сонымен қатар көбірек ақша табу немесе қарыздарды төлеу туралы кейбір идеяларды тудыруы мүмкін.
Енді, әсіресе, медициналық шоттарға. Алдымен сіз алған әрбір шот-фактураны қарап шығыңыз – кейде қателер болуы мүмкін. Содан кейін, және сіз мұны бұрыннан білетін шығарсыз, бірақ білмейтіндер үшін бұл теңгерімдерді төмендетуге тырысыңыз.
Медициналық шоттарды, басқа қарыз түрлерінен айырмашылығы, келіссөздер жүргізуге болады, ал ауруханалар мен басқа медициналық мекемелер өтеу жоспары бойынша науқастармен жұмыс істеуге дайын болуы мүмкін. Сақтандыру компанияңызбен, дәрігерлік кеңсеңізбен немесе сіз рәсім алған медициналық мекемемен сөйлесіп жатсаңыз да, қолыңыздан келетін нәрсе туралы адал болыңыз.
Сондай-ақ, бұл медициналық қызметтің шын мәнінде қанша тұратынын зерттеңіз – орналасқан жеріңізде сол қызметтердің бағасын іздеу үшін Healthcare Bluebook немесе FAIR Health, екі дерекқорды, сондай-ақ Medicare.gov сайтын пайдалануға болады. Дәл осындай жағдай дәрі-дәрмектерге де қатысты – дәрі-дәрмек бағасын салыстыру үшін GoodRx және SingleCare сияқты дерекқорларды пайдалануға болады. Бұл веб-сайттар ашықтықты қамтамасыз етеді және егер сізден артық ақы алынса, келіссөздер жүргізуге мүмкіндік береді.
Зейнеткерлікке шығуға арналған қосымша кеңестер алғыңыз келе ме? MarketWatch оқыңыз «Зейнетақы хакерлері» колонна
Ауруханада қаржылық мәселелеріңізге көмектесу үшін сөйлесуге болатын пациенттің адвокаты болуы мүмкін. Сіз сақтандыру компанияңыздағы біреуден сіздің барлық шағымдарыңызды қарап шығуды және дұрыс стратегияларды табуға көмектесуін сұрай аласыз. Несиелік кеңесшілер де көмек көрсете алады, дегенмен сіз әрқашан алдымен жұмыс істеп жатқан мамандарды тексеруіңіз керек.
Мынаны істеуге болмайды – бұл төлемдерді төлеу үшін зейнеткерлік шотыңыздан ақша алыңыз, деді Линда Эриксон, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Erickson Advisors компаниясының негізін қалаушы серіктесі. «Ешбір жағдайда ерлі-зайыптылар медициналық төлемдерді төлеу үшін зейнеткерлік жоспарынан немесе IRA-дан ақша алмауы керек», - деді Эриксон. «Зейнеткерлік активтер әдетте кредиторлардан қорғалған және олар банкроттықты жариялауға мәжбүр болған жағдайда бұл шоттар жойылмауы керек».
Сондай-ақ бұл медициналық шоттарды несие карталарына салмау керек, - деді Ральф Бендер, Enduring Wealth Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. «Тікелей провайдерлермен жұмыс істеп, оларға жалақы алу және мүмкін болатын сомада ай сайынғы төлемдерді жасау», - деді ол. «Медициналық төлемдер сирек пайызды алады. Несие карталары жоғары мөлшерлемелерді алу арқылы ақша жасайды және оларды пайдалану төмендеу спиральына әкелуі мүмкін ».
Сізге тағы қандай артықшылықтар бар екенін біліңіз. Мысалы, сіз түзетілген жалпы табысыңыздың 7.5% асатын медициналық төлемдер бойынша табыс салығын шегеруді талап ете аласыз. Шығындарды тек сіз белгілеген мөлшерде шегеруге болады және сіз бөлшектелген шегерімдердің көбін немесе стандартты шегерімдерді (2021 жылы ерлі-зайыптылар бірге өтініш бергені үшін 25,100 XNUMX долларды құраған) қабылдайсыз», - деді Томас Сканлон, Раймондтың сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. James Financial Services. Басқа жалпы шегерімдерге мемлекеттік және жергілікті салықтар, ипотекалық пайыздар және қайырымдылық көмек кіреді.
Сондай-ақ қараңыз: Менің жасым 68-де, күйеуім айықпас дертке шалдыққан, оның 3 миллион долларлық мүлкі ұлына өтеді. Қалған күндерімді саяхатта өткізгім келеді – ақшам жете ме?
Әлеуметтік қамсыздандыруды екеуіңіз де мүмкіндігінше кешіктірсеңіз, ай сайын алатын жәрдемақы да артады. Әрине, егер сіздің күйеуіңіз 70 жасқа дейін зейнеткерлікке шыққан болса, оған талап қою қажет болуы мүмкін, бірақ егер ол ұзақ уақыт жұмыс істегісі келсе, жәрдемақыны кешіктіру сізді осы чектер бойынша қандай да бір қысқартуларды немесе салықтарды көруден сақтайды.
Кері ипотека - бұл қарастырылатын басқа жол. Міне, кері ипотека қалай жұмыс істейтіні туралы қосымша ақпарат.
Соңында сіз күйеуіңіздің жоспары өлгенше немесе зейнетке шығуға мәжбүр болғанша жұмыс істейтінін айттыңыз. Кез келген жағдайда, оның жұмыс істемейтін кезін жоспарлауға тырысыңыз, тіпті бұл басқа отбасы мүшелерін талқылау үшін шақыруды білдірсе де. Мүмкіндігінше жұмыс істеуге жаңа көзқарас табуға тырысыңыз. Зейнетке шыққанда жұмыс істеу немесе белгілі бір күнге немесе жасқа дейін зейнеткерлікке шықпау туралы көптеген стигма бар, деді Хилл.
Оқылды: Сіз 60 жаста жұмысты тоқтатамын деп ойлайсыз ба? Шынайы болыңыз
60-70 жаста жұмыс істеу сәтсіздікке жатпайды, әсіресе сіз және сіздің жақындарыңыз төлемдеріңізді төлеуге және өзіңізді сау және суда ұстауға қолыңыздан келгеннің бәрін жасап жатқанда. Көптеген американдықтар сияқты, қазіргі уақытта коронавирусқа байланысты сөйлесулер сізге болашақта ғана көмектеседі.
Оқырмандар: осы оқырманға ұсыныстарыңыз бар ма? Оларды төмендегі түсініктемелерге қосыңыз.
Жеке зейнетақы жинағыңыз туралы сұрағыңыз бар ма? Бізге электрондық пошта арқылы жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған]
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-my-husband-plans-to-work-until-he-drops-dead-and-our-medical-bills-are- overwhelming-how-we-can-retire-like-thhis-11642722933?siteid=yhoof2&yptr=yahoo