25 жыл бойы біз MarketWatch-те зейнетке шығуды біздің негізгі қамту бағыттарының біріне айналдырдық. Біз оқырмандарымызға үнемдеуге, инвестициялауға және олардың өмірінің мансаптан кейінгі кезеңіне дайындалуға қатысты күрделі және жиі шатастыратын мәселелерді шешуге көмектесуге тырыстық.
25 жылдық мерейтойымызда біз сүйікті зейнеткерлік сарапшыларымыздың бірінен зейнеткерлікке шыққанда келесі бес жылда не туралы есеп береміз деп ойлайтынын сұрағымыз келді. TIAA бас директоры ретінде Тасунда Браун Дакетт 1.2 триллион доллар активтері бар үлкен зейнеткерлік есеп менеджерін басқарады. Ол денсаулық сақтау жүйелеріне, колледждерге және коммерциялық емес ұйымдарға арналған зейнетақы шоттарын басқарады.
Міне, Даккеттің айтқаны:
Зейнеткерлікке келгенде MarketWatch қолданбасында қандай үлкен мәселелер туралы оқимыз?
Біріншіден, алдағы бес жылда біз ұрпақтар арасындағы байлықтың ең үлкен трансферттерінің бірін көруіміз мүмкін. Олар қайтыс болғаннан кейін Silent Generation және Baby Boomers болады деп есептеледі аударым олардың ересек балаларына 30 триллион доллардан 68 триллион долларға дейін. Бұл жас ұрпақты жүргізуші орнына отырғызады және экономикамызды қайта құруға мүмкіндік береді. Millennials және Z ұрпақтары өздерінің қаржылық сауаттылығымен жұмыс істеп жатқанына көз жеткізіп, қаржылық кеңесшімен кездесу қажет пе, жоқ па және ұзақ мерзімді инвестициялық стратегиялары туралы ойлану арқылы байлықтың осы ауысуына дайын болуы керек.
Жүргізуші орнына отырған жас ұрпақ не істейді?
Менің ойымша, біз өскелең ұрпақтың қаржылық портфолиоларын сенімдеріне сәйкес келетін компаниялармен толтыруды таңдай отырып, жауапты инвестициялаудағы өсуді жалғастыратын боламыз. Климаттың өзгеруінің тікелей салдарын көріп, жас инвесторлар өздерінің қаржылық болашағын жоспарлай бастағанда, бұл тренд емес және «нормаға» айналатыны анық.
Жас американдықтардың зейнетке шығуға ақша жинайтынына қатысты біз қандай кедергілер туралы оқимыз?
Ұрпақаралық байлықтың өзгеруі күтілсе де, біз зейнеткерлікке ақша үнемдеуге келгенде, жас ұрпақтың жаңа қарсылықпен бетпе-бет келуі туралы оқимыз деп ойлаймын. Ата-аналарымен және ата-әжелерімен салыстырғанда жас ұрпақтың зейнеткерлікке ақша жинау мүмкіндігі аз. Егде жастағы қызметкерлер жұмыс берушінің демеушілігімен белгіленген жәрдемақыларға (БҚ) немесе зейнетақы жоспарларына қол жеткізуі мүмкін, бұл оларға қаржылық табысқа жетуге көмектесті және өмір бойы табыс опцияларына кеңірек қол жетімділікті қамтамасыз етті. Бүгінгі таңда бірнеше жұмыс берушілер зейнетақы жоспарын ұсынатын болса, белгіленген жарна (DC) жоспарларының орнына осы жоспар түрлерін ұсынады. Шындығында, бүгінде американдықтардың үштен бірі жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлікке шығу жоспарына мүлде қол жеткізе алмайтынын айтады.
Осы айтарлықтай қол жетімділікке қарамастан, жартысы Millennials және Z ұрпақтары әлі де барлық зейнетақылық кірістері 401(k) немесе 403(b) жоспарынан келеді деп күтеді. Жас ұрпақтың қол жеткізе алатын және олардың зейнеткерлік табысы қайдан келеді деп ойлайтыны арасындағы дельтаның ұзақ мерзімді салдары болуы мүмкін. Сондықтан біз саясаткерлермен және жұмыс берушілермен зейнетақы жинақтары жоспарларына қолжетімділікті арттыру үшін жұмыс істеп жатырмыз, жұмысшыларды аннуитет сияқты өмірлік табыс нұсқалары туралы оқытамыз және IRA сияқты жұмыс берушілерден тыс жинақ машиналары туралы үйрету үшін жас ұрпақпен араласамыз.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- ekonomi-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo